وب سایت شخصی دکتر قره خانی این وبلاگ جهت اشتراک گذاری مطالب علمی و آموزشی و معرفی موضوعات مورد علاقه است. http://gharakhani.ir 2019-11-20T08:39:11+01:00 text/html 2019-09-28T04:51:08+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی تجزیه و تحلیل مه داده در بیمه http://gharakhani.ir/post/62 <div><font size="6"> معرفی کتاب تجزیه و تحلیل مه داده در بیمه</font><br></div><div> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">هدف این کتاب ایجاد کتاب درسی برای بیمه یا تکنولوژی نیست و افرادی که به دنبال اطلاعات عمیق در هریک از این حوزه ها هستند با خواندن این کتاب ناامید می شوند . سایرین که به دنبال جزئیات قوانین موضوع نظیر </span><span dir="LTR" style="font-size:13.0pt;mso-bidi-font-family: &quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA">Rylands</span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:13.0pt;font-family:&quot;B Lotus&quot;; mso-bidi-language:FA" lang="FA"><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> در مقابل</span><span dir="LTR" style="font-size:13.0pt;mso-bidi-font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language: FA">Fletcher </span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:13.0pt;font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA"><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span style="mso-spacerun:yes">&nbsp;</span>هستند یا کارهای دقیق مربوط به شبکه </span><span dir="LTR" style="font-size:13.0pt;mso-bidi-font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language: FA">Hadoop</span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:13.0pt;font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA"><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> هم به احتمال زیاد ناامید می شوند و باید به سراغ کتابهای دیگی بروند.در واقع در حال حاضر کتاب های خوبی هستند که موضوعات فوق را پوشش می دهند. خوشبختانه لیستی از سایر منابع مفید در ضمیمه </span><span dir="LTR" style="font-size:13.0pt;mso-bidi-font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language: FA">A</span><span style="font-size:13.0pt;font-family:&quot;B Lotus&quot;; mso-bidi-language:FA" lang="FA">آورده شده است.</span></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">این کتاب تا حدی متفاوت است چون به دنبال رابط بین تکنولوژی و بیمه است که ما به آن مه داده و آنالیتیک گوییم .</span></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">خوانندگان به احتمال زیاد یکی از دو اردوگاه می آیند. برای متخصصان بیمه، احتمالاً تکنولوژی را بطور چشم بسته پذیرفته اند با بخاطر ادبیات تخصصی مورد استفاده در این کتاب ناراضی باشند،در نهایت چیزی است که آن بیرون اتفاق می افتد و توسط سایرین انجام می شود. </span></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">فن شناسان موضوعات را متفاوت می بینند.مسیر آنها درباره چالش های مدیریت داده، حاکمیت، تمیزکردن، ابزار، توسعه توانمند های سازمانی و فردی است .</span></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">زبان </span><span dir="LTR" style="font-size:13.0pt;mso-bidi-font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA">apps</span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA"><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> و </span><span dir="LTR" style="font-size:13.0pt;mso-bidi-font-family:&quot;B Lotus&quot;; mso-bidi-language:FA">widget</span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:13.0pt;font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA"><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> به همان اندازه برای متخصصین بیمه بیگانه است که اصطلاحاتی نظیر غرامت و عدم افشای حقایق برای متخصصین تکنولوژی نباید و نمی تواند با همدیگر ناسازگار باشند.تکنولوژی یکی از عوامل اصلی تغییر در صنعت بیمه شده است و در آینده نیز خواهد بود، خصوصاً در حوزه مه داده و </span><span dir="LTR" style="font-size:13.0pt;mso-bidi-font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language: FA">Analytics</span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:13.0pt;font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA"><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> که یکی از داغ ترین موضوعات در بخش خدمات مالی است .</span></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">موضوع این کتاب درباره تکنولوژی قرن 21 است و اینکه چگونه بر صنعت بیمه سیصد سال اثر گذاشته است . برای درک آینده ضروری است ابتدا نگاه کوتاهی به گذشته بیاندازیم تا بتوانیم تفکر فعلی را دراین زمینه متوجه شویم .</span></p><p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><a href="http://file.mihanblog.com//public/user_data/user_files/554/1661070/book/appendix.pdf" target="" title=""><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">لینک دانلود فایل ضمایم </span></a><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA"></span></p><p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><a href="https://www.wiley.com/en-us/Analytics+for+Insurance%3A+The+Real+Business+of+Big+Data-p-9781119141075" target="" title=""><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">لینک کتاب اصلی</span></a></p><p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">فهرست فارسی <br></span></p><p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA"><br></span></p><p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">فهرست انگلیسی <br></span></p><p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><br></p><section id="content-section" class="page-section"> <div class="page-section-content"> <h2 data-toggle="collapse" data-target="#content-section-item" class="section-title collapsed"> Table of contents</h2> <div id="content-section-item" class="collapse"> <p>Preface xi</p> <p>Acknowledgements xiii</p> <p>About the Author xv</p> <p><b>CHAPTER 1 Introduction – The New ‘Real Business’ 1</b></p> <p>1.1 On the Point of Transformation 2</p> <p>1.1.1 Big Data Defined by Its Characteristics 3</p> <p>1.1.2 The Hierarchy of Analytics, and how Value is Obtained from Data 6</p> <p>1.1.3 Next Generation Analytics 7</p> <p>1.1.4 Between the Data and the Analytics 9</p> <p>1.2 Big Data and Analytics for All Insurers 10</p> <p>1.2.1 Three Key Imperatives 10</p> <p>1.2.2 The Role of Intermediaries 13</p> <p>1.2.3 Geographical Perspectives 14</p> <p>1.2.4 Analytics and the Internet of Things 15</p> <p>1.2.5 Scale Benefit – or Size Disadvantage? 15</p> <p>1.3 How Do Analytics Actually Work? 17</p> <p>1.3.1 Business Intelligence 18</p> <p>1.3.2 Predictive Analytics 20</p> <p>1.3.3 Prescriptive Analytics 22</p> <p>1.3.4 Cognitive Computing 23</p> <p>Notes 24</p> <p><b>CHAPTER 2 Analytics and the Office of Finance 25</b></p> <p>2.1 The Challenges of Finance 26</p> <p>2.2 Performance Management and Integrated Decision-making 27</p> <p>2.3 Finance and Insurance 27</p> <p>2.4 Reporting and Regulatory Disclosure 29</p> <p>2.5 GAAP and IFRS 29</p> <p>2.6 Mergers, Acquisitions, and Divestments 30</p> <p>2.7 Transparency, Misrepresentation, The Securities Act and ‘SOX’ 31</p> <p>2.8 Social Media and Financial Analytics 32</p> <p>2.9 Sales Management and Distribution Channels 33</p> <p>2.9.1 Agents and Producers 34</p> <p>2.9.2 Distribution Management 35</p> <p>Notes 36</p> <p><b>CHAPTER 3 Managing Financial Risk across the Insurance Enterprise 37</b></p> <p>3.1 Solvency II 37</p> <p>3.2 Solvency II, Cloud Computing and Shared Services 40</p> <p>3.3 ‘Sweating the Assets’ 40</p> <p>3.4 Solvency II and IFRS 41</p> <p>3.5 The Changing Role of the CRO 42</p> <p>3.6 CRO as the Customer Advocate 45</p> <p>3.7 Analytics and the Challenge of Unpredictability 45</p> <p>3.8 The Importance of Reinsurance 46</p> <p>3.9 Risk Adjusted Decision-Making 46</p> <p>Notes 49</p> <p><b>CHAPTER 4 Underwriting 51</b></p> <p>4.1 Underwriting and Big Data 52</p> <p>4.2 Underwriting for Specialist Lines 54</p> <p>4.3 Telematics and User-Based Insurance as an Underwriting Tool 55</p> <p>4.4 Underwriting for Fraud Avoidance 56</p> <p>4.5 Analytics and Building Information Management (BIM) 57</p> <p>Notes 58</p> <p><b>CHAPTER 5 Claims and the ‘Moment of Truth’ 61</b></p> <p>5.1 ‘Indemnity’ and the Contractual Entitlement 61</p> <p>5.2 Claims Fraud 62</p> <p>5.2.1 Opportunistic Fraud 63</p> <p>5.2.2 Organized Fraud 64</p> <p>5.3 Property Repairs and Supply Chain Management 66</p> <p>5.4 Auto Repairs 71</p> <p>5.5 Transforming the Handling of Complex Domestic Claims 73</p> <p>5.5.1 The Digital Investigator 73</p> <p>5.5.2 Potential Changes in the Claims Process 75</p> <p>5.5.3 Reinvention of the Supplier Ecosystem 76</p> <p>5.6 Levels of Inspection 77</p> <p>5.6.1 Reserving 78</p> <p>5.6.2 Business Interruption 79</p> <p>5.6.3 Subrogation 80</p> <p>5.7 Motor Assessing and Loss Adjusting 81</p> <p>5.7.1 Motor Assessing 82</p> <p>5.7.2 Loss Adjusting 83</p> <p>5.7.3 Property Claims Networks 84</p> <p>5.7.4 Adjustment of Cybersecurity Claims 87</p> <p>5.7.5 The Demographic Time Bomb in Adjusting 87</p> <p>Notes 88</p> <p><b>CHAPTER 6 Analytics and Marketing 91</b></p> <p>6.1 Customer Acquisition and Retention 93</p> <p>6.2 Social Media Analytics 96</p> <p>6.3 Demography and How Population Matters 97</p> <p>6.4 Segmentation 98</p> <p>6.5 Promotion Strategy 100</p> <p>6.6 Branding and Pricing 100</p> <p>6.7 Pricing Optimization 101</p> <p>6.8 The Impact of Service Delivery on Marketing Success 102</p> <p>6.9 Agile Development of New Products 103</p> <p>6.10 The Challenge of ‘Agility’ 104</p> <p>6.11 Agile vs Greater Risk? 105</p> <p>6.12 The Digital Customer, Multi- and Omni-Channel 105</p> <p>6.13 The Importance of the Claims Service in Marketing 106</p> <p>Notes 107</p> <p><b>CHAPTER 7 Property Insurance 109</b></p> <p>7.1 Flood 109</p> <p>7.1.1 Predicting the Cost and Likelihood of Flood Damage 110</p> <p>7.1.2 Analytics and the Drying Process 111</p> <p>7.2 Fire 112</p> <p>7.2.1 Predicting Fraud in Fire Claims 113</p> <p>7.3 Subsidence 115</p> <p>7.3.1 Prediction of Subsidence 116</p> <p>7.4 Hail 119</p> <p>7.4.1 Prediction of Hail Storms 120</p> <p>7.5 Hurricane 121</p> <p>7.5.1 Prediction of Hurricane Damage 121</p> <p>7.6 Terrorism 122</p> <p>7.6.1 Predicting Terrorism Damage 123</p> <p>7.7 Claims Process and the ‘Digital Customer’ 124</p> <p>Notes 125</p> <p><b>CHAPTER 8 Liability Insurance and Analytics 127</b></p> <p>8.1 Employers’ Liability and Workers Compensation 127</p> <p>8.1.1 Fraud in Workers Compensation Claims 128</p> <p>8.1.2 Employers’ Liability Cover 130</p> <p>8.1.3 Effective Triaging of EL Claims 130</p> <p>8.2 Public Liability 131</p> <p>8.3 Product Liability 132</p> <p>8.4 Directors and Officers Liability 133</p> <p>Notes 134</p> <p><b>CHAPTER 9 Life and Pensions 135</b></p> <p>9.1 How Life Insurance Differs from General Insurance 136</p> <p>9.2 Basis of Life Insurance 137</p> <p>9.3 Issues of Mortality 138</p> <p>9.4 The Role of Big Data in Mortality Rates 139</p> <p>9.5 Purchasing Life Insurance in a Volatile Economy 140</p> <p>9.6 How Life Insurers Can Engage with the Young 141</p> <p>9.7 Life and Pensions for the Older Demographic 142</p> <p>9.8 Life and Pension Benefits in the Digital Era 143</p> <p>9.9 Life Insurance and Bancassurers 145</p> <p>Notes 147</p> <p><b>CHAPTER 10 The Importance of Location 149</b></p> <p>10.1 Location Analytics 149</p> <p>10.1.1 The New Role of the Geo-Location Expert 149</p> <p>10.1.2 Sharing Location Information 150</p> <p>10.1.3 Geocoding 150</p> <p>10.1.4 Location Analytics in Fraud Investigation 151</p> <p>10.1.5 Location Analytics in Terrorism Risk 152</p> <p>10.1.6 Location Analytics and Flooding 152</p> <p>10.1.7 Location Analytics, Cargo and Theft 154</p> <p>10.2 Telematics and User-Based Insurance (‘UBI’) 155</p> <p>10.2.1 History of Telematics 155</p> <p>10.2.2 Telematics in Fraud Detection 157</p> <p>10.2.3 What is the Impact on Motor Insurers? 157</p> <p>10.2.4 Telematics and Vehicle Dashboard Design 158</p> <p>10.2.5 Telematics and Regulation 159</p> <p>10.2.6 Telematics – More than Technology 160</p> <p>10.2.7 User-Based Insurance in Other Areas 161</p> <p>10.2.8 Telematics in Commercial Insurances 162</p> <p>Notes 164</p> <p><b>CHAPTER 11 Analytics and Insurance People 167</b></p> <p>11.1 Talent Management 167</p> <p>11.1.1 The Need for New Competences 168</p> <p>11.1.2 Essential Qualities and Capabilities 169</p> <p>11.2 Talent, Employment and the Future of Insurance 173</p> <p>11.2.1 Talent Analytics and the Challenge for Human Resources 173</p> <p>11.3 Learning and Knowledge Transfer 174</p> <p>11.3.1 Reading Materials 175</p> <p>11.3.2 Formal Qualifications and Structured Learning 175</p> <p>11.3.3 Face-to-Face Training 176</p> <p>11.3.4 Social Media and Technology 177</p> <p>11.4 Leadership and Insurance Analytics 178</p> <p>11.4.1 Knowledge and Power 179</p> <p>11.4.2 Leadership and Influence 179</p> <p>11.4.3 Analytics and the Impact on Employees 181</p> <p>11.4.4 Understanding Employee Resistance 182</p> <p>Notes 184</p> <p><b>CHAPTER 12 Implementation 185</b></p> <p>12.1 Culture and Organization 188</p> <p>12.1.1 Communication and Evangelism 192</p> <p>12.1.2 Stakeholders’ Vision of the Future 193</p> <p>12.2 Creating a Strategy 193</p> <p>12.2.1 Program Sponsorship 194</p> <p>12.2.2 Building a Project Program 195</p> <p>12.2.3 Stakeholder Management 197</p> <p>12.2.4 Recognizing Analytics as a Tool of Empowerment 198</p> <p>12.2.5 Creation of Open and Trusting Relationships 199</p> <p>12.2.6 Developing a Roadmap 200</p> <p>12.2.7 Implementation Flowcharts 202</p> <p>12.3 Managing the Data 202</p> <p>12.3.1 Master Data Management 203</p> <p>12.3.2 Data Governance 203</p> <p>12.3.3 Data Quality 204</p> <p>12.3.4 Data Standardization 204</p> <p>12.3.5 Storing and Managing Data 205</p> <p>12.3.6 Security 207</p> <p>12.4 Tooling and Skillsets 207</p> <p>12.4.1 Certification and Qualifications 208</p> <p>12.4.2 Competences 208</p> <p>Notes 209</p> <p><b>CHAPTER 13 Visions of the Future? 211</b></p> <p>13.1 Auto 2025 211</p> <p>13.2 The Digital Home in 2025 – ‘Property Telematics’ 214</p> <p>13.3 Commercial Insurance – Analytically Transformed 218</p> <p>13.4 Specialist Risks and Deeper Insight 220</p> <p>13.5 2025: Transformation of the Life and Pensions Industry 221</p> <p>13.6 Outsourcing and the Move Away from Non-Core Activities 223</p> <p>13.7 The Rise of the Super Supplier 224</p> <p>Notes 225</p> <p><b>CHAPTER 14 Conclusions and Reflections 227</b></p> <p>14.1 The Breadth of the Challenge 229</p> <p>14.2 Final Thoughts 230</p> <p>Notes 231</p> <p>APPENDIX A Recommended Reading 233</p> <p>APPENDIX B Data Summary of Expectancy of Reaching 100 235</p> <p>APPENDIX C Implementation Flowcharts 239</p> <p>APPENDIX D Suggested Insurance Websites 265</p> <p>APPENDIX E Professional Insurance Organizations 267</p> <p>Index 269</p></div> </div> </section><p class="MsoNormal" dir="RTL" style="margin-bottom:0cm;margin-bottom:.0001pt; text-align:justify;text-justify:kashida;text-kashida:0%;line-height:normal; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:13.0pt; font-family:&quot;B Lotus&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA"></span></p> <!--[if gte mso 9]><xml> <o:OfficeDocumentSettings> <o:RelyOnVML/> <o:AllowPNG/> </o:OfficeDocumentSettings> </xml><![endif]--><!--[if gte mso 9]><xml> <w:WordDocument> <w:View>Normal</w:View> <w:Zoom>0</w:Zoom> <w:TrackMoves/> <w:TrackFormatting/> <w:PunctuationKerning/> <w:ValidateAgainstSchemas/> <w:SaveIfXMLInvalid>false</w:SaveIfXMLInvalid> <w:IgnoreMixedContent>false</w:IgnoreMixedContent> <w:AlwaysShowPlaceholderText>false</w:AlwaysShowPlaceholderText> <w:DoNotPromoteQF/> <w:LidThemeOther>EN-US</w:LidThemeOther> <w:LidThemeAsian>X-NONE</w:LidThemeAsian> <w:LidThemeComplexScript>FA</w:LidThemeComplexScript> <w:Compatibility> <w:BreakWrappedTables/> <w:SnapToGridInCell/> <w:WrapTextWithPunct/> <w:UseAsianBreakRules/> <w:DontGrowAutofit/> <w:SplitPgBreakAndParaMark/> <w:EnableOpenTypeKerning/> <w:DontFlipMirrorIndents/> <w:OverrideTableStyleHps/> </w:Compatibility> <m:mathPr> <m:mathFont m:val="Cambria Math"/> <m:brkBin m:val="before"/> <m:brkBinSub m:val="&#45;-"/> <m:smallFrac m:val="off"/> <m:dispDef/> <m:lMargin m:val="0"/> <m:rMargin m:val="0"/> <m:defJc m:val="centerGroup"/> <m:wrapIndent m:val="1440"/> <m:intLim m:val="subSup"/> <m:naryLim m:val="undOvr"/> </m:mathPr></w:WordDocument> </xml><![endif]--><!--[if gte mso 9]><xml> <w:LatentStyles DefLockedState="false" DefUnhideWhenUsed="false" DefSemiHidden="false" DefQFormat="false" DefPriority="99" LatentStyleCount="371"> <w:LsdException Locked="false" Priority="0" QFormat="true" Name="Normal"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 7"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 8"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 9"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 6"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 7"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 8"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 9"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 7"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 8"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 9"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Normal Indent"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="footnote text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="annotation text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="header"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="footer"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index heading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="35" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="caption"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="table of figures"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="envelope address"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="envelope return"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="footnote reference"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="annotation reference"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="line number"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="page number"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="endnote reference"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="endnote text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="table of authorities"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="macro"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toa heading"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="10" QFormat="true" Name="Title"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Closing"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Signature"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="1" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Default Paragraph Font"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text Indent"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Message Header"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="11" QFormat="true" Name="Subtitle"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Salutation"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Date"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text First Indent"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text First Indent 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Note Heading"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text Indent 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text Indent 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Block Text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Hyperlink"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="FollowedHyperlink"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="22" QFormat="true" Name="Strong"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="20" QFormat="true" Name="Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Document Map"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Plain Text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="E-mail Signature"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Top of Form"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Bottom of Form"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Normal (Web)"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Acronym"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Address"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Cite"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Code"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Definition"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Keyboard"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Preformatted"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Sample"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Typewriter"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Variable"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Normal Table"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="annotation subject"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="No List"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Outline List 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Outline List 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Outline List 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Simple 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Simple 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Simple 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Classic 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Classic 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Classic 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Classic 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Colorful 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Colorful 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Colorful 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 6"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 7"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 8"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 6"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 7"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 8"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table 3D effects 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table 3D effects 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table 3D effects 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Contemporary"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Elegant"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Professional"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Subtle 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Subtle 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Web 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Web 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Web 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Balloon Text"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="Table Grid"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Theme"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" Name="Placeholder Text"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="1" QFormat="true" Name="No Spacing"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" Name="Revision"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="34" QFormat="true" Name="List Paragraph"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="29" QFormat="true" Name="Quote"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="30" QFormat="true" Name="Intense Quote"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="19" QFormat="true" Name="Subtle Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="21" QFormat="true" Name="Intense Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="31" QFormat="true" Name="Subtle Reference"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="32" QFormat="true" Name="Intense Reference"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="33" QFormat="true" Name="Book Title"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="37" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Bibliography"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="TOC Heading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="41" Name="Plain Table 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="42" Name="Plain Table 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="43" Name="Plain Table 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="44" Name="Plain Table 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="45" Name="Plain Table 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="40" Name="Grid Table Light"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 6"/> </w:LatentStyles> </xml><![endif]--><!--[if gte mso 10]> <style> /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:"Table Normal"; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-priority:99; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-para-margin-top:0cm; mso-para-margin-right:0cm; mso-para-margin-bottom:10.0pt; mso-para-margin-left:0cm; line-height:115%; mso-pagination:widow-orphan; font-size:11.0pt; font-family:"Calibri",sans-serif; mso-ascii-font-family:Calibri; mso-ascii-theme-font:minor-latin; mso-hansi-font-family:Calibri; mso-hansi-theme-font:minor-latin; mso-bidi-language:AR-SA;} </style> <![endif]--></div> text/html 2019-09-13T16:38:55+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی هزینه جذب مشتری در مقایسه با هزینه حفظ مشتری http://gharakhani.ir/post/61 <div class="post-wrap"> <div class="post-content entry-content"> <p style="text-align: justify;">شاخص <a href="http://20tech.ir/%d9%87%d9%81%d8%aa-%d8%b1%d8%a7%d9%87%d8%a8%d8%b1%d8%af-%d8%a8%d8%a7%d8%b2%d8%a7%d8%b1%db%8c%d8%a7%d8%a8%db%8c-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%af%d8%b3%d8%aa%db%8c%d8%a7%d8%a8%db%8c-%d8%a8%d9%87-%d9%85/">جذب مشتری</a> یا CAC (مخفف&nbsp;Customer Acquisition Cost)&nbsp;یکی از قدیمی‌ترین شاخص‌ها در <a href="https://www.invespcro.com/blog/customer-acquisition-retention/" rel="nofollow">تبلیغات و بازاریابی</a> محسوب می‌شود.</p> <p style="text-align: justify;">حتماً شما هم این جمله را شنیده‌اید که جذب مشتری جدید پنج برابر نگهداری مشتری فعلی هزینه دارد.</p> <p style="text-align: justify;">این نسبت را هر کس به سلیقه‌ی خود و به استناد مطالعات و تجربیات خود، به شکل متفاوتی گزارش می‌کند، اما آنچه برایمان مهم است این است که موضوعی به نام&nbsp;هزینه جذب مشتری موضوع تازه‌ای نیست و همیشه در بازاریابی و فروش و تبلیغات مورد اشاره قرار گرفته است.</p> <p style="text-align: justify;">اما طی سال‌های اخیر با توسعه فناوری اطلاعات و به تبع آن رواج یافتن بازاریابی دیجیتال،&nbsp;محاسبه هزینه جذب مشتری و به عبارت دیگر&nbsp;سنجش اثربخشی فعالیتهای تبلیغاتی بسیار&nbsp;ساده‌تر&nbsp;و&nbsp;دقیق‌تر&nbsp;از گذشته شده و همین مسئله کمک کرده است تا بحث&nbsp;هزینه جذب مشتری به موضوعی تاثیرگذار در&nbsp;بازاریابی و تبلیغات تبدیل شود.</p> <p style="text-align: justify;"><a href="http://20tech.ir/%db%b1%db%b4-%d8%b1%d9%88%d8%b4-%d8%a8%d8%b3%db%8c%d8%a7%d8%b1-%d9%85%d8%a4%d8%ab%d8%b1-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%aa%d8%a8%d8%af%db%8c%d9%84-%d9%85%d8%b4%d8%aa%d8%b1%db%8c%d8%a7%d9%86-%d8%a8%d9%87/">وفاداری مشتری</a> از جمله شاخص‌های کلیدی <a href="http://20tech.ir/%d9%85%d8%b9%d8%b1%d9%81%db%8c-%d8%a8%d8%b1%d8%aa%d8%b1%db%8c%d9%86-%d9%85%d9%86%d8%a7%d8%a8%d8%b9-%d9%88-%d8%aa%da%a9%d9%86%d9%88%d9%84%d9%88%da%98%db%8c-%d8%ac%d9%87%d8%aa-%d8%a8%d9%87%d8%a8%d9%88/">کسب‌و‌کار</a> است. اکثر سازمان‌ها با پیاده‌سازی و بکارگیری برنامه «صدای مشتری»، افزایش وفاداری، رضایت و نگهداشت مشتری را دنبال می‌کنند. اندازه‌گیری وفاداری مشتریان نقش مهمی در شناسایی نقاط قابل بهبود در ارتباط با مشتریان دارد. وفاداری مشتری را می‌توان شامل سه نوع رفتار دانست: نگهداشت(Retention)، طرفداری(Advocacy) و خرید(Purchasing).</p> <p style="text-align: justify;">برای این که فردی را قانع کنیم محصول یا خدمات ما را خریداری کند، راه سختی پیش رو داریم. آن‌ها ابتدا باید فلسفه و هدف شرکت ما را درک و به آن اعتماد کنند. در درجه‌ی بعدی باید محصول را به‌خوبی به آن‌ها معرفی و برای آن تبلیغ کنیم. پس از این مراحل، تنها پنج تا ۲۰ درصد احتمال دارد که مشتری جدید به خریدار ما تبدیل شود. همه‌ی مراحل گفته‌شده نیازمند هزینه هستند و در صورت جواب نگرفتن، خسارت زیادی به ما تحمیل خواهند کرد.</p> <p style="text-align: justify;">اما فروش به مشتریان قبلی و <a href="http://20tech.ir/%d9%87%d8%b2%db%8c%d9%86%d9%87-%d8%ac%d8%b0%d8%a8-%d9%85%d8%b4%d8%aa%d8%b1%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d9%82%d8%a7%db%8c%d8%b3%d9%87-%d8%a8%d8%a7-%d9%87%d8%b2%db%8c%d9%86%d9%87-%d8%ad%d9%81%d8%b8-%d9%85/" target="_blank" title="">خریداران </a>وفادار، به‌مراتب آسان‌تر است. آن‌ها فلسفه و فرهنگ شرکت را درک کرده‌اند. طبق آمار، احتمال خرید محصول جدید توسط آن‌ها ۶۰ تا ۷۰ درصد است. در نتیجه با هزینه‌ای بسیار کمتر از جذب مشتری جدید، می‌توان محصول جدیدی برای مشتری‌های دائمی طراحی کرد و علاوه بر تمرکز بر حل مشکلات آن‌ها، گسترش شرکت را نیز پی گرفت.</p> <p><img class="alignnone wp-image-24459 size-full" src="http://20tech.ir/wp-content/uploads/2019/09/12.92.4.jpg" alt="هزینه جذب مشتری" width="812" height="14372"></p> </div> </div> text/html 2019-09-13T16:33:04+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی بهینه سازی پورتفوی بیمه رازی در سال جاری http://gharakhani.ir/post/60 <div class="page-bottom-link-text" id="permalink"><div class="subtitle lead"> <p>شرکت‌های بیمه طبق آئین‌نامه شماره ۵۸ موظف هستند که ذخایر خود را محاسبه و گزارش کنند. در این آئین‌نامه فرمول های مشخصی برای محاسبه ذخایر آمده و خیلی نمی‌توان آن را دستکاری کرد. این مورد به خصوص در مورد ذخایر حق بیمه کاملا فرمول شفاف و مشخصی دارد. ما هم طبق فرمول حق بیمه عمل می‌کنیم و شرکت‌های بیمه‌ای خیلی نمی‌توانند با ذخایر حق بیمه بازی کنند.</p> </div> <div class="mohtavacontainer"> <div class="left-img pull-left"> <img src="http://poolpress.ir/wp-content/uploads/bmh-rz-1515687030-216x200.jpg" class="attachment-gallery size-gallery wp-post-image" alt="کاهش ذخایر" width="216" height="200"> </div> <h4>به گزارش <a href="http://poolpress.ir/?p=137980" target="_blank" title="">اخبارپول</a>، صنعت بیمه در کشورمان طی سال‌های گذشته فراز و نشیب‌های بسیاری داشته است.</h4> <h4>شرکت‌های بیمه‌ای طی ‌سال‌های اخیر در نوسان سود و زیان بوده‌اند. یکی از شرکت‌هایی که طی سال گذشته با کاهش ذخایر حق بیمه و کاهش درآمد در برخی رشته‌ها مواجه شده شرکت بیمه رازی است.</h4> <h4>شرکتی که به گفته معاون توسعه بازار و فروش این شرکت قصد افزایش سرمایه و ایجاد تغییر در ترکیب پورتفو فروش خود را دارد.<a href="https://razi24.ir/category/news/"> بیمه رازی</a> قصد دارد تا پورتفو خود را بهینه کند و به همین منظور برخی از بیمه‌ها را که زیان بسیاری داشته کنار گذاشته است. در همین زمینه با محسن قره‌خانی معاون توسعه بازار و فروش بیمه رازی به گفت‌وگو پرداختیم.</h4> <h4><strong>علت کاهش ۷۰ درصدی ذخایر حق بیمه شرکت بیمه رازی طی سه ماه نخست سال</strong><br> شرکت‌های بیمه طبق آئین‌نامه شماره ۵۸ موظف هستند که ذخایر خود را محاسبه و گزارش کنند. در این آئین‌نامه فرمول های مشخصی برای محاسبه ذخایر آمده و خیلی نمی‌توان آن را دستکاری کرد.</h4> <h4>این مورد به خصوص در مورد ذخایر حق بیمه کاملا فرمول شفاف و مشخصی دارد. ما هم طبق فرمول حق بیمه عمل می‌کنیم و شرکت‌های بیمه‌ای خیلی نمی‌توانند با ذخایر حق بیمه بازی کنند.</h4> <h4>موضوع بعدی این است که ما در ماه پایانی سال ۹۷ حدود ۲۰۰۰ میلیارد ریال خسارت‌ پرداخت کردیم. این مبلغ مربوط به خسارت‌های سال‌های قبل است و به تبع هر چه ما خسارت پرداخت کنیم این مقادیر از ذخایر خسارتمان خارج می‌شود.</h4> <h4>یعنی این مبالغ وارد خسارت پرداختی می‌شود و در ترازنامه ذخایر خسارت ما کاهش پیدا می‌کند. اما این موضوع به ذخایر حق بیمه بی ارتباط است.</h4> <h4>ذخایر حق بیمه یک فرمولی دارد که شرکت‌ها بر اساس فرمول یک‌هشتم و بر اساس فروش‌شان که مربوط به چه ماهی بوده‌ است. با این روش محاسبه حق بیمه انجام می‌شود و شرکت‌های بیمه‌ای هیچ دخل و تصرفی نمی‌توانند داشته باشند.</h4> <h4><strong>برنامه ای برای افزایش فروش</strong><br> کاری که ما انجام دادیم این است که در پورتفو شرکت بیمه رازی یک بازنگری کلی انجام داده‌ایم. درواقع ما پورتفو بیمه رازی را بهینه کرده‌ایم. متوجه شدیم که حجم بیمه‌های ثالث به‌خصوص بیمه موتورسیکلت در بیمه رازی بسیار زیاد است و این را کاهش دادیم.</h4> <h4>همچنین یک سری از بیمه‌های زیان‌ده را عمدتا در رشته‌های درمان گروهی را تمدید نکردیم. این علت اصلی کاهش درآمد حق بیمه در بیمه رازی است. برای جبران آن روی رشته‌هایی که مناسب‌تر بودند برنامه‌ریزی کردیم و محصولات جدیدی را در بیمه‌های آتش سوزی و زندگی طراحی کردیم.</h4> <h4>برخی از این بیمه‌ها روانه بازار شده و برخی دیگر هم طی ماه‌های آینده عرضه می‌شود. شرکت های بیمه و خصوصا سهامداران باید به جای فروش و سهم بازار روی سود دهی تمرکز کنند و ساسیت هایی را دنبال می کنیم که سودآوری پایدار بیمه رازی را در بلند مدت فراهم کند.</h4> <h4><strong>خروج از زیان ناشی از بیمه‌های درمان و ثالث اجباری و مازاد و دیه</strong><br> عمده خسارات پرداختی شرکت‌های بیمه مربوط به بیمه‌های درمان گروهی است. اتفاقی که در این رشته رخ می‌دهد این است که شرکت‌های بیمه در این بخش بایکدیگر به رقابت می‌پردازند.</h4> <h4>رقابت شدیدی در بازار وجود دارد که باعث می‌شود نرخ‌ها کاهش یابد. همچنین تورم روی هزینه‌های درمانی به شدت اثر گذاشته است. یکی از دلایلی که شرکت‌های بیمه خسارات بسیاری پرداخت می‌کنند این است که ما پرونده الکترونیکی سلامت برای هر فرد نداریم.</h4> <h4>می‌توان گفت که خسارت‌ها به درستی رسیدگی نمی‌شود و زیان بسیاری را به شرکت‌های بیمه وارد می‌کند. در خصوص بیمه‌ شخص ثالث هم دلایل زیادی وجود دارد که این نوع بیمه‌ هم زیان‌ده باشد که این موضوع تقریبا در اکثر شرکت‌ها وجود دارد.</h4> <h4> رشته شخص ثالث یک رشته خاصی است که نرخ بیمه‌اش در دست دولت و بیمه مرکزی و خسارت آن‌هم در دست قوه‌قضاییه است. شرکت‌های بیمه مجبور هستند که بیمه شخص ثالث را ارائه دهند.</h4> <h4>بیمه ثالث جزو ویترین کار شرکت‌های بیمه است اما متاسفانه زیان‌ده است و باعث شده از این محل هم شرکت‌های بیمه‌ زیان بدهند.</h4> <h4>یکی دیگر از دلایل زیان‌ده بودن بیمه‌های شخص ثالث عوارض قانونی زیادی است که روی این رشته وضع شده است. اگر دولت بتواند فکری برای این عوارض بکند از شدت زیان‌دهی این رشته بیمه‌ای کم می‌شود.</h4> <h4><strong>افزایش سرمایه در بیمه رازی</strong><br> بیمه رازی یک برنامه افزایش سرمایه جدی در دستور کار دارد که تقریبا همه مراحل اداری آن انجام شده است. <a href="http://poolpress.ir/?p=137776">افزایش سرمایه</a> شرکت از ۲۰۰۰ به ۵۰۰۰ میلیارد ریال طی دو مرحله در سال ۹۸ انجام خواهد شد.</h4> <h4>این بخشی از برنامه ترمیم مالی است که بیمه رازی آن را تهیه و مصوب و به بیمه مرکزی تسلیم کرده‌است.</h4> <h4>بیمه رازی با این افزایش سرمایه و برنامه ویژه‌ای که در وصول مطالبات و اصلاح ترکیب پورتفوی خود دارد در پایان سال ۱۳۹۸ اوضاع مالی بهتری را رقم خواهد زد.</h4> </div></div><div class="page-bottom-link-text"><br></div><div class="page-bottom-link-text"><br></div><div class="page-bottom-link-text"><br></div><div class="page-bottom-link-text"><a href="http://boursemrooz.com/?p=21353" target="_blank" title="">لینک خبر صوتی </a></div> text/html 2019-05-26T20:35:18+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی زیر باران http://gharakhani.ir/post/59 <font face="Mihan-Koodak"> </font><div dir="auto"><h2 style="margin: 0px auto; padding: 0px 4px 0px 0px; font-size: 10pt; border-right: 4px solid rgb(129, 212, 250); text-align: right; background-color: rgb(255, 255, 255);"><font face="Mihan-Koodak"><br></font></h2><div style="margin: 0px auto; padding: 5px 0px 10px; max-width: 100%; line-height: 21.6px; font-size: 12px; text-align: right; background-color: rgb(255, 255, 255);" dir="auto"><div style="margin:0px auto;padding:0px 5px;max-width:100%;line-height:21.6px"><p dir="rtl" style="margin:0cm 1.3pt 0pt 0cm;padding:0px;max-width:100%;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font face="Mihan-Koodak"><span style="margin:0px auto;padding:0px;max-width:100%;font-size:10pt;color:rgb(17,17,17)"><br style="margin:0px auto;padding:0px">زیر باران بیا قدم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px">حرف نشنیده ای به هم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px">نو بگوییم و نو بیندیشیم<br style="margin:0px auto;padding:0px">عادت كهنه را به هم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px"><br style="margin:0px auto;padding:0px">و زباران كمی بیاموزیم<br style="margin:0px auto;padding:0px">كه بباریم و حرف كم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px">كم بباریم اگر، ولی همه جا<br style="margin:0px auto;padding:0px">عالمی را به چهره نم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px"><br style="margin:0px auto;padding:0px">چتر را تا كنیم و خیس شویم<br style="margin:0px auto;padding:0px">لحظه ای پشت پا به غم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px"><br style="margin:0px auto;padding:0px">سخن از عشق خود بخود زیباست<br style="margin:0px auto;padding:0px">سخن عاشقانه ای به هم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px"><br style="margin:0px auto;padding:0px">قلم زندگی به دست دل است<br style="margin:0px auto;padding:0px">زندگی را بیا رقم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px"><br style="margin:0px auto;padding:0px">«سالكم» قطره ها در انتظار تواند<br style="margin:0px auto;padding:0px">زیر باران بیا قدم بزنیم<br style="margin:0px auto;padding:0px">مجتبی كاشانی 1382/10/5</span></font></p><p dir="rtl" style="margin:0cm 1.3pt 0pt 0cm;padding:0px;max-width:100%;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font face="Mihan-Koodak"><span style="margin:0px auto;padding:0px;max-width:100%;font-size:10pt;color:rgb(17,17,17)">&nbsp;</span></font></p></div></div></div><font face="Mihan-Koodak"> </font> text/html 2019-05-26T20:34:11+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی مهربانی کنیم http://gharakhani.ir/post/58 <font size="1" face="Mihan-Koodak"> </font><table class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormalTable" style="border-collapse: collapse; font-size: 16px; line-height: 19px; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial;" width="269" cellspacing="0" cellpadding="0" border="0"><tbody style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><br></font></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:center" align="center"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><br></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">بیا بـــا جـــوانان خود مهــــربانـــــــی کنیم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">نشــاطی بیابیـــم و خودهم جوانـــــــی کنیم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">اگــرغم زدل واکنیــم ودهیمــش به بـــــــاد</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">به شکرانه اش شـــادتر زندگـانـــــی کنیــم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">درایـن زندگی قـــدر ِهم را بدانیـــم وخوش</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">کنــاری نشستــه دمی شعر خوانـــــی کنیم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">به هنــگام ِشــادی بســوی عزیــزان رویـم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">به غــم هایشـان همدلی همـــزبانـــــی کنیم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">برای تمــام ِزمــانهای خـــــوب و قشنـــگ</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">بــه یک بوســه ازیار ِخودقــدردانـــی کنیم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">بـرایش ببــافیم تاجـــــی زگلــهای عشـــــق</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">زشــورو شَــعَف هـای او شادمــــــانی کنیم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">بدینسان غــم ِ روزگــاران چه کـم میشـــود!!</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">بیااین چنین عشق ِ خودرا جهانـــــی کنیــم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">مگـرغصه ها خـود به شــــادی مبدّل شوند</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">تبادل نشــد،ساقــــی وما تبانـــــــی کنیــــــم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">بـرای صفـای دل ِ خــــــود بکــــاریم گُــــل</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">وبا تک گــل ِعشــق ِ خــود باغبـــانی کنیـم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">اگــر،آبیـــــاری کنیمـش شودسایــــه بان</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">به دیــوار ِهمســایه هم ،مهربانـــــی کنیـــم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">بـرای حفاظت ازایـن باغ ِپُــرگل زمهــــــر</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">به سعی و صفا باوفـــا پاسبــانــــی کنیـــــم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">ببین من چگونه گـُــلم شـــد به پیونـد ِعشق</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><table class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormalTable" style="border-collapse:collapse;font-size:inherit;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial" width="269" cellspacing="0" cellpadding="0" border="0"><tbody style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">به پیونـد ِدلهـای خــود جانفشانی کنیـم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">سراییم ،ازدوستــــی ؛مهربانــــی ویـــــــار</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">ز دل دوســت میــدارمت را، زبانـــی کنیم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">سراپــرده ی خانــه در دل ،اگــرزرد شــــد</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">بکوشیــم تا رنگِ او ارغوانـــــــی کنیـــــم</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><span style="color:rgb(51,0,0)"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt" lang="AR-SA">غــزل اینچنین خوش نشینـد به دلــها ،اگـر</span></b><b><span dir="LTR" style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt"><br style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial"></span></b></span></font></div></td></tr><tr style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt"><td style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;height:15pt" width="269" valign="bottom"><div class="m_2959580263787214131gmail-yiv1580476372MsoNormal" dir="RTL" style="margin:0px;padding:0px;line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><font size="1" face="Mihan-Koodak"><b><span style="line-height:1.22em;outline-style:none;outline-width:initial;outline-color:initial;font-size:12pt;color:rgb(51,0,0)" lang="AR-SA">زمستــی ی دل ،عشق را بازخوانــی کنیم</span></b></font></div></td></tr></tbody></table></td></tr></tbody></table><font size="1" face="Mihan-Koodak"> </font> text/html 2019-05-26T20:27:52+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی وصیت اول و آخر http://gharakhani.ir/post/57 <div dir="auto"><div dir="auto"><br></div><div dir="auto"><br></div><div dir="auto">امروز(اول خرداد ۹۸) من قدم به ۵۵ سالگی گذاشتم. خبر مهمی نیست؛ اما مهم است که دوستان من بدانند که این مرد ۵۵ ساله، به تعداد کتاب‌هایی که نخوانده است غمگین است؛ به شمار دست‌هایی که نگرفته است، پشیمان است و به عدد مهربانی‌هایی که نکرده است، خاطری آزرده دارد. فریبکاری سپهر تیزرو، او را خام کرد و آینده را چنان فراخ و بلند نمایاند که همه‌چیز را به آن حوالت داد. در خانۀ او کتاب‌هایی است که سال‌ها چشم به دست او دوخته بودند که از قفس کتابخانه بیرون آیند و از روی میز مطالعه بر چشم او بتابند؛ اما او همیشه به آنها وعدۀ فردا داد؛ فردایی که هیچ حُسن و امتیازی بر امروز و دیروز نداشت. اگر امروز از این مرد بسترنشین بپرسند که تنها وصیت تو به جوانان و میان‌سالان و حتی پیران و بیماران چیست، می‌گوید بخوانید و بخوانید و بخوانید. درد ما ندانستن نیست؛ درد ما خودداناپنداری و بی‌اشتهایی به دانستن و خواندن است. کتاب‌، تنها گنج دنیاست که نه در زیر خاک، که در پیش چشم ماست و ما آن را نمی‌بینیم.&nbsp;</div><div dir="auto"><br></div><div dir="auto">رضا بابایی</div><div dir="auto">۹۸/۳/۱</div><div dir="auto"><br></div></div> text/html 2017-08-30T12:34:21+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی خرد عمومی مدیریت ثروت http://gharakhani.ir/post/56 <font size="4">"اگر شرایط مالی خود را كنترل نكنید، قطعا شرایط مالیتان شما را كنترل خواهد كرد." یكی از ضروریات زندگی در عصر حاضر داشتن سواد مالی است. سواد مالی به ما كمك می‌كند تا ثروت را ایجاد و آن را مدیریت كنیم. خلق ثروت و نگهداری و رشد آن در آینده تنها با اتخاذ یك برنامه‌ریزی صحیح مالی میسر خواهد شد. افراد اگر یك برنامه‌ مالی شخصی نوشته شده نداشته باشند در اتخاذ تصمیمات متمركز نبوده و متمایل به انجام اشتباهات رفتاری در تصمیمات شخصی مالی خود هستند. اولین چیزی كه با برنامه‌ریزی می‌توانیم به آن دست پیدا كنیم، اهداف هستند. اهداف مالی كه شامل درآمدزایی و یا گسترش و توسعه كار است و همچنین اهدافی كه در زندگی شخصی داریم نیز نیاز به برنامه‌ریزی مالی دارند. برنامه‌ریزی مالی در كسب‌وكار نیز به اندازه زندگی شخصی اهمیت دارد برای شروع یك كار و یا برای راه‌اندازی یك تجارت حتما نیاز به سرمایه‌گذاری است برای سرمایه‌گذاری هم برنامه‌ریزی‌های مالی با دقت بالا لازم است تا بتوان در كسب و كار و شغل موفق بود برنامه‌ریزی مالی به كلیه جنبه‌هایی توجه می‌كند كه استقلال مالی و یا اهداف مالی فرد را در آینده تضمین خواهد كرد.<br>برای تهیه کتاب <a href="https://www.google.com/search?q=%D8%AE%D8%B1%D8%AF+%D8%B9%D9%85%D9%88%D9%85%DB%8C+%D9%85%D8%AF%DB%8C%D8%B1%DB%8C%D8%AA+%D8%AB%D8%B1%D9%88%D8%AA+%28%D8%B1%D8%A7%D9%87%D9%86%D9%85%D8%A7%DB%8C+%D8%B3%D8%A7%D8%AF%D9%87+%D8%A8%D8%B1%D9%86%D8%A7%D9%85%D9%87+%D8%B1%DB%8C%D8%B2%DB%8C+%D9%85%D8%A7%D9%84%DB%8C+%D8%B4%D8%AE%D8%B5%DB%8C+%D9%88+%D8%AE%D9%84%D9%82+%D8%AB%D8%B1%D9%88%D8%AA%29&amp;ie=utf-8&amp;oe=utf-8&amp;client=firefox-b-ab" target="" title="">اینجا </a>را کلیک کنید<br><br></font> text/html 2017-08-21T04:22:51+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی چگونه بیمه عمر بخریم؟ http://gharakhani.ir/post/55 بیمه عمر بخریم، اما چگونه؟ علیرغم اینکه خانواده­ ها برای اقلام غیرضروری و هدیه و سرگرمی بیرون می­ روند و خرید می کنند، لیکن به ندرت کسی بیمه­ نامه عمر را بعنوان هدیه انتخاب می­ کند.<br><br><h3>بیمه عمر بخریم اما از کجا باید شروع کنیم؟</h3> <p style="text-align: justify;"><span style="font-size: 12pt;">درصد کمی از خانواده­ ها در اکثر کشورهای جهان بیمه ­نامه عمر دارند. نمایندگان بیمه عمر، دلیل عدم استقبال خانواده­ ها را بیکاری، محصولات گیج ­کننده، ادعای خسارت رد شده توسط شرکت بیمه و کارمزد بالا اعلام می ­کنند. اما بسیاری از افراد که بدون بیمه عمر مشغول زندگی هستند، شاید واقعاً به آن نیاز داشته باشند. در بین ۳۵ میلیون خانوار امریکایی که بیمه عمر ندارند، ۱۱ میلیون آنها فرزندان زیر ۱۸ سال دارند. در بین این ۱۱ میلیون خانوار، ۴۰ درصد عنوان کردند که در صورت فوت سرپرست خانواده، برای پرداخت هزینه­ های قبوض مصرفی دچار مشکل می­ شوند. این آمار بر طبق تحقیق انجام شده توسط LIMRA روی ۳،۷۰۰ خانوار است. بیمه عمر یکی از اجزای <a href="http://www.tfetimes.ir/%d8%a8%d8%b1%d9%86%d8%a7%d9%85%d9%87-%d8%a8%d8%a7%d8%b2%d9%86%d8%b4%d8%b3%d8%aa%da%af%db%8c-%d9%85%d9%86%d8%a7%d8%b3%d8%a8-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d9%87%d8%b1-%d8%af%d9%87%d9%87-%d8%a7%d8%b2-%d8%b9/">برنامه بازنشستگی</a> است.<br> </span></p> <h2><span style="font-size: 12pt;"><strong>مراحل خرید بیمه عمر</strong></span></h2> <span style="font-size: 12pt;">مطمئن باشید اگر بیمه عمر ندارید، لازم نیست شتاب زده حتما آن را بخرید. بسیاری از افراد مسن به تبلیغات تلویزیونی اغوا کننده بیمه عمر نیاز ندارند. ویلیام ویکسون (William Wixon) مالک شرکت مشاوره ویکسون، بیان می­کند که بسیاری از &nbsp;مشتریان وی دیگر فرزند ندارند یا اعضای خانواده­شان از نظر مالی به آنها وابستگی ندارند (نیازمند نیستند)، به همین دلیل &nbsp; &nbsp; او به آنها توصیه می­ کند بیمه عمر خود را فسخ کنند، چون در این شرایط بیمه عمر کارکرد خود را از دست داده است.<br><a href="http://www.tfetimes.ir/%da%86%da%af%d9%88%d9%86%d9%87-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%b9%d9%85%d8%b1-%d8%a8%d8%ae%d8%b1%db%8c%d9%85%d8%9f/" target="_blank" title="">ادامه مطلب</a><br></span> text/html 2017-05-17T12:02:38+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی بخش بندی بازار http://gharakhani.ir/post/54 <div dir="rtl"><font size="5" face="Mihan-IransansLight">بخش بندی بازار<br></font></div><div dir="rtl"><font size="5" face="Mihan-IransansLight">1. بخشبندی چیست و چه اهمیتی دارد؟<br></font></div><div dir="rtl"><font size="5" face="Mihan-IransansLight">2. بخشبندی چگونه انجام می شود؟<br>3. چطور می توان از تکنولوژی برای ارتقای بخشبندی استفاده کرد؟<br><br></font></div><font size="5" face="Mihan-IransansLight"> </font> text/html 2017-05-08T12:32:33+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی شاخص های کلیدی CRM : سهم کیف پول مشتری http://gharakhani.ir/post/53 <ol><li><font size="4">SOW چگونه برآورد می شود.<br></font></li><li><font size="4">قواعد تخصیص کیف پول چیست<br></font></li><li><font size="4">این قواعد به چه درد کارآفرینان می خورد؟</font></li><li><font size="4">نفر دوم بودن چه اثری در قواعد تخصیص کیف پول دارد؟</font></li></ol><div dir="rtl"><font size="4"><br></font></div><font size="4"> </font> text/html 2017-05-04T05:53:33+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی تحلیل سهم بازار CRM http://gharakhani.ir/post/52 <p class="MsoNormal" dir="rtl" style="text-align:right;unicode-bidi:embed"><br><font size="5"><span style="font-family:&quot;arial&quot;,&quot;sans-serif&quot;" lang="AR-SA"></span></font></p><ol><li><font size="4">افراد <span dir="LTR">C-level</span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> <span lang="AR-SA">در نظر دارند در چه حوزه ای سرمایه گذاری کنند.</span></font><br></li><li><font size="4">50% بازار نرم افزار های <span dir="LTR">CRM</span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> در اختیار چه شرکت هایی است.</font></li><li><font size="4">چه عواملی باعث تحول <span dir="LTR">CRM</span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> در سه سال آینده است.</font></li><li><font size="4">مدل بلوغ ابری هوشمند بر چه چیزی تاکید می کند.</font></li></ol> text/html 2017-04-26T14:15:12+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی بلاکچین (blockchain) http://gharakhani.ir/post/51 <font size="3"><br></font><ol><li><font size="3">بلاکچین (blockchain) چیست؟<br></font></li><li><font size="3">موفق ترین کاربرد بلاکچین کجا بود؟<br></font></li><li><font size="3">بلاکچین چه مزایای برای برنامه وفاداری مشتری دارد</font></li><li><font size="3">این موضوع چه اثری بر ROI دارد؟</font></li></ol> text/html 2017-04-19T15:41:29+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی فینتک (FinTech) http://gharakhani.ir/post/50 <h1 class="m_8307621753150444755entry-title" style="text-align:right"><font size="3">1) فینتک (FinTech) چیست؟&nbsp; </font></h1><p dir="rtl"><b><font size="3">2) در عمل از کدام مدل CRM در این صنعت استفاده می شود ؟</font></b></p><p dir="rtl"><b><font size="3">3) عوامل موفقیت CRM در این صنعت چیست؟</font></b></p><p dir="rtl"><b><font size="3">5) برترین فینتک های جهان در سال 2016 کدام است؟</font></b></p><p dir="rtl"><b><font size="3">6) مزیت </font></b><b><font size="3">فینتک در مقایسه با روش سنتی چیست؟</font></b></p><p dir="rtl"><b><font size="3"><br></font></b></p><p dir="rtl"><b><font size="3"><br></font></b></p><b><font size="3"> </font></b> text/html 2017-04-06T08:19:14+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی استراتژی مشتری http://gharakhani.ir/post/49 <!--[if gte mso 9]><xml> <o:OfficeDocumentSettings> <o:AllowPNG/> </o:OfficeDocumentSettings> </xml><![endif]--> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:right;direction:rtl;unicode-bidi: embed"><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr; mso-bidi-language:FA" lang="FA">استراتژی مشتری</span></p> <p class="MsoListParagraphCxSpFirst" dir="RTL" style="margin-top:0in;margin-right: .5in;margin-bottom:10.0pt;margin-left:0in;mso-add-space:auto;text-align:right; direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span dir="LTR" style="font-size:18.0pt; line-height:115%;font-family:IRTitr;mso-bidi-language:FA">&nbsp;</span></p> <p class="MsoListParagraphCxSpMiddle" dir="RTL" style="margin-top:0in;margin-right: .5in;margin-bottom:10.0pt;margin-left:0in;mso-add-space:auto;text-align:right; text-indent:-.25in;mso-list:l0 level1 lfo1;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr;mso-fareast-font-family: IRTitr;mso-bidi-language:FA"><span style="mso-list:Ignore">1.<span style="font:7.0pt &quot;Times New Roman&quot;">&nbsp;&nbsp; </span></span></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%; font-family:IRTitr;mso-bidi-language:FA" lang="FA">چرا مشتری انتظار دارد تغییرات بزرگ بصورت مداوم <span style="mso-spacerun:yes">&nbsp;</span>اتفاق بیافتد؟</span></p> <p class="MsoListParagraphCxSpMiddle" dir="RTL" style="margin-top:0in;margin-right: .5in;margin-bottom:10.0pt;margin-left:0in;mso-add-space:auto;text-align:right; text-indent:-.25in;mso-list:l0 level1 lfo1;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr;mso-fareast-font-family: IRTitr;mso-bidi-language:FA"><span style="mso-list:Ignore">2.<span style="font:7.0pt &quot;Times New Roman&quot;"> </span></span></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%; font-family:IRTitr;mso-bidi-language:FA" lang="FA">چه موقع سرمایه گذاری و وقت گذاشت برای مشتری معادل اتلاف منابع است؟</span></p> <p class="MsoListParagraphCxSpMiddle" dir="RTL" style="margin-top:0in;margin-right: .5in;margin-bottom:10.0pt;margin-left:0in;mso-add-space:auto;text-align:right; text-indent:-.25in;mso-list:l0 level1 lfo1;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr;mso-fareast-font-family: IRTitr;mso-bidi-language:FA"><span style="mso-list:Ignore">3.<span style="font:7.0pt &quot;Times New Roman&quot;">&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span></span></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr;mso-bidi-language: FA" lang="FA">مهمترین مانع استراتژی موفق مشتری چیست؟</span><span dir="LTR" style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr;mso-bidi-language: FA"></span></p> <p class="MsoListParagraphCxSpLast" dir="RTL" style="margin-top:0in;margin-right: .5in;margin-bottom:10.0pt;margin-left:0in;mso-add-space:auto;text-align:right; text-indent:-.25in;mso-list:l0 level1 lfo1;direction:rtl;unicode-bidi:embed"><span dir="RTL"></span><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr; mso-fareast-font-family:IRTitr;mso-bidi-language:FA"><span style="mso-list: Ignore">4.</span></span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr; mso-bidi-language:FA"><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> </span><b><span dir="LTR" style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr;mso-bidi-language: FA">Omni channel experience</span></b><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span><b><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%;font-family:IRTitr;mso-bidi-language: FA" lang="FA"><span dir="RTL"></span><span dir="RTL"></span> چیست؟ نمونه واقعی در دنیا و ایران</span></b><span style="font-size:18.0pt;line-height:115%; font-family:IRTitr;mso-bidi-language:FA" lang="FA"><br> <span style="mso-spacerun:yes">&nbsp;</span></span></p> <!--[if gte mso 9]><xml> <w:WordDocument> <w:View>Normal</w:View> <w:Zoom>0</w:Zoom> <w:TrackMoves/> <w:TrackFormatting/> <w:PunctuationKerning/> <w:ValidateAgainstSchemas/> <w:SaveIfXMLInvalid>false</w:SaveIfXMLInvalid> <w:IgnoreMixedContent>false</w:IgnoreMixedContent> <w:AlwaysShowPlaceholderText>false</w:AlwaysShowPlaceholderText> <w:DoNotPromoteQF/> <w:LidThemeOther>EN-US</w:LidThemeOther> <w:LidThemeAsian>X-NONE</w:LidThemeAsian> <w:LidThemeComplexScript>AR-SA</w:LidThemeComplexScript> <w:Compatibility> <w:BreakWrappedTables/> <w:SnapToGridInCell/> <w:WrapTextWithPunct/> <w:UseAsianBreakRules/> <w:DontGrowAutofit/> <w:SplitPgBreakAndParaMark/> <w:EnableOpenTypeKerning/> <w:DontFlipMirrorIndents/> <w:OverrideTableStyleHps/> </w:Compatibility> <m:mathPr> <m:mathFont m:val="Cambria Math"/> <m:brkBin m:val="before"/> <m:brkBinSub m:val="&#45;-"/> <m:smallFrac m:val="off"/> <m:dispDef/> <m:lMargin m:val="0"/> <m:rMargin m:val="0"/> <m:defJc m:val="centerGroup"/> <m:wrapIndent m:val="1440"/> <m:intLim m:val="subSup"/> <m:naryLim m:val="undOvr"/> </m:mathPr></w:WordDocument> </xml><![endif]--><!--[if gte mso 9]><xml> <w:LatentStyles DefLockedState="false" DefUnhideWhenUsed="true" DefSemiHidden="true" DefQFormat="false" DefPriority="99" LatentStyleCount="267"> <w:LsdException Locked="false" Priority="0" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Normal"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="heading 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 7"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 8"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 9"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 7"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 8"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 9"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="35" QFormat="true" Name="caption"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="10" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Title"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="1" Name="Default Paragraph Font"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="11" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtitle"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="22" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Strong"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="20" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="59" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Table Grid"/> <w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Placeholder Text"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="1" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="No Spacing"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Revision"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="34" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="List Paragraph"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="29" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Quote"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="30" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Quote"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="19" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="21" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="31" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Reference"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="32" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Reference"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="33" SemiHidden="false" UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Book Title"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="37" Name="Bibliography"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" QFormat="true" Name="TOC Heading"/> </w:LatentStyles> </xml><![endif]--><!--[if gte mso 10]> <style> /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:"Table Normal"; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-priority:99; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0in 5.4pt 0in 5.4pt; mso-para-margin-top:0in; mso-para-margin-right:0in; mso-para-margin-bottom:10.0pt; mso-para-margin-left:0in; line-height:115%; mso-pagination:widow-orphan; font-size:11.0pt; font-family:"Calibri","sans-serif"; mso-ascii-font-family:Calibri; mso-ascii-theme-font:minor-latin; mso-hansi-font-family:Calibri; mso-hansi-theme-font:minor-latin;} </style> <![endif]--> text/html 2017-04-05T15:52:38+01:00 gharakhani.ir محسن قره خانی سواد مالی http://gharakhani.ir/post/48 <!--[if gte mso 9]><xml> <w:WordDocument> <w:View>Normal</w:View> <w:Zoom>0</w:Zoom> <w:TrackMoves/> <w:TrackFormatting/> <w:PunctuationKerning/> <w:ValidateAgainstSchemas/> <w:SaveIfXMLInvalid>false</w:SaveIfXMLInvalid> <w:IgnoreMixedContent>false</w:IgnoreMixedContent> <w:AlwaysShowPlaceholderText>false</w:AlwaysShowPlaceholderText> <w:DoNotPromoteQF/> <w:LidThemeOther>EN-US</w:LidThemeOther> <w:LidThemeAsian>X-NONE</w:LidThemeAsian> <w:LidThemeComplexScript>AR-SA</w:LidThemeComplexScript> <w:Compatibility> <w:BreakWrappedTables/> <w:SnapToGridInCell/> <w:WrapTextWithPunct/> <w:UseAsianBreakRules/> <w:DontGrowAutofit/> <w:SplitPgBreakAndParaMark/> <w:EnableOpenTypeKerning/> <w:DontFlipMirrorIndents/> <w:OverrideTableStyleHps/> </w:Compatibility> <m:mathPr> <m:mathFont m:val="Cambria Math"/> <m:brkBin m:val="before"/> <m:brkBinSub m:val="&#45;-"/> <m:smallFrac m:val="off"/> <m:dispDef/> <m:lMargin m:val="0"/> <m:rMargin m:val="0"/> <m:defJc m:val="centerGroup"/> <m:wrapIndent m:val="1440"/> <m:intLim m:val="subSup"/> <m:naryLim m:val="undOvr"/> </m:mathPr></w:WordDocument> </xml><![endif]--> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:right;direction:rtl;unicode-bidi: embed"><b><span style="font-size:14.0pt;line-height:115%;font-family: &quot;B Nazanin&quot;;mso-bidi-language:FA" lang="FA">سواد مالی</span></b></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi: embed"><span style="font-size:14.0pt;line-height:115%;font-family:&quot;B Nazanin&quot;; mso-bidi-language:FA" lang="FA">قابلیت درک نحوه کارکرد پول در دنیای واقعی است.</span></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi: embed"><span style="font-size:14.0pt;line-height:115%;font-family:&quot;B Nazanin&quot;; mso-bidi-language:FA" lang="FA">سواد مالی یعنی چقدر پول بدست آوریم. چطور آن را خلق کنیم. چطور مدیریت کنیم چطور آن را سرمایه­گذاری کنیم و اینکه چطور در امور خیریه و برای کمک به دیگران آن را مصرف کنیم.</span></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi: embed"><span style="font-size:14.0pt;line-height:115%;font-family:&quot;B Nazanin&quot;; mso-bidi-language:FA" lang="FA">به طور خاص سواد مالی بر مجموعه مهارت­ها و دانشی دلالت دارد که به افراد اجازه می­دهد تا در مورد منابع مالی خود تصمیمات آگاهانه و اثر بخش اتخاذ کنند. در اکثر جوامع پیشرفته صنعتی، تمرکز فزاینده­ای بر سواد مالی از دوران کودکی و جوانی می­شود. داشتن سواد مالی در شرایط فعلی اقتصادی جهان جزء ضروریات است و آموزش آن به فرزندان مان به آنها کمک می­کند آینده­ای بهتر را برای خود و نسل­های بعدی رقم بزنند. امور مالی شخصی یکی از جذاب­ترین حوزه­های مالی است که دوره­ها، کتاب­ها و مدارک حرفه­ای مفیدی برای آن تدوین شده است لیکن متاسفانه در ایران محتوی آموزشی موجود در این زمینه پاسخگوی این نیاز مهم افراد و خانواده­ها نیست. نیاز مالی و پس­انداز و سرمایه­گذاری افراد در مراحل مختلف زندگی­ شامل کودکی، جوانی، تاهل و بازنشستگی با هم به شدت فرق می­کند و به طور قطع می­توان گفت فرمول بهینه یکسانی برای همه وجود ندارد.</span></p> <p class="MsoNormal" dir="RTL" style="text-align:justify;direction:rtl;unicode-bidi: embed"><span style="font-size:14.0pt;line-height:115%;font-family:&quot;B Nazanin&quot;; mso-bidi-language:FA" lang="FA">یکایک افراد جامعه باید قادر باشند درآمد تولید کنند، آن را به نحو بهینه و صرفه جویانه مصرف کنند و برای آینده پس­انداز و سرمایه­گذاری کنند. همه افراد جامعه به ترکیبی از گزینه­های سرمایه­گذاری، پس­انداز، مسکن، بیمه عمر، سهام و راه­اندازی کسب و کار شخصی نیاز دارند. مدیریت امور مالی شخصی یکی از مسائل مهم زندگی همه است که قطعا بدون برنامه­ریزی و شناخت اولیه مفاهیم مالی ممکن نیست.</span><span dir="LTR" style="font-size:14.0pt;line-height:115%;mso-bidi-font-family:&quot;B Nazanin&quot;; mso-bidi-language:FA"></span></p> <!--[if gte mso 9]><xml> <w:LatentStyles DefLockedState="false" DefUnhideWhenUsed="false" DefSemiHidden="false" DefQFormat="false" DefPriority="99" LatentStyleCount="371"> <w:LsdException Locked="false" Priority="0" QFormat="true" Name="Normal"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 7"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 8"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="heading 9"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 6"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 7"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 8"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index 9"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 7"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 8"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toc 9"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Normal Indent"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="footnote text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="annotation text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="header"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="footer"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="index heading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="35" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="caption"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="table of figures"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="envelope address"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="envelope return"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="footnote reference"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="annotation reference"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="line number"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="page number"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="endnote reference"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="endnote text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="table of authorities"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="macro"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="toa heading"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Bullet 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Number 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="10" QFormat="true" Name="Title"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Closing"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Signature"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="1" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Default Paragraph Font"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text Indent"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="List Continue 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Message Header"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="11" QFormat="true" Name="Subtitle"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Salutation"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Date"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text First Indent"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text First Indent 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Note Heading"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text Indent 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Body Text Indent 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Block Text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Hyperlink"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="FollowedHyperlink"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="22" QFormat="true" Name="Strong"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="20" QFormat="true" Name="Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Document Map"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Plain Text"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="E-mail Signature"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Top of Form"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Bottom of Form"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Normal (Web)"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Acronym"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Address"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Cite"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Code"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Definition"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Keyboard"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Preformatted"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Sample"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Typewriter"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="HTML Variable"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Normal Table"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="annotation subject"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="No List"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Outline List 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Outline List 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Outline List 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Simple 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Simple 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Simple 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Classic 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Classic 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Classic 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Classic 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Colorful 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Colorful 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Colorful 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Columns 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 6"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 7"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Grid 8"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 4"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 5"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 6"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 7"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table List 8"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table 3D effects 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table 3D effects 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table 3D effects 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Contemporary"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Elegant"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Professional"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Subtle 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Subtle 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Web 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Web 2"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Web 3"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Balloon Text"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="Table Grid"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Table Theme"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" Name="Placeholder Text"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="1" QFormat="true" Name="No Spacing"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" SemiHidden="true" Name="Revision"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="34" QFormat="true" Name="List Paragraph"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="29" QFormat="true" Name="Quote"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="30" QFormat="true" Name="Intense Quote"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="60" Name="Light Shading Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="61" Name="Light List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="62" Name="Light Grid Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="63" Name="Medium Shading 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="64" Name="Medium Shading 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="65" Name="Medium List 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="66" Name="Medium List 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="67" Name="Medium Grid 1 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="68" Name="Medium Grid 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="69" Name="Medium Grid 3 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="70" Name="Dark List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="71" Name="Colorful Shading Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="72" Name="Colorful List Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="73" Name="Colorful Grid Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="19" QFormat="true" Name="Subtle Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="21" QFormat="true" Name="Intense Emphasis"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="31" QFormat="true" Name="Subtle Reference"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="32" QFormat="true" Name="Intense Reference"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="33" QFormat="true" Name="Book Title"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="37" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" Name="Bibliography"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="39" SemiHidden="true" UnhideWhenUsed="true" QFormat="true" Name="TOC Heading"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="41" Name="Plain Table 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="42" Name="Plain Table 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="43" Name="Plain Table 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="44" Name="Plain Table 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="45" Name="Plain Table 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="40" Name="Grid Table Light"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="Grid Table 1 Light Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="Grid Table 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="Grid Table 3 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="Grid Table 4 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="Grid Table 5 Dark Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="Grid Table 6 Colorful Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="Grid Table 7 Colorful Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 1"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 2"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 3"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 4"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 5"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="46" Name="List Table 1 Light Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="47" Name="List Table 2 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="48" Name="List Table 3 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="49" Name="List Table 4 Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="50" Name="List Table 5 Dark Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="51" Name="List Table 6 Colorful Accent 6"/> <w:LsdException Locked="false" Priority="52" Name="List Table 7 Colorful Accent 6"/> </w:LatentStyles> </xml><![endif]--><!--[if gte mso 10]> <style> /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:"Table Normal"; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-priority:99; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0in 5.4pt 0in 5.4pt; mso-para-margin-top:0in; mso-para-margin-right:0in; mso-para-margin-bottom:10.0pt; mso-para-margin-left:0in; line-height:115%; mso-pagination:widow-orphan; font-size:11.0pt; font-family:"Calibri","sans-serif"; mso-ascii-font-family:Calibri; mso-ascii-theme-font:minor-latin; mso-hansi-font-family:Calibri; mso-hansi-theme-font:minor-latin; mso-bidi-font-family:Arial; mso-bidi-theme-font:minor-bidi;} </style> <![endif]-->