چهارشنبه 16 فروردین 1396 20:21 نویسنده : محسن قره خانی
سطح بیکاری حتی در کشورهای پیشرفته جهان رو به افزایش است.
این مسئله میتواند به دلیل رشد اقتصادی کند باشد. در نتیجه بسیاری از افراد تحصیل
کرده و جویای کار نمیتوانند فرصت کاری مناسبی بیابند و حتی برخی از افراد شغل خود
را از دست میدهند. شغل بخش مهمی از زندگی افراد است. شغل آن کاری است که انسان در
طول عمر خود انجام میدهد تا استعدادهای فردی، تحصیلات و آموزشهای خود را به کار
گیرد. همه ساله تعداد زیادی افراد جدید وارد بازار کار میشوند، و تعداد شغل خود
را از تغییر میدهند و ارتقا مییابند.
برای رقابت در این بازار برنامهریزی شغلی ضرورتی قطعی است.
تغییر شغل بصورت مکرر ممکن است زمانی که دانشجو باشید اشکالی نداشته باشد ممکن است
ابتدی کار دستمزد کمی بگیرید ولی آنچه باید رویش تمرکز کنید وظیفه و شغل موقت نیست
بلکه مسیر حرفه ای است. مسیر پیشرفت شغل ممکن است تعدادی از وظایف مرتبط را در
بگیرد. شما میتوانید با برنامهریزی شغلی بخش زیادی از آینده مالی خود را کنترل
کنید. با گذشت سالها در شغلی که خودتان انتخاب کردهاید، نه تنها شغلی و وظیفهای
راضی کننده دارید، بلکه میتوانید سطح زندگی خود را ارتقا دهید. شغلی به معنی پایگاه
درآمد، مزایا تجارب تحصیل بیشتر، فرصتهای پیشرفت و اطمینان از آینده مالی مطمئن
است. به شغل بعنوان موضوعی با اهمیت و اولویت ویژه نگاه کنید. به عنوان پروژه ای
که خودتان باید انجام دهید. و به جایی که قرار است برسید کنترل کافی داشته باشید.
گامهای اصلی برنامهریزی موفقیت شغلی
برنامهریزی شغلی میتواند به شما در شناسایی مسیر شغلی کمک
کند که تواناییها و علایقتان را با وظایف مورد انتظار همسو میکند و شمارا در
سبک زندگی مورد علاقه خودتان پشتیبانی میکند. هنگامی که به دنبال موقعیتهای
شغلی میگردید، قطعاً به درآمد توجه میکنید. اما باید فرصتهای آموزش مستمر، رشد
فردی و پیشرفت و ارتقای شغلی را نیز در ظر بگیرید. شغل مناسب به شما این فرصت را
میدهد که قابلیتهای خود را در وظایفی که راضیکننده هستند نشان دهید و در عین
حال تعادل بین کار و زندگی شخصی بوجود آورید. در شرایط اقتصادی نامساعد شاید مجبور
باشید انتظارات خود را تعدیل کنید. شاید هیچیک از فرصتهای شغلی آن چیز مورد
انتظار شما نباشد. باید درک کنید که بقیه زندگی شما با اولین شغل مشخص نمیشود.
هیچ مهم نیست چه شغلی باشد. در هر صورت به آن بعنون فرصتی نگاه کنید که خود را
بیابید و وظایف خواسته شده را به نحو احسن انجام دهید. با این کار خود را بهتر میشناسید.
از این اطلاعات برای برنامهریزی آینده استفاده کنید. برنامهریزی شغلی و برنامهریزی
مالی به هم مربوطاند. بدون شغلی که درآمد کافی داشته باشد، به هیچ عنوان نمیتوانید
در برنامهریزی مسائل مالی زندگی توفیق چندانی داشته باشید. در برنامهریزی شغلی
گامهای زیر ضروری است:
1) آماده تغییر اهداف و برنامههای
شغلی باشید.
2) کارفرمای مورد علاقه خود را مشخص
کنید.
3) از شبکهسازی بهره کافی را ببرید.
4) خودتان را با روندهای اشتغال آینده
همسو کنید.
5) به موازنه هزینه، مزایا و سبک
زندگی توجه کنید.
6)
ارزشهای خود را شناسایی کنید.
7) مهارتها، تجارب و تحصیلات خود را
بررسی کنید.
8) علایق خود را مشخص کنید.
9) برنامه و اهداف شغلی خود را ایجاد
کنید.
آخرین ویرایش:
چهارشنبه 16 فروردین 1396 20:22
چهارشنبه 16 فروردین 1396 20:21 نویسنده : محسن قره خانی
معرفی کتاب
بازاریابی جودویی
کسب و کار خود را با استفاده از ذهن بسازید نه با بودجه
نویسنده:
جان بانز و ریچارد ریچاردسن
جیگارو کانو خالق جودو در سال 1882 است.
"جو" به معنی انعطافپذیر و "دو" به
معنی راه است.
جودو درباره بکارگیری انرژی ذهنی و فیزیکی به جای یروی بیرحم
و بیخرد است. "بازاریابی جودویی" کتابی کوتاه است که برای افرادی نگارش
شده که میخواهند برند و کسب و کار خود را بسازند ولی بودجه زیادی ندارند. این
همان موقعیتی است بود که ما خودمان در سال 1888 در هنگام تاسیس رستوران داشتیم.
این باعث شد به فکر بازاریابی جودویی بیافتیم. در جودو شما از نیرو و داراییهای
رقیب به نفع خودتان استفاده میکنیدو در جودو ذهن شما مهمتر از اندازهتان است.
در جودو هر کسی میتواند کمربند مشکی بگیرد فقط باید به اندازه کافی سریع باشد.
تعادل خود را حفظ کند و آموزشهای سخت را دیده باشد. ما دانشگاهی نیستیم. قول میدهیم
حتی یکبار هم از واژههای قلمبه سلمبه مانند پارادایم استفاده نکنیم. این کتاب یک
رساله علمی دیگر نیست. این کتاب چارچوبی مفید برای استراتژی بازاریابی برای شرکتها
و افراد با بودجه کم ارائه میدهد. از همه مهمتر این کتاب شامل تجربههای واقعی
است که در آنها بازاریابی جودویی تکامل یافته است.
بنابراین در تاتامی (تشک جودو) به ما بپیوندید. جودوگیتان
را (لباسهای جودو) به تن کنید. و یاد بگیرید که چطور از ذهن به جای بودجه استفاده
کنید.
برچسب ها:
judo ،
بازاریابی ،
کتاب ،
آخرین ویرایش:
- -
چهارشنبه 18 اسفند 1395 18:49 نویسنده : محسن قره خانی
همیشه حق با مشتری نیست
1. چرخه سود –خدمات چگونه بوجود آمد؟
2. اولیت با مشتری است یا کارکنان؟
3. کیفیت خدمات داخلی به چه معنی است؟
4. آیا ارتباط کارکنان با مشتری در خریدهای مکرر و موردی تفاوتی در مدل SPC ایجاد می کنئد؟
برچسب ها:
CRM ،
مشتری ،
کسب و کار ،
رضایت ،
آخرین ویرایش:
چهارشنبه 18 اسفند 1395 18:50
پنجشنبه 5 اسفند 1395 08:45 نویسنده : محسن قره خانی
- ·
چرا مشتری دیگر تحمل تاخیر
در تحویل، درخواست اطلاعات یکسان از چنیدن کانال را ندارد؟
"در آینده همه شرکت ها شرکت نرم افزاری خواهند بود" یعنی چه؟- ·
بزرگترین مانع برآورده
کردن انتظارات مشتری چیست؟
- ·
چرا راهکارهای سنتی مدیریت
ارتباط مشتری نمی تواند جواب سریع و Realtime بدهد؟
بانک سنگاپور در مدیریت ارتباط مشتری چه ساختار شکنی کرد و نتایج آن چه بود؟-
front-end و back end چیست؟
برچسب ها:
crm ،
آخرین ویرایش:
پنجشنبه 5 اسفند 1395 08:50
پنجشنبه 28 بهمن 1395 08:12 نویسنده : محسن قره خانی
1) وفاداری برند چیست؟
2) وفاداری برند به چه میزان از بین رفته است؟
3) چرا وفاداری برند ها از بین رفته است؟
4) کالای CPG چیست؟
برچسب ها:
وفاداری برند ،
CRM ،
کالای CPG ،
برند ،
آخرین ویرایش:
پنجشنبه 28 بهمن 1395 08:15
پنجشنبه 21 بهمن 1395 11:37 نویسنده : محسن قره خانی
1 دوره عمر مشتری چیست؟
2 چطور می توان دوره عمر مشتری را اندازه گیری کرد؟ فرمول
3 آیا این فرمول همیشه درست کار می کند؟
4 مهمترین فریب های این شاخص چیست؟
5 بازاریابی دهان به دهان چه ارتباطی با این شاخص دارد؟
برچسب ها:
CRM ،
دوره عمر مشتری ،
CLV ،
آخرین ویرایش:
پنجشنبه 21 بهمن 1395 11:45
چهارشنبه 20 بهمن 1395 19:07 نویسنده : محسن قره خانی
فایلهای زیر پی دی اف و
فایل های اکسل مربوط به پیوستهای کتاب پیچ و مهره اتکایی شامل وردینگها و حل
تمرینهای کتاب و برنامه نویسی برای مدل های اتکایی است که برای دسترسی
علاقمندان در اینجا قرار داده شده است:
فایلهای پی دی اف:
·
پیوست 1:
پاسخ تمرین عملی 1
·
پیوست 2:
پاسخ تمرین عملی 2
·
پیوست 3:
پاسخ تمرین عملی 3
·
پیوست 4:
مقیاس نمونهی نرخهای اولین خسارت اموال
·
پیوست 5:
نمونه وردینگ قرارداد اتکایی
·
پیوست 6: نمونه
صفحه گسترده برای طراحی برنامه قرارداد اتکایی نسبی
·
پیوست 7:
نمونه مدل صفحه گسترده هزینه تمام شده
·
پیوست 8:
ایجاد مدل قیمتگذاری XL اموال
·
پیوست 9: ایجاد
مدل نرخگذاری حوادث فاجعهآمیز
فایلهای اکسل:
·
تمرین عملی
1 –
فصل 2
·
تمرین عملی
2- فصل 3
·
برنامه مدل
سازی فصل 6
·
برنامه مدل
سازی فصل 7
·
برنامه مدل
سازی فصل 8
برای دانلود یکجای همه فایل ها اینجا را کلیک کنید.
برچسب ها:
پیچ و مهره بیمه اتکایی ،
محاسبات بیمه ،
کتاب اتکایی ،
آخرین ویرایش:
چهارشنبه 20 بهمن 1395 19:08
یکشنبه 28 آذر 1395 12:50 نویسنده : محسن قره خانی
اصول مدیریت ریسک
بر اساس استاندارد
ایزو 31000 برای اینکه مدیریت ریسک اثربخش باشد، سازمان باید در همه سطوح اصول زیر
را رعایت کند.
مدیریت ریسک به خلق ارزش و حفاظت از آن میپردازد.
مدیریت ریسک در دستیابی
به اهداف عملکردی مانند اهداف ایمنی و بهداشت، امنیت، رعایت مقررات، تأیید عمومی،
حمایت از محیط زیست، کیفیت تولید، مدیریت پروژه، کارایی در عملیات، حاکمیت و
اعتبار کمک میکند.
1.
مدیریت ریسک جزئی جدایی ناپذیر از تمام فرآیندهای سازمان
است.
مدیریت ریسک، فعالیتی
مجزا از فعالیتهای اصلی و فرآیندهای سازمان نیست. مدیریت ریسک بخشی از وظایف
مدیران است و جزیی جدایی ناپذیر از فرآیندهای سازمانی شامل، برنامهریزی راهبردی،
پروژهها و فرآیند تغییر مدیریت است.
2.
مدیریت ریسک بخشی از تصمیمگیری به شمار میرود.
مدیریت ریسک به
تصمیمگیران کمک میکند تا بتوانند انتخابهای آگاهانهتری داشته باشند، اقدامات
را اولویتبندی کنند و در مورد اقدامات جایگزین تبادل نظر کنند.
3.
مدیریت ریسک به روشنی عدم اطمینان را آدرسدهی میکند.
مدیریت ریسک، باید
به دقت عدم اطمینان، ماهیت عدم اطمینان و چگونگی آدرسدهی به آن را مورد توجه قرار
دهد.
4.
مدیریت ریسک نظاممند، ساختاریافته و بههنگام است.
رویکردی نظاممند،
بههنگام و ساختاریافته در مدیریت ریسک به اثربخشی، سازگاری، مقایسهپذیری و معتبر
بودن نتایج کمک میکند.
5.
مدیریت ریسک بر اساس بهترین و دقیقترین اطلاعات موجود است.
ورودیهای فرآیند
مدیریت ریسک بر اساس اطلاعاتی مانند دادههای گذشته، تجربیات، بازخورد ذینفعان،
مشاهدات، پیشبینیها و نظر کارشناسان خبره هستند. اگرچه تصمیمگیران باید از
محدودیتهای دادهها و مدلسازیها یا احتمال انحراف در حین بررسی آگاه باشند.
6.
مدیریت ریسک متناسب با شرایط سازمان است.
مدیریت ریسک، با
زمینه درونی، خارجی و پروفایل ریسک سازگار است.
7.
مدیریت ریسک، عوامل فرهنگی و انسانی را در نظر میگیرد.
مدیریت ریسک به توانایی،
درک و نظر افراد داخلی و خارجی که میتوانند دستیابی به اهداف سازمان را تسهیل
کنند یا به تعویق اندازد، توجه میکند.
مدیریت ریسک، شفاف و جامع است.
مشارکت مناسب و بههنگام ذینفعان و به ویژه تصمیمگیران در
تمام سطوح سازمان، متناسب و بهروز بودن مدیریت ریسک را تضمین میکند. مشارکت
ذینفعان این امکان را در اختیار آنها قرار میدهد تا بتوانند دیدگاههای خود را در
تدوین معیارهای ریسک ارائه دهند.
8.
مدیریت ریسک، پویا، تکرارپذیر و نسبت به تغییرات حساس است.
با وقوع حوادث
داخلی و خارجی، محدوده و دانش تغییر میکند، نظارت و بازنگری انجام میشود، ریسکهای
جدیدی اضافه میشوند، برخی ریسکها تغییر میکنند و برخی دیگر حذف میشوند.
بنابراین مدیریت ریسک باید پیوسته نسبت به تغییرات حساس و انعطافپذیر باشد.
9.
مدیریت ریسک، بهبود مستمر را در سازمان تسهیل میکند.
سازمان باید به طراحی
و اجرای استراتژیهایی برای بهبود بلوغ مدیریت ریسک در تمام جنبهها بپردازد.
آخرین ویرایش:
یکشنبه 28 آذر 1395 12:51
یکشنبه 28 آذر 1395 12:00 نویسنده : محسن قره خانی
بیمه اتکایی
دانش بسیار پیچیده و گستردهای است. گستردگی آن بدین جهت است که تمامی رشتههای
بیمه، اصول حسابداری، تکنیکهای محاسبه ریسک، مسائل مربوط به نرخگذاری، مسائل
حقوقی را نیز دربرمیگیرد. معمولا هر پدیده پیچیده ای را جهت بررسی مورد تجزیه و تحلیل قرار می دهند. یعنی ابتدا به
اجزای سازنده آن تجزیه و هر یک را بطور مفصل تحلیل و بررسی می نمایند. عنوان این
کتاب استعاره از همین فرآیند تجزیه و تحلیل در خصوص بیمه های اتکایی است. ورود به
حرفه اتکایی برای کارشناسان بیمه ای به دلیل گستردگی و همچنین عمق مطالب دشوار به
نظر میرسد. با این حال، بیان سادهی هر مطلب پیچیدهای میتواند درک و یادگیری آن
را آسانتر نماید. در این کتاب سعی شده است تا مباحث اتکایی را با بیان مثالهای و
نمونههای واقعی ساده بیان کرده و فهم آن را برای خواننده با ارائه مستندات مربوطه
تسهیل نماید.
برچسب ها:
پیچ و مهره بیمه اتکایی ،
آخرین ویرایش:
یکشنبه 28 آذر 1395 12:01
چهارشنبه 24 آذر 1395 15:44 نویسنده : محسن قره خانی
ارائه راهکاری جهت حذف عوارض قانونی بر صنعت
بیمه
عوارض، جزیه یا مالیاتی است که دولتها جهت افزایش درآمد و
توسعه و بهبود زیرساختها از مردم دریافت میکنند. در صنعت بیمه عوارضی وجود دارد
که به سه نهاد دولتی پرداخت میشود.
1.
عوارض پرداختی به نیروی انتظامی بابت شناسایی گلوگاههای حمل و نقل، نصب
دوربین، کاهش نقاط حادثهخیز جادهای، تعریض جادهها، نصب تابلو و بهبود نور جاده
و ارتقای ایمنی جاده مصرف میشود، در نتیجه کاهش حوادث و تلفات مالی و جانی را به
همراه دارد.
2.
عوارض پرداختی به وزارت بهداشت بابت ارائه خدمات درمانی به افراد حادثه دیده
بدون دریافت وجه بابت بستری است.
3.
عوارض پرداختی به صندوق تامین خسارت بدنی به مواردی پاسخ میدهد که اشخاص ثالث
زیاندیده نتوانند به هر علتی خسارت خود را از محل بیمهنامه شخص ثالث راننده مقصر
دریافت کنند. نظیر فقدان بیمهنامه مقصر، بطلان قرارداد بیمه، فرار راننده مسبب
حادثه.
هر سه مورد فوق
فارغ از اینکه در حال حاضر تا چه میزان اثر بخشی داشته، موضوعات خوبی است و قابل
توجیه از نظر اجتماعی و اقتصادی است.
به طور قطع با
سرمایهگذاری در ارتقای ایمنی و کاهش فراوانی و شدت خسارتها، صنعت بیمه بزرگترین
خدمت را به جامعه، بیمهگذاران و سهامداران خود کرده است. در صورت بروز حادثه هم،
تمهیدات اتخاذ شده جهت تسکین درد و رنج اشخاص ثالث زیاندیده طبیعی و به درستی پیشبینی
شده است. نظیر پذیرش افراد ثالث حادثه دیده بدون دریافت هزینه و پرداخت غرامت در
صورت عدم وجود بیمهنامه معتبر به ایشان.
حال سوال اینجاست
که هزینه این عوارض را که از نظر تئوری به خوبی وضع شده، چه کسی باید پرداخت کند.
در حال حاضر این عوارض را بیمهگذاران شخص ثالث پرداخت میکنند. چون ایشان به دلیل
داشتن وسیله نقلیه موتوری ریسکی را به جامعه تحمیل کردهاند و باید هزینه آن را
بپردازند. تا اینجا همه چیز طبیعی و منطقی به نظر میرسد.
ولی این همه
ماجرا نیست. چرا که تعداد زیادی از وسائل نقلیه وجود دارند که بیمه نمیشوند. بر
اساس آمارها حدود نه میلیون وسیله نقلیه موتوری بدون بیمه در کشور وجود دارد.
براساس آمار منتشر شده بیمه مرکزی 19.1 میلیون فقره بیمه شخص ثالث در سال 94 در
کشور صادر شده است. این بدین معنی است که حدود 30 درصد از افراد، سهم خود از این
عوارض را نمیدهند. که بیشتر این جمعیت موتورسواران هستند که حدود 25 درصد حوادث
را ایجاد میکنند. نکته قابل تامل اینکه اتفاقاً افرادی که وسیله نقلیه خود را
بیمه میکنند معمولاً قانونمدارتر و رانندگانی با احتیاطتراند. حال آنکه این
افراد باید عوارض کل صنعت را بپردازند و این منصفانه نیست. باید این عوارض به
درستی توسط افرادی پرداخت شود که ریسک را به جامعه تحمیل میکنند. همه دارندگان
وسایط نقلیه باید سهیم باشند. در شرایط فعلی ما فقط از دارندگان بیمه شخص ثالث
عوارض میگیریم. همه وسایط نقلیه موتوری ممکن است بیمهنامه نداشته باشند ولی در
یک ویژگی مشترکاند و آن مصرف سوخت است. به طور بدیهی هر چه میزان استفاده از
وسیله نقلیه بیشتر باشد، ریسکی که به جامعه تحمیل میشود نیز بیشتر خواهد بود. به
همین دلیل پیشنهاد میشود که عوارض حذف نشود بلکه بر نرخ سوخت وضع شود و به این
ترتیب بار مالی آن به طور منصفانهتری بین افراد جامعه تقسیم شود. داشتن خودرو یا
موتورسیکلت به خودی خود به معنی ایجاد ریسک برای جامعه نیست، بلکه راندن آن و
خصوصاً میزان استفاده از آن است که ریسک و میزان آن را مشخص میکند. با این روش
افرادی که بیشتر از وسیله نقلیه شخصی استفاده میکنند، سهم بیشتری از عوارض خواهند
داشت. طبیعتاً وضع عوارض بر قیمت سوخت میتواند باعث کاهش مصرف سوخت شود و نتایج
مثبت بیشتری نظیر کاهش ترافیک، کاهش آلودگی هوا را به همراه داشته باشد. در مجموع
از نظر راقم این سطور حذف کلی این عوارض صحیح نیست. این عوارض باید از دوش صنعت
بیمه برداشته شود تا صرفاً توسط افرادی که تصمیم به خرید بیمهنامه دارند پرداخت
نشود. بلکه باید عوارض را به طور دقیق و هوشمندانه و منصفانه دریافت کرد و به نحو
احسن در جهت کاهش حوادث و کاهش اثرات ناشی از حوادث هزینه کرد.
برچسب ها:
عوارض صنعت بیمه ،
آخرین ویرایش:
چهارشنبه 24 آذر 1395 15:49
یکشنبه 21 آذر 1395 09:48 نویسنده : محسن قره خانی
مردم در جامعه با ریسکهای متعددی روبهرو هستند که جان و اموال آنها را
به خطر میاندازد. وقوع حوادث قهری یا سهلانگاری خودمان یا دیگران ممکن
است خسارتهای جبرانناپذیری را به بار آورد. بار مالی این خسارتها به دوش
خود افراد و برخی به دوش جامعه است. هیچ خانواده یا بنگاه اقتصادی به
تنهایی توان پرداخت برخی خسارتهای آتشسوزی، حوادث رانندگی، جادهای،
حملونقل و... را ندارد. لیکن در این شرایط شرکتهای بیمه برخی ریسکهای
بیمهپذیر نظیر جان و سلامت مردم، اموال و مسوولیت را از طریق ایجاد صندوق
بیمه پرداخت میکنند. تعداد زیادی از مردم یا شرکتها که با ریسک مشابهی
مواجهاند به این صندوق پول اندکی را بهعنوان حقبیمه میپردازند، تا
درصورت وقوع خسارت برای تعداد کمی از آنها، شرکت بیمه درآینده غرامت
بپردازد و از این راه شرکت بیمه ریسک را از جامعه اخذ میکند و در مقابل
آرامش خاطر و اطمینان را به جامعه تزریق میکند. حال این سوال مطرح میشود
که: آیا شرکتهای بیمه ریسکهای خود را مدیریت میکنند، آیا ریسکهای خود
را میشناسند؟ (شناسایی ریسک اولین گام مدیریت ریسک است)، آیا ریسکهای خود
را اندازهگیری میکنند؟ (چرا که چیزی که نتوان اندازهگیری کرد را قطعا
نمیتوان مدیریت کرد)، آیا به ریسکهای خود پاسخ میدهند؟ (درمان ریسک).
مهمترین ریسک شرکتهای بیمه، با توجه به ماهیت آنها ریسک صدور یا همان
بیمهگری است. این ریسک بیانگر انحراف خسارتهای واقعشده در برابر
حقبیمههای دریافتی شرکت بیمه است. فرآیند شرکت بیمه شامل بیمهگری و
سرمایهگذاری میشود. ریسک سرمایهگذاری و ریسک بازار (افت ارزش داراییها)
یکی دیگر از ریسکهای موسسه بیمه است. موسسه بیمه با وجوهی که بهعنوان
حقبیمه اخذ میکند و بعضا سالها نزد خود نگه میدارد، اقدام به
سرمایهگذاری میکند و از عواید و اصل آن برای پرداخت خسارتهای احتمالی
استفاده خواهد کرد. اما آیا هنگام وقوع خسارتهای بزرگ امکان نقدکردن برخی
از داراییهای شرکتهای بیمه وجود دارد؟
یکی از راهکارهای مدیریت ریسک شرکتهای بیمه، واگذاری اتکایی یا اخذ
پوشش اتکایی است یعنی شرکت بیمه بخشی از پرتفوی خود را به شرکتهای بیمهای
قویتر یا بزرگتر یا دارای ظرفیت واگذار کند. حال این سوال مطرح میشود
که چه میزان واگذاری ریسک کافی است؟ آیا بیمهگران اتکایی در زمان وقوع
خسارت توانگری مالی دارند و از عهده ایفای تعهدات خود برمیآیند؟ تجمع خطر
در هر شهر چه میزان باید باشد؟ آیا شرکت بیمه میتواند تا هر میزان ریسک در
یک منطقه جغرافیایی خاص بنویسد؟ در زمینه سرمایهگذاری، آیا شرکت بیمه
مجاز است کل دارایی خود را در یک طرح اقتصادی خاص یا در یک بانک
سرمایهگذاری کند؟ آیا سپردهگذاری در بانکهای داخلی بدون ریسک است؟ آیا
شرکتهای بیمه میتوانند در صورت لزوم سهمهای بلوکی خود را به قیمت مناسب
نقد کنند؟ در پاسخ به این سوالات شرکتهای بیمه میتوانند دو راهکار داشته
باشند: یا به نظارت مالی بیمه مرکزی و مقررات سرمایهگذاری و محاسبه
توانگری مالی بسنده کنند (که همین سطح را هم برخی شرکتها انجام نمیدهند
یا در سطوح پایینی انجام میدهند)، یا اینکه شرکتهای بیمه بهطور فعال
ریسکهای خود را شناسایی و مدیریت کنند و مدلهایی قویتر از حداقلهای
نظارتی داشته باشند. مطالبات از بیمهگذاران و نمایندگان است و یکی مطالبات
از بیمهگران اتکایی و سایر شرکتهای بیمه.
این دو ریسک در سالهای اخیر برخی شرکتهای بیمه را با مشکلات جدی مواجه
کرده و باید به طریق واقعبینانه اندازهگیری و مدیریت شوند. ریسک بعدی
شرکتهای بیمه ریسک نقدینگی است. توانگری مالی توان شرکت بیمه در ایفای
تعهد است. توانگری مالی بلندمدت است که بیش از دو تا پنج سال را نشان
میدهد و نقدینگی مربوط به توان ایفای تعهد است که کوتاهمدت است. آیا شرکت
بیمه جریان نقدی ورودی و خروجی خود را میتواند مدیریت کند؟ این ریسک
خصوصا در مورد شرکتهای بیمه که سهم بالایی از پرتفو بیمههای زندگی دارند
اهمیت مییابد که در آنجا مساله ریسک نرخ بهره، دیرش و تحدب و جریان نقدی
شرکت مطرح میشود. به ضرس قاطع میتوان ادعا کرد که اگر جلوی صدور هر یک از
شرکتهای بیمه گرفته شود و قرار شود که داراییهای خود را نقد کنند و بدهی
خود را بپردازند (Run off Situation)، هیچیک از شرکتها نمیتوانند از
محل داراییها، بدهی خود را به بیمهگذاران و سایر طلبکاران پرداخت کنند.
این پدیده به اشکال جدی در مدیریت ریسک شرکتهای بیمه در بخش نقدینگی و
توانگری مالی دلالت دارد. مدیریت ریسک در شرکتهای بیمه باید با تاکید و
اهمیت بیشتری از سوی کلیه ذینفعان دنبال شود و صرفا مساله مالکان شرکت
بیمه نیست. چرا که بخش عمده بدهی شرکت بیمه را ذخایر فنی تشکیل میدهد که
در واقع بدهی به بیمهگذاران و مردم است.
اگر از ریسکهای سنتی شرکت بیمه نظیر ریسک بیمهگری، بازار، نقدینگی و
اعتباری بگذریم، شرکتهای بیمه با ریسکهای جدیدی مواجهاند که با توجه به
ماهیت پیچیده و نوظهور آنها شناسایی و اندازهگیری و پاسخ به آنها سختتر
از موارد قبلی است. نظیر ریسک عدم کفایت ذخایر، ریسکهای عملیاتی، ریسکهای
شرکت در بخش فناوری اطلاعات، ریسک خسارتهای متقلبانه، تخلفات کارکنان و
نمایندگان، ریسک شهرت و...علاوهبر موارد فوق، ریسکهای بزرگتری وجود دارد
که امروزه کل جهان را تهدید میکند و شرکتهای بیمه باید خود را برای
مدیریت و پاسخ به آنها آماده کنند، نظیر ریسک تغییرات آب و هوایی، ریسک
سیاسی و شرایط ناپایدار منطقهای، رکود اقتصادی، مهاجرت انبوه غیر
داوطلبانه و بحران آب. پس موضوع مدیریت ریسک بهدلیل اینکه با منابع مردم
اقدام به عملیات بیمهگری و سرمایهگذاری میکند، اهمیت دوچندان مییابد.
شرکتهای بیمه باید مروج مدیریت ریسک و فرهنگ درمان ریسک در جامعه باشند.
شرکتهای بیمه باید پرچمدار اجرای چارچوب مدیریت ریسک در مقایسه با صنایع
باشند. شرکتهای بیمه باید در خصوص خود و مشتریان بزرگ مدیریت ریسک را
ترفیع دهند (Promote). شرکتهای بیمه باید ابزارهای مدیریت ریسک را در
اختیار سایر صنایع و کل جامعه قرار دهند. وقتی در جامعه مردم و مشتریان
شرکتهای بیمه (بیمهگذار) شاهد رقابت غیر فنی و در نتیجه مشکلات مالی و
ورشکستگی شرکتهای بیمه باشند، دیگر نمیتوان انتظار داشت که به صنعت بیمه
اعتماد کنند. به نظر راقم این سطور، شرکتهای بیمه باید با تاسیس
دپارتمانهای مدیریت ریسک و مانند اینها ابتدا به مدیریت ریسک خود بپردازند
و سپس با استفاده از الگوهای بینالمللی مدیریت ریسک زمینه را برای
بهرهمندی مشتریان خود فراهم کنند. در این میان جای خالی مشاوران متخصص
مدیریت ریسک در صنعت بیمه احساس میشود.
منبع
آخرین ویرایش:
یکشنبه 21 آذر 1395 09:54
شنبه 29 آبان 1395 09:01 نویسنده : محسن قره خانی
هوش تجاری در صنعت بیمه
سرعت رقابت در بازار بیمه جهانی رو به افزایش است و
شرکتها به دنبال افزایش سهم بازار و کاهش ریسکهای خود هستند و در این بازی سخت،
تنها بیمهگران چابک هستند که میتوانند در رقابت پیش بروند. بحرانهای مالی،
مقررات سختگیرانه و مشتریان هوشمند این رقابت را سختتر کرده است. انتظارات
مشتریان صنعت بیمه اخیراً شامل اعتماد، شفافیت و ارزش میشود. در واقع، 80 درصد
مشتریان اذعان دارند که اعتماد و شفافیت عامل اصلی انتخاب شرکت بیمه است و همچنین
60 درصد مشتریان بیان میکنند که اکنون این اعتماد را ندارند. بازیگران جدید بازار
و کانالهای توزیع جدید تهدیدی برای بیمهگران شده است. بیمهگران به دنبال مدلهای
جدید برای کسب درآمد بیشتر و سود بیشتراند. علیرغم اینکه اکثر آنها در ابتدای
مسیراند هدفشان مشخص است و آن رسیدن به وضعیتی است که بیمهگر بتواند در زمان
مناسب اطلاعات دقیق را در اختیار داشته باشد تا بتواند تصمیمات و اقدامات تجاری
آگاهانه را تضمین کند.
آخرین ویرایش:
- -
شنبه 29 آبان 1395 09:00 نویسنده : محسن قره خانی
شاخص های کلیدی عملکردKPI که هر مدیری باید بداند!
هر چیزی را که نتوانید
اندازه گیری کنید، قطعا نمی توانید مدیریت کنید.
ارزیابی عملكرد
فرآیندی
است كه به
منظور آگاهی از
عملكرد
سازمان
و ارایه بازخوردهای لازم
جهت بهبود و
ارتقای
عملكرد
سازمانی
به انجام می
رسد. از
این رو، استقرار
نظام کنترل و ارزیابی
عملکرد
عاملی حیاتی برای
پیاده سازی مؤثر
استراتژی
های سازمان محسوب
می شود. فقدان
چنین نظامی، موجب
عدم اطلاع مدیران
از چگونگی انجام
فعالیت
های درون سازمانی
و نیز شرایط حاکم
بر محیط بیرونی
سازمان
می شود که
این امر می
تواند منجر به
کاهش کارایی
و اثربخشی سازمان
شود. با
این وصف، سازمان
ها برای حصول
اطمینان
از تحقق برنامه
های خود
و همچنین رضایت
ذینفعان،
باید با استفاده
از روش های
علمی و با
به کارگیری شاخص
های کمّی
و کیفی مناسب
عملکرد
خود را مورد
پایش مستمر قرار
دهند.
این شاخص ها معمولا در ارزیابی عملکرد سازمان، جاری سازی
استراتژی ها و خصوصا در پروژه های کارت امتیازی متوازن استفاده می شوند.
برچسب ها:
شاخص های کلیدی عملکردKPI ،
kpi ،
آخرین ویرایش:
- -
شنبه 22 آبان 1395 16:22 نویسنده : محسن قره خانی
بی آی پلاس، جامع ترین پایگاه اطلاعاتی در حوزه هوش تجاری به زبان فارسی
است. بی آی پلاس با هدف آموزش هوش تجاری و ارائه مشاوره در زمینه پیاده
سازی سیستم های اطلاعاتی و توسط متخصصین فناوری اطلاعات و هوش تجاری تاسیس
شده است. در پایگاه بی آی پلاس می توانید مطالب آموزشی، کتاب ها، ویدیوها،
اینفوگرافیک های هوش تجاری و سیستم های اطلاعاتی و سازمانی را با کیفیتی
عالی دریافت کنید. بی آی پلاس جدیدترین و بهترین مطالب را به مخاطبانش که
صاحبان کسب و کار هستند ارائه می دهد و آمادگی دارد در زمینه انتخاب، پیاده
سازی سیستم های سازمانی و مسائل مرتبط به صاحبان کسب و کار مشاوره تخصصی
ارائه نماید.
برای مشاهده مطالب بیشتر
اینجا را کلیک کنید
آخرین ویرایش:
شنبه 22 آبان 1395 16:23
شنبه 22 آبان 1395 15:59 نویسنده : محسن قره خانی
سازمان ها با هر اندازه و هدفی با عواملی مواجه اند که ممکن
است اهداف را تحت تأثیر قرار داده و دستیابی به آنها را با عدم اطمینان روبرو سازد.
ریسک همان اثری است که این عدماطمینان بر
اهداف سازمان دارد. این اولین جمله استاندارد ISO 31000 است که به خوب مفهوم ریسک را مشخص
می کند. ریسک در همه جا وجود دارد و در تصمیمات سازمان باید به درستی به آن توجه
شود. این موضوع خصوصا در نهادهای مالی از اهمیت بیشتری برخودارد است.
کتاب ریسک کتابی مرجع و با رویکرد عملی است که به مدیران
وکارشناسان در هر سطحی و هر سازمانی برای شناسایی اندازه گیری و مدیریت ریسک ها
کمک می کند. این کتاب مبتنی بر استاندارد بین المللی ISO 31000 تدوین شده و به منظور تقویت درک
خواننده در هر بخش مثال ها و روش های متنوعی ارائه شده است. این کتاب در هر مرحله
مدیریت ریسک ابزارهای ساده و اثربخش در اختیار خواننده قرار می دهد. همچنین کلیه
اسناد و چک لیست های مورد نیاز مدیریت ریسک در بخش ضمائم کتاب قابل استفاده است.
لینک کتاب در کتابخانه ملی
علاقه مندان می توانند این کتاب را از اینجا تهیه کنند.
برچسب ها:
ریسک ،
آخرین ویرایش:
چهارشنبه 24 آذر 1395 11:28
تعداد کل صفحات ( 4 )
1
2
3
4