back test and stress test

دوشنبه 7 دی 1394 07:15نویسنده : دکتر محسن قره خانی


Stress test (financial)

For a detailed listing of bank stress tests by year, region and regulator, see List of bank stress tests. For more broad coverage of financial risks, see Systemic risk and Category:Systemic risk.

A stress test, in financial terminology, is an analysis or simulation designed to determine the ability of a given financial instrument or financial institution to deal with an economic crisis. Instead of doing financial projection on a "best estimate" basis, a company or its regulators may do stress testing where they look at how robust a financial instrument is in certain crashes, a form of scenario analysis. They may test the instrument under, for example, the following stresses:

  • What happens if unemployment rate rises to xx% in a specific year?
  • What happens if equity markets crash by more than x% this year?
  • What happens if GDP falls by z% in a given year?
  • What happens if interest rates go up by at least y%?
  • What if half the instruments in the portfolio terminate their contracts in the fifth year?
  • What happens if oil prices rise by 200%?

This type of analysis has become increasingly widespread, and has been taken up by various governmental bodies (such as the PRA in the UK or inter-governmental bodies such as the European Banking Authority (EBA) and the International Monetary Fund) as a regulatory requirement on certain financial institutions to ensure adequate capital allocation levels to cover potential losses incurred during extreme, but plausible, events. The EBA's regulatory stress tests have been referred to as "a walk in the park" by Saxo Bank's Chief Economist.[1] This emphasis on adequate, risk adjusted determination of capital has been further enhanced by modifications to banking regulations such as Basel II. Stress testing models typically allow not only the testing of individual stressors, but also combinations of different events. There is also usually the ability to test the current exposure to a known historical scenario (such as the Russian debt default in 1998 or 9/11 attacks) to ensure the liquidity of the institution. In 2014, 25 banks failed in stress test conducted by EBA


DEFINITION of 'Backtesting'

The process of testing a trading strategy on prior time periods. Instead of applying a strategy for the time period forward, which could take years, a trader can do a simulation of his or her trading strategy on relevant past data in order to gauge the its effectiveness.

Most technical-analysis strategies are tested with this approach.


آخرین ویرایش: دوشنبه 7 دی 1394 07:16


simulation mid term

سه شنبه 1 دی 1394 11:27نویسنده : دکتر محسن قره خانی

simulation mid term

St #
Grade 8
1 9143092028 7.3
2 9143092035 7
3 9143092023 6.6
4 9143092017 6.5
5 9243092015 6.5
6 9143092015 6.1
7 9143092002 6.08
8 9243092004 6
9 9243092005 6
10 9243092019 6
11 9143092009 5.9
12 9143092007 5.6
13 9143092032 5.6
14 9012279016 5.5
15 9143092008 5.5
16 9243092006 5.5
17 8912241053 5.5
18 9143092037 5.5
19 9143092006 5.3
20 9243092008 5.3
21 9243092018 5.3
22 9143092034 5.3
23 9143092005 5.28
24 9323092001 5.2
25 9143092024 5.2
26 9143092013 5.1
27 9243092009 5.1
28 9243092016 5.1
29 9143092012 5
30 9243092017 5
31 9243092022 5
32 9022279003 4.9
33 9243092021 4.7
34 9143092036 4.7
35 9143092011 4.68
36 9243092001 4.48
37 9022907902 4
38 9323115092 3.8
39 9223115210 3.5
40 9012268044 3.4
41 9143092004 3.3
42 9143092022 2.1
43 9223115137 0
44 8922238013 0

برچسب ها: نمره ، درس شبیه سازی ،
آخرین ویرایش: سه شنبه 1 دی 1394 11:29


What is a catastrophe bond (or cat bond

چهارشنبه 25 آذر 1394 13:34نویسنده : دکتر محسن قره خانی


We're regularly contacted by people asking us 'What is a catastrophe bond?' or 'What is a cat bond?' so we thought we'd provide a simple primer on the topic. Catastrophe bonds, also called cat bonds, are an example of insurance securitization to create risk-linked securities which transfer a specific set of risks (generally catastrophe and natural disaster risks) from an issuer or sponsor to investors. In this way investors take on the risks of a specified catastrophe or event occuring in return for attractive rates of investment. Should a qualifying catastrophe or event occur the investors will lose the principal they invested and the issuer (often insurance or reinsurance companies) will receive that money to cover their losses.

Catastrophe bonds were first issued in the mid 1990's, we have a comprehensive database containing the details of nearly every (over 280) catastrophe bond transaction. Major catastrophe events which hit the U.S. such as the Northridge eartquake and Hurricane Andrew were seen as events of such magnitude that the insurance industry began to look for alternative methods to hedge their risks and through collaboration with capital markets companies catastrophe bonds were born.

One of the key elements of any catastrophe bond is the terms under which the securities begin to experience a loss. Catastrophe bonds utilise triggers with defined parameters which have to be met to start accumulating losses. Only when these specific conditions are met do investors begin to lose their investment. Triggers can be structured in many ways from a sliding scale of actual losses experienced by the issuer (indemnity) to a trigger which is activated when industry wide losses from an event hit a certain point (industry loss trigger) to an index of weather or disaster conditions which means actual catastrophe conditions above a certain severity trigger a loss (parametric index trigger).

A catastrophe bond can be structured to provide per-occurrence cover, so exposure to a single major loss event, or to provide aggregate cover, exposure to multiple events over the course of each annual risk-period.

Some catastrophe bond transactions work on a multiple loss approach and so are only triggered (or portions of the deals are) by second and subsequent events. This means that sponsors can issue a deal that will only be triggered by a second landfalling hurricane to hit a certain geographical location, for example.

Catastrophe bond structure

The typical catastrophe bond structure sees a special purpose vehicle or insurer (SPV or SPI) enter into a reinsurance agreement with a sponsor (or counterparty), receiving premiums from the sponsor in exchange for providing the coverage via the issued securities. The SPV issues the securities to investors and receives principal amounts in return. The principal is then deposited into a collateral account, where they are typically invested in highly rated money market funds.

The investors coupon, or interest payments, are made up of interest the SPV makes from the collateral and the premiums the sponsor pays. If a qualifying event occurs which meets the trigger conditions to activate a payout, the SPV will liquidate collateral required to make the payment and reimburse the counterparty according to the terms of the catastrophe bond transaction. If no trigger event occurs then the collateral is liquidated at the end of the cat bond term and investors are repaid.

The diagram below shows a typical catastrophe bond structure including where the capital flows from one party to another.

Typical catastrophe bond structure

Catastrophe modelling is vital to catastrophe bond transactions to provide analysis and measurement of events which could cause a loss as well as to define the exposed geographical region.

Catastrophe bond structures have been used to hedge risks of hurricane, earthquake, typhoon, European windstorm, thunderstorm, hail and even life insurance related risks such as longevity and health insurance claims.

Read about recent and historic catastrophe bond transactions in our Deal Directory.

Keep up with the latest catastrophe bond news on our blog.

در این سایت مطالب مفیدی راجع به اوراق بهادار بیمه ای یافت می شود.

برچسب ها: اوراق بهادار بیمه ای ،
آخرین ویرایش: چهارشنبه 25 آذر 1394 13:36


قابلیت بیمه کردن ریسک فجایع و مشارکت دولت در راه‌حل‌های بیمه‌ای

شنبه 30 آبان 1394 18:17نویسنده : دکتر محسن قره خانی


توانایی بیمه کردن، برای رفاه و رشد جامعه از ملزومات اساسی به شمار می‌رود. اما باید به این نکته توجه کرد که در دهه‌های اخیر حوادث فاجعه‌آمیز با خسارت بیمه‌ای شدید به‌شدت افزایش‌یافته است، تا جایی که ریسک‌های فاجعه‌آمیز در اقتصاد بازار آزاد به نظر غیرقابل بیمه کردن به شمار می‌رود. در این راستا و با توجه به روند تکامل تدابیر مدیریت ریسک، اکثر دولت‌ها در غرب صندوق ضمانت دولتی و راه‌حل‌های بیمه‌ای خصوصی- دولتی را برای ریسک‌های فاجعه‌آمیز توسعه دادند. یکی از سؤالات کلیدی که باید به آن پاسخ داد، تعیین فاکتورهایی است که در قابلیت بیمه پذیری ریسک و میزان پوشش ارائه‌شده به‌وسیله بخش خصوصی است، که این پوشش به‌منظور محافظت در برابر حوادث شدید همراه با عدم اطمینان زیادی در خصوص احتمال و پیامدهای خسارت فاجعه‌آمیز است.

در این مطالعه در مورد مفهوم بیمه پذیری و دلایل بالقوه‌ی فقدان بیمه، خصوصاً برای حوادث شدید مانند ریسک‌های فاجعه‌آمیز محیطی، بحث و بررسی انجام می‌شود. علاوه بر این، شرایطی را بررسی می کنیم که مشارکت دولت در آن قابل توجیه است. در بعضی شرایط اضطراری، دولت یا باید ضمانت دولتی ارائه کند و یا در بیمه خصوصی دولتی در نقش حامی مشارکت کند تا از فروپاشی بازار بیمه جلوگیری شود. مشارکت دولتی ریسک نباید در جهتی صورت گیرد که منجر به ارائه یارانه به سازمان یا بخش خاصی شود. این کار می‌تواند منجر به تخصیص اشتباه ریسک در جامعه شود. در بعضی موارد به نظر می‌رسد، قبل از وقوع خسارت بهتر است از آن جلوگیری شود. راه‌حل بهینه معمولاً ترکیب دو عمل زیر یعنی : به‌کارگیری اقدامات پیشگیرانه برای کاهش توالی و شدت خسارت‌ها، و سپس بیمه کردن در برابر حوادث نادرتر و پرهزینه‌تر است.

آخرین ویرایش: شنبه 30 آبان 1394 18:20


sustainable competitive advantage

یکشنبه 12 مهر 1394 11:04نویسنده : دکتر محسن قره خانی


A sustainable competitive advantage occurs when an organization acquires or develops an attribute or combination of attributes that allows it to outperform its competitors. These attributes can include access to natural resources or access to highly trained and skilled personnel human resources. It is an advantage (over the competition), and must have some life; the competition must not be able to do it right away, or it is not sustainable. It is an advantage that is not easily copied and, thus, can be maintained over a long period of time. Competitive advantage is a key determinant of superior performance, and ensures survival and prominent placing in the market. Superior performance is the ultimate, desired goal of a firm; competitive advantage becomes the foundation. It gives firms the ability to stay ahead of present or potential competition and ensure market leadership.


Source: Boundless. “Sustainable Competitive Advantage.” Boundless Marketing. Boundless, 21 Jul. 2015. Retrieved 04 Oct. 2015 from

آخرین ویرایش: یکشنبه 12 مهر 1394 11:07


Facility Location 93-94-2

سه شنبه 7 مهر 1394 18:09نویسنده : دکتر محسن قره خانی

Advanced  Eng Eco 93-94-2

Student point(20)
9314144007 20
9314144010 20
9314144012 20
9314144013 19.5
9314144015 19.25
9314144009 18.75
9314144003 18.5
9314144017 17.75
9314144004 17.5
9314144014 17.5
9314144005 17.25
9314144016 16.75
9314144020 14
9314144001 12.5
9314144002 12
9314144021 1.5

برچسب ها: نمره ،
آخرین ویرایش: پنجشنبه 9 مهر 1394 07:52


توسعه صنعت بیمه در پساتحریم

شنبه 28 شهریور 1394 09:58نویسنده : دکتر محسن قره خانی


توسعه صنعت بیمه در پساتحریم

اقتصاد > اقتصاد کلان - محسن قره‌خانی

صنعت بیمه یکی از زیرمجموعه‌های صنایع مالی است که مانند سایر صنایع مالی نقش پشتیبانی از عملیات و امور بخش حقیقی اقتصاد، شامل مردم و کسب و کارشان، شرکت‌های خصوصی، پروژه‌های بزرگ ملی و حتی دولت‌ها را دارد. توسعه صنعت بیمه از جهات مختلف حایز اهمیت است. صنعت بیمه نقش ضربه‌گیر در حوادث قهری و سایر خسارت‌هایی دارد که منجر به توقف یا اختلال در کسب‌وکار در مقیاس خانواده و شرکت‌های اقتصادی می‌شود. از سوی دیگر، درآمد حق‌بیمه شرکت‌های بیمه تا مدتی نزد ایشان باقی می‌ماند و به همراه دارایی‌های قبلی شرکت بیمه به‌طور حرفه‌ای در پروژه‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌شود. در باب نقش صنعت بیمه بر توسعه اقتصادی مقالات و کتب متعددی نوشته شده است. در این مورد به این نکته اکتفا می‌شود که یکی از شاخص‌های توسعه اقتصادی کشور، میزان درآمد حق‌بیمه تقسیم بر درآمد ناخالص ملی (GDP) آن کشور است که به آن ضریب نفوذ بیمه گویند.

صنعت بیمه ایران در دهه گذشته شاهد تحولات گسترده در حوزه قوانین و مقررات (اغلب از نوع مقررات‌زدایی) بوده، که مهم‌ترین اقدام‌ها و دستاوردهای صنعت بیمه به شرح زیر است:

1- اجازه تاسیس موسسات بیمه خصوصی (خصوصی‌سازی برخی شرکت‌های دولتی)

2- حذف تعرفه‌ها (در اکثر رشته‌های غیراجباری)

3- معرفی سیستم توانگری مالی( آیین‌نامه 69)

4- مقابله با تحریم‌ها از طریق بهره‌گیری از انواع مکانیسم‌های اتکایی داخلی

5- الزام به افزایش سرمایه شرکت‌های بیمه (مصوبه هیات دولت)

6- کاهش و حذف تدریجی اتکایی اجباری

همه دستاوردهای فوق قابل تحسین و تقدیر است و نتیجه کار و زحمات مداوم تمامی دست اندرکاران صنعت بیمه و خصوصا بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. لیکن در این دهه مسائل و مشکلات متعددی در صنعت بیمه وجود داشت که برخی از طریق قانون‌گذاری و پیگیری اجرای قوانین ومقررات موجود حل شد و برخی همچنان باقی است. هم اکنون در ابتدای دوره برنامه ششم توسعه کشور هستیم و خوشبختانه با رفع تحریم‌های اقتصادی مصادف شده است. این تقارن را به فال نیک گرفته و در خصوص صنعت بیمه در دوره پساتحریم و همچنین با توجه به سیاست‌های کلی برنامه ششم توسعه در بخش بیمه، پیشنهادهایی به شرح زیر برای نهادهای قانون‌گذاری و شرکت‌های بیمه مطرح می‌کنیم:

1- توسعه صنعت بیمه

افزایش ضریب نفوذ

ضریب نفوذ شاخص مناسبی برای ارزیابی توسعه صنعت بیمه و مقایسه سال‌های مختلف و کشورهای مختلف است ولی در تحلیل این شاخص در ایران باید به سهم نفت از درآمد ناخالص ملی، سهم بیمه اتومبیل از حق‌بیمه‌های تولیدی کشور، افزایش سنواتی نرخ دیه، نوسانات ارز(حق‌بیمه تولیدی اغلب به ریال است، ولی درآمدهای ملی ارزی است و باید صورت و مخرج شاخص دارای واحد یکسان باشند و ناگزیر باید یکی به دیگری تبدیل شود که تغییرات آن با توجه به میزان نوسان نرخ ارز در سال‌های اخیر چشمگیر خواهد بود) توجه کرد.

افزایش حق بیمه سالانه تابعی از حق بیمه شخص ثالث اتومبیل و و در نهایت تابعی از نرخ دیه است. به طور تقریبی در سه سال گذشته، میزان رشد صنعت بیمه با نرخ رشد نرخ دیه برابر بوده است. آنچه بدیهی است اینکه ضریب نفوذ بیمه ایران میزانی کمتر از دو درصد است که با این میزان در کشورهای توسعه‌یافته و حتی متوسط جهانی (شش درصد) فاصله زیادی دارد.

بزرگ‌تر کردن کیک صنعت بیمه

یکی از نتایج خصوصی‌سازی و حذف تعرفه‌ها، رقابت شدید در بازار بیمه است. لیکن ورود شرکت‌های بیشتر منجر به بزرگتر شدن صنعت بیمه نشده و شرکت‌ها در حال رقابت برای گرفتن سهم از همان کیک قبلی هستند. حجم حق بیمه صنعت بیمه زمانی بزرگ‌تر می‌شود که صنعت بیمه توسعه یابد. بر طبق گزارش منتشر شده شرکت سوئیس‌ری (2004) مهم‌ترین معیارهایی که رشد و توسعه صنعت بیمه را تعیین می‌کنند، به شرح زیر است:

- توزیع ثروت در جامعه

- سیستم قانونی

- حقوق مالکیت

- دسترسی به محصولات بیمه‌ای (تنوع)

- قانون‌گذاری و نظارت (نهاد ناظر)

- اعتماد (به صنعت بیمه و وجود نظارت دقیق و شفافیت)

- آگاهی از ریسک (شناخت و مدیریت و درمان ریسک)

همچنین سایر عوامل غیراقتصادی نظیر مذهب، فرهنگ و تحصیلات نیز می‌توانند به رشد و توسعه بیمه اثر بگذارند:

عوامل خاص در بخش توسعه بیمه‌های زندگی و غیر زندگی به شرح زیر است:


غیر زندگی

ثبات اقتصادی (تورم، نرخ بهره و نرخ ارز)

مقررات (انواع بیمه‌نامه‌های اجباری)

عوامل جمعیت‌شناسی

تخفیف عدم خسارت

سیستم مالیاتی

بلایای طبیعی

سود حساب‌های پس‌انداز

آگاهی از ریسک

سیستم بازنشستگی


کاهش سرمایه لازم جهت تاسیس شرکت بیمه

براساس مصوبه هیات محترم وزیران در سال 1391 بنا به پیشنهاد بیمه مركزی ایران حداقل سرمایه پایه برای تاسیس موسسه بیمه مستقیم چندین برابر شد. به طوری که برای تاسیس موسسه بیمه زندگی به 1200 میلیارد ریال و موسسه بیمه مختلط (که بتواند در کلیه رشته‌ها بیمه‌ای فعالیت کند) به 1500 میلیارد ریال سرمایه نیاز است. این در حالی است که سرمایه تمامی موسسات بیمه در زمان تصویب این مصوبه کمتر از مقدار مورد نیاز بوده و به ایشان جهت افزایش سرمایه مهلت داده‌اند. به نظر می‌رسد درگیر کردن این حجم از سرمایه به صورت الزامی در صنعت بیمه توجیه اقتصادی نداشته باشد و کارشناسان از آن به عنوان مانعی برای ورود شرکت‌های بیمه جدید یاد می‌کنند. به طور مشخص تامین این میزان سرمایه از عهده اکثر سرمایه‌گذاران حقیقی و شرکت‌های متوسط خارج است و صرفا بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند شرکت بیمه تاسیس کنند. این در حالی است که در سایر کشورها حداقل میزان سرمایه برای تاسیس شرکت بیمه به مراتب کمتر است. نیازی نیست که همه شرکت‌های بیمه بزرگ باشند و از اول بزرگ تاسیس شوند، بلکه ورود شرکت‌های بیمه خرد به عرصه بازار می‌تواند عامل ورود ایده‌های خلاقانه، نوآورانه و کارآفرینانه باشد که منجر به توسعه می‌شود. در نهایت این شرکت‌ها می‌توانند ریسک خود را به سایر شرکت‌های بزرگ به‌صورت اتکایی واگذار کنند.

- نقش حمایتی از بیمه‌گذار

- تنظیم مقررات در جهت جلوگیری از انحصار بازار

- تاسیس صندوق بیمه حوادث طبیعی

2- کاهش تصدی دولت  در صنعت بیمه

الف) حذف اتکایی اجباری

حذف اتکایی اجباری مسیری است که اکثر کشورهای جهان آن را رفته‌اند و صنعت بیمه ایران هم خوشبختانه در این مسیر حرکت می‌کند. ولی سرعت کاهش تدریجی کم است و باید اتکایی اجباری حذف شود. حتما شرکت‌های بیمه بزرگ و کوچک به انواع پوشش‌های اتکایی نیاز دارند، لیکن این پوشش نباید اجباری و یکطرفه باشد. بلکه باید در رشته‌های مورد نیاز و با نرخ و شرایط و جزئیات مورد توافق طرفین باشد.

ب) کاهش سهم بخش دولتی از صنعت بیمه (صدور مستقیم- قبولی اتکایی)

3- ارتقای سیستم نظارت مالی در صنعت بیمه

- الگوبرداری از سیستم‌های نظارتی کشورهای در حال توسعه و پیشرفته

- افزایش بلوغ و پیچیدگی ابزارهای نظارتی

- همگرایی نظارت در صنایع

- افزایش نقش سندیکای بیمه‌گران در شورای عالی بیمه

4- ایفای نقش در بازار بیمه جهان

الف) توسعه صنعت بیمه اتکایی داخلی(شرکت ملی اتکایی و قبولی از خارج)

در دوره پساتحریم همکاری ما با صنعت بیمه اتکایی جهان باید به‌گونه‌ای باشد که به همان میزان که به خارج واگذار می‌کنیم، از ایشان قبول کنیم و به این ترتیب ضمن ارزآوری مناسب، نقش درخور توجهی در مبادلات جهانی بیمه داشته باشیم. کشورهای آلمان، آمریکا، سوئیس، ژاپن، انگلیس و برمودا سالانه میلیاردها دلار از محل قبولی اتکایی از سایر مناطق درآمد کسب می‌کنند.

بیمه مرکزی می‌تواند زمینه توسعه بازار اتکایی داخلی را فراهم کند. صنعت اتکایی ایران اگر صرفا درآمد حق اتکایی قبولی بیمه مرکزی را در نظر بگیریم، در بین بزرگترین شرکت‌های جهان قرار می‌گیرد، بنابراین این پتانسیل وجود دارد که با برنامه‌ریزی مناسب در بخش قبولی از خارج، سهم قابل قبولی از حق‌بیمه‌های اتکایی منطقه و جهان به داخل کشور سرازیر شود (حداقل به میزان واگذاری کشور به خارج)

ب) حفظ بخشی از بیمه اتکایی در داخل

بزرگترین دستاورد تحریم برای صنعت بیمه سازوکارهای انتقال ریسک داخلی است که مدیران بیمه مرکزی ایران به بهترین شکل در این دوره در ایران مستقر کردند.

ج) بهره‌گیری از بازارهای خارجی برای CAT و برخی رشته‌ها

د) همگرایی بازار سرمایه و بیمه (اوراق بهادار بیمه‌ایILS)

راهکار شرکت‌های بیمه در دوره پساتحریم

1- تغییر مدل کسب و کار موسسات بیمه

با تغییر و تحولاتی که در صنعت بیمه ایران و مسایلی که در دهه گذشته در اقتصاد ایران اتفاق افتاده، فعالیت در صنعت بیمه در دوره پساتحریم احتیاج به دانش فنی بالاتر و درک عمیق شرایط بازارهای اقتصادی و تحولات داخلی و خارجی دارد. صنعت بیمه از مدل سنتی کسب و کار خارج شده و به صنعتی پویا، تخصصی و منعطف تبدیل شده که نیاز به متخصصین حرفه‌ای با توانمندی در امور قیمت‌گذاری بیمه، امور فنی، توسعه محصول، مالی به شدت در آن احساس می‌شود.

یکی از مهمترین منابع شرکت‌های بیمه، سرمایه انسانی است که باید در توسعه سرمایه انسانی موجود و جذب سرمایه‌های جدید تلاش شود. در این میان شرکت‌های بیمه باید به طور جدی کارایی خود را افزایش دهند و با بهره‌گیری از استراتژی فناوری اطلاعات، هزینه‌های عمومی و اداری خود را کاهش دهند. همچنین شرکت‌های بیمه باید بر روی بهبود خدمات مشتری و رضایتمندی مشتری به شیوه‌ای نوآورانه سرمایه‌گذاری کنند.

2- درک تغییرات و تحولات داخلی (آزادسازی، تورم، ارز، تحریم) و خارجی

کاهش نرخ در صنعت بیمه، کاهش نرخ بازدهی در بازارهای سرمایه، معادلات منطقه، محیط جدیدی را بوجود آورده که کارکردن در کسب و کار بیمه در این محیط به دانش و مهارت‌های خاصی نیاز دارد. شرکت‌های بیمه باید بتوانند با تغییر و تحولات دست و پنجه نرم کنند و منعطف باشند و تغییرات فضای اقتصادی-سیاسی را درک کنند ودر غیر این صورت محکوم به شکست و حذف از بازاراند. شرکت‌های بیمه باید مدیریت ریسک را به مشتری خود آموزش دهند و آگاهی در قبال ریسک را در جامعه ارتقا دهند. موضوعات توانگری مالی و حاکمیت شرکتی چندین دهه است که در نهادهای مالی جهان معرفی شده و بلوغ پیدا کرده است. شرکت‌های بیمه باید در این خصوص پیشگام باشند و از نظر بهره‌گیری از مدل‌ها و ابزارهای مدیریت ریسک و حاکمیت شرکتی الگو و سرآمد سایر صنایع باشند.

عضو انجمن حرفه‌ای بیمه


کلید واژه ها: بیمه -

آخرین ویرایش: شنبه 28 شهریور 1394 09:59


Finance grades for IT Pardis Master

دوشنبه 23 شهریور 1394 08:22نویسنده : دکتر محسن قره خانی


Finance grades for IT Pardis Master

student no grade
9244087139 10.4
9384087020 12.8
9244023167 17.8
9244019155 4.8
9384087026 9.6

برچسب ها: نمره ،
آخرین ویرایش: دوشنبه 23 شهریور 1394 08:24


آیا بازار سرمایه می­ تواند بازارهای اتکایی را دگرگون کند؟

چهارشنبه 7 مرداد 1394 08:41نویسنده : دکتر محسن قره خانی


آیا بازار سرمایه می­ تواند بازارهای اتکایی را دگرگون کند؟

هجوم سرمایه از بازار سرمایه به بازارهای اتکایی در سالهای اخیر به شدت افزایش یافته است. شرکتهای بیمه مستقیم به جای شرکتهای بیمه اتکایی سنتی برای تهیه پوشش به سمت بازار سرمایه روی آوردهاند، به‌خصوص در پوشش حوادث فاجعه‌آمیز (CAT). صندوقهای سرمایهگذاری و مدیران دارایی به همراه صندوق های خاص منظوره که در این امر تخصص دارند، به شدت در این فضا سرمایهگذاری میکنند.

این سرمایهگذاران در فضای بازدهی پایین فعلی در بازار سرمایه جهانی به سمت بازار CAT جذب شدهاند، که به دلیل بازدهی گذشته نسبتا خوب و عدم همبستگی بازدهی آن با سایر بازارهاست. این بازار زمانی رشد کرد که بیمهگران مستقیم به دنبال تنوع بخشی به پوشش CAT رفتند و گزینههای پوشش غیرسنتی سادهتر شد.

از زمان ورود سرمایه از طرف بازار سرمایه به صنعت بیمه، شرکتهای بیمه اولیه به‌عنوان واگذارنده- قدرت چانهزنی بیشتری پیدا کردند. اما در حال حاضر با چالشهایی نظیر عدم اطمینان در خصوص دسترسی بلندمدت به این سرمایه روبه‌رو هستند. همچنین بیمهگران اتکایی سنتی با کاهش سهم خود از بازار CAT و فشار بیشتر برای کاهش نرخهای قراردادهای اتکایی مواجه شدهاند. در حالی که این رشته بیمه به طور تاریخی دارای حاشیه سود خوبی برای ایشان بوده است. از یک سو بازار سرمایه-به‌عنوان منبع جایگزین تامین سرمایه (ظرفیت بیمهگری)- تهدیدی برای بیمهگران اتکایی سنتی به حساب میآید. از سوی دیگر، اگر بیمهگران اتکایی مدل کسب‌وکار خود را با این شرایط تطبیق دهند و به طور فعال این سرمایه را مدیریت کنند، میتوانند از مزایای آن بهرهمند شوند.

امروزه 16 درصد از کل ظرفیت اتکایی CAT در دنیا معادل 300 میلیارد دلار از محل بازار سرمایه تامین میشود که این میزان در دهه 1990 حدودا دو تا سه درصد بوده است. وجوه بازار سرمایه از طریق ابزارهای تبدیل به اوراق شده (نظیر اوراق قرضه CAT) یا از طریق معامله خصوصی بین یک سرمایهگذار و شرکت بیمه اولیه (نظیر بیمه اتکایی وثیقه دار) در دسترس قرار دارد.

مکانیسم متداول دیگر همان سایه کار است که از طریق آن سرمایه‌گذاران در بازار سرمایه به همراه شرکت اتکایی سرمایه خود را در کنار هم به طور مشترک سرمایه‌گذاری می‌کنند (در این‌جا منظور از سرمایه‌گذاری مشترک این است که شرکت اتکایی، به پشتوانه سرمایه خود و سرمایه سرازیر شده از بازار سرمایه، ریسک مینویسد). به این ابزارهای جدید، «روش¬های جایگزین انتقال ریسک»  (ART) گفته می‌شود. چون در گذشته شرکت‌های بیمه برای انتقال ریسک خود صرفا از بیمه اتکایی سنتی استفاده می‌کردند، ولی امروزه با ورود بازار سرمایه به بازار اتکایی، روشها و ابزارهای مالی جدیدی جایگزین روش سنتی شده که به آن  ART گفته می‌شود.

حدود 80 درصد از سرمایه وارد شده به صنعت بیمه جهان بر بازار آمریکا تمرکز دارد. (خصوصا تندبادهای دریایی و زلزله)، البته با بلوغ بازارهای جهانی این رقم تغییر خواهد کرد. انتظار می‌رود نیاز به پوشش CAT در ایالات متحده افزایش یابد؛ به‌خصوص با توجه به افزایش فراوانی و شدت طوفانها در اقیانوس اطلس.

 مزایا و معایب ورود سرمایه جدید برای شرکت‌های بیمه اولیه

برای شرکت‌های بیمه واگذارنده مهم‌ترین مزیت این است که منبع جدیدی برای پوشش اتکایی فراهم شده است. به همین دلیل قدرت چانهزنی ایشان در بازار اتکایی افزایش مییابد (براساس عرضه و تقاضا). جدای از قدرت قیمتگذاری بیشتر، ورود بازار سرمایه مزایای دیگری برای شرکت‌های بیمه اولیه در مقایسه با بیمه اتکایی سنتی به شرح زیر دارد:

- کاهش ریسک اعتباری (به خصوص در شرکت‌های واسط وثیقهدار)

- تنوع بیشتر (با توجه به اینکه پوشش اتکایی دیگر به تعداد کمی بیمه‌گر اتکایی محدود نمی‌شود)

- قابلیت تثبیت نرخها برای ساختارهای چند ساله. با توجه به اینکه اوراق قرضه CAT مدتی معادل دو تا سه سال و حتی بیشتر دارند. در حالی که اکثر قراردادهای اتکایی سنتی سالانه است و معمولا در اثر یک حادثه فاجعهآمیز بزرگ در آنها نرخها به شدت تغییر میکند. (مثلا پس از طوفان کاترینا نرخ‌ها 75 درصد افزایش یافت)

مهم‌ترین ایراد بازار سرمایه، دسته بلندمدت آن است، همچنین عدم قابلیت تشابه با ساختارهای سنتی اتکایی است. انتخاب پوشش از طریق بازار سرمایه ممکن است به اندازه روش تامین سرمایه از اتکایی سنتی، از نظر طول دوره همکاری دائمی نباشد. اگر این سرمایه‌گذاران جدید بر اثر یک حادثه در دورههای بعدی تمدید نکند یا با توجه به نرخ بازدهی بهتر در سایر بازارها سرمایه خود را خارج کند، شرکت بیمه اولیه مجبور به مراجعه مجدد به بیمه‌گر اتکایی سنتی و پذیرش نرخ‌های آنها می‌شود و در این حالت قطعا قدرت چانهزنی ضعیفی خواهد داشت. در حال حاظر با توجه به شرایط بازار، ورود به صنعت بیمه برای بازار سرمایه جذاب است؛ چراکه شرایط آربیتراژ بین هزینه سرمایه بیمه‌گران اتکایی (که اخیرا افزایش یافته) و بازدهی مورد انتظار سرمایه‌گذاران نهادی (که اخیرا به دلیل فضای نرخ‌های پایین بازدهی، کاهش یافته است) ولی این جذابیت، با افزایش نرخ بازدهی از بین خواهد رفت. مکانیسم¬های بازار سرمایه، فاقد شرایط خاص قراردادهای اتکایی مانند برقراری پوشش مجدد است. همچنین شرکت‌های بیمه از بیمه‌گران سنتی اتکایی خدمات فنی را هم دریافت می‌کنند که برای ایشان ایجاد ارزش افزوده میکند.

دورنمای آینده بازار سرمایه در صنعت بیمه در سال 2020

مکنزی برای آینده نقش بازار سرمایه در صنعت بیمه در سال 2020 سه سناریو ترسیم می‌کند:

سناریو 1: سهم بازار سرمایه حداقل به اندازه ظرفیت فعلی باشد (16 درصد)

با کاهش نرخ‌های CAT سرمایه‌گذاران بازار سرمایه، کم و بیش از این بازار خارج شود.

سناریو 2: رشد متوسط سهم بازار (25-35 درصد)

اگر شرکت‌های بیمه اولیه با ابزارهای بازار سرمایه بتوانند به راحتی کار کنند، سهم بازار سرمایه افزایش مییابد.

سناریو 3: رشد زیاد سهم بازار (بیش از 40 درصد)

با توجه به حجم انبوه سرمایه موجود در بازارهای سرمایه جهانی (بالغ بر 100 تریلیون دلار) و مقایسه آن با کل حق بیمه بازار اتکایی CAT معادل 20 میلیارد دلار میتوان توجیه کرد که افزایش سهم بازار سرمایه در صنعت بیمه به عددی بالاتر از 40 درصد در سال 2020 قابل تصور است. خارج از این‌که کدامیک از سناریوها محقق شود، در هر صورت برنده بازی شرکت‌های بیمه اولیهای هستند که از مزایای منبع جدید بهرهمند شدهاند و مدیران دارایی هستند که فرصت جدیدی برای به‌کارگیری سرمایه پیدا کردهاند که با سایر بازارها همبستگی ندارد و مشاوران مالی و بانکهایی هستند که محصول جدیدی برای ارائه دارند. همچنین بازیگران تخصصیتر بازار سرمایه نیز به نوآوری خود در صنعت بیمه و جستوجوی فرصتهای جدید ادامه میدهند (که نمونه آن صندوقهای سرمایه‌گذاری اتکایی است.)

مدل کسب‌وکار صندوقهای سرمایه‌گذاری سنتی در طول سالیان گذشته تغییرات کمی داشته است. ساختار پایه آنها بسیار مشخص و متداول است. به صورت مالکیت محدود یا مسوولیت محدود تشکیل شده و به سرمایه‌گذاران پس از حداقل سه ماه از ورود سرمایه امکان خروج از صندوق را میدهند. اما امروزه مدیران صندوقهای سرمایه‌گذاری به سمت نوآوری در مدل کسب و کار خود از طریق ورود به صنعت بیمه رو آوردهاند. این نوآوری صندوق سرمایه‌گذاری اتکایی است. مهم‌ترین مزیت این صندوق این است که علاوه بر بازدهی در بازار سرمایه، از منافع حاصل از قبولی اتکایی نیز استفاده می‌کند.

استفاده از ART در ایران

در حال حاضر محصولات جدید بیمهای بازار سرمایه (ART) هنوز به صنعت بیمه ایران راه پیدا نکرده است. با توجه به سرمایه پایین صنعت بیمه کشور و ظرفیت اتکایی پایین (کمتر از یک میلیارد دلار) این فرصت برای بازار سرمایه در ایران فراهم است تا از طریق ارائه محصولات بیمهای، هم ظرفیت مورد نیاز صنعت بیمه را فراهم کند و هم فرصت جدیدی با بازدهی مناسب در اختیار سرمایه‌گذاران قرار دهد.

هم اکنون کل ارزش بازار سرمایه کشور 100 میلیارد دلار است. که اگر ظرفیت بازار بیمه و سرمایه ایران را با اعداد مشابه جهانی مقایسه کنیم، تقریبا به همین نسبت بازار سرمایه ظرفیت بیشتری نسبت به بیمه دارد. این کار در کشور ایران که مستعد وقوع حوادث طبیعی فاجعهآمیز است، ضرورت بیشتری دارد. چرا که از بین حدود 50 بلایای طبیعی ممکن در جهان تقریبا 30 نوع آن با تواتر مختلف در ایران رخ میدهد که زلزله در صدر آنها است. ایران در منطقهای واقع شده که فعالترین گسلها را دارد که بیش از 90 درصد از مساحت کشور را شامل می‌شود.

سنگینترین خسارت بلایای طبیعی جهان مربوط به زلزله 2011 ژاپن است که 220 میلیارد دلار خسارت داشت. به طور مشخص این عدد نمی‌تواند توسط صنعت بیمه جهان جبران شود و حتما شرکت‌های بیمه زیادی را ورشکسته می‌کند، بنابراین با مقایسه بزرگترین خسارت جهان، با اندازه بازار سرمایه کل جهان مشخص می‌شود که بازار سرمایه به قدری بزرگ است که امکان جذب این ریسک را دارد.

در مورد ایران، زلزله بم در سال 2003 خسارتی در حدود  5/1میلیارد دلار به همراه داشت. همانطور که ملاحظه می‌شود، میزان خسارت یک حادثه به تنهایی از ظرفیت بیمه کشور بزرگتر است، ولی در صورت مشارکت بازار سرمایه وضعیت بهتر می‌شود. از سال 2010 تا کنون به طور پی در پی هر سال حداقل یک زلزله بالای 6 ریشتر در ایران به وقوع پیوسته است که هریک در صورت وقوع در مناطق پرتراکم شهری می‌توانست خسارت سنگینی نظیر زلزله بم را داشته باشد. همچنین ایران از نظر تعداد زلزلههای مهم (بزرگی بیش از 5/5 ریشتر) و تعداد زلزلهها با بیشترین کشته رتبه اول در بین کشورهای جهان را دارد، بنابراین توجه به راهحلهای جدید بازار سرمایه در کنار بیمه و بیمه اتکایی سنتی امری ضروری است و لزوم نگاه علمی و دقیق سیساستگذاران را می‌طلبد.
برچسب ها: سرمایه ، اتکایی ، ART ،
آخرین ویرایش: چهارشنبه 7 مرداد 1394 08:42


بهترین مراجع آموزش زبان انگلیسی

سه شنبه 30 تیر 1394 09:59نویسنده : دکتر محسن قره خانی


Top 10 Websites to Learn English Online for Free

There are many ways for you to learn and improve your English, such as to hire a teacher, to go to school, to take an online course, and so on. And among those ways, the cheapest and still efficient way is to learn English online for free.

You just need a computer with internet access, then visit some English learning websites and teach yourself without paying any money. It sounds cool, right? Among those websites, below 10 are certainly worthy of your attention:

1. Elllo


Elllo focuses on your English listening skill. You can listen to speakers from all over the world for different topics, such as sports, travels, games, and so on. There is related text script under the audio player. You can also listen to some nice English songs or watch some videos.

Go to Elllo

2. Fun Easy English

Fun Easy English

Fun Easy English mainly focuses on the basic English knowledge and teaching tips, its courses include pronunciation, grammar, idioms, slang, writing, tests and much more. Most of those courses are launched in Video format, in addition with text scripts and pictures.

Go to Fun Easy English

3. is owned by British Council, which is the UK’s international cultural relations body. The website offers English learning information and tests for teachers, students and kids. You can learn English online while you are taking a test, listening to a song, or even playing a game.

Go to

4. Lang-8


Lang-8 focuses on writing in a foreign language. You write in the language that you are learning, then native speakers will correct your writing, and you can also help others learn your native language by correcting their writing.

Go to Lang-8

5. Busuu


For every language you choose to learn, Busuu provides a few courses, including writing exercises, vocabulary training, reading comprehension, and so on. Besides courses, you can also learn English online by joining the community and chatting with other members.

Go to Busuu

6. Livemocha


The Livemocha website focuses on learning a foreign language by courses and communications. To learn English online, you can pick up an English course, submit your answers, or chat with the members whose native language is English. And you can help other members by checking their submissions.

Go to Livemocha

7. VocabSushi


VocabSushi is for you to learn vocabulary with real-world, contextual examples found in the daily news. You pick up a vocab word, understand its means, read the sentence samples, listen to the speakers, then you can take a test and check if you have learned that word.

Go to VocabSushi

8. BBC Learning English

BBC Learning English

On the BBC Learning English website, you can learn grammar, vocabulary, pronunciation, and so on, you can take a test, you can also learn how to teach others English. The most interesting course is 6 Minute English, in which you can listen to a short audio record, which can be downloaded both in MP3 and PDF formats.

Go to BBC Learning English

9. Learn English Free Online

Learn English Free Online

With an over 10 years history, Learn English Free Online is an abundant website for EFL/ESL learners and teachers. You can learn vocabulary with the related pictures, you can get some English learning tips, you can take some funny test, and so on.

Go to Learn English Free Online

10. Exam English

Exam English

As the name, the website Exam English is for you to take exams, including TOEFL, CPE, KET, and nearly all the other famous international ESL/EFL exams. You can test your English level by reading, listening, grammar, vocabulary, or writing separately.

Go to Exam English

Among the above 10 websites, some (such as elllo) focus on listening, some (such as Lang-8) focus on writing, some (such as VocabSushi) focus on vocabulary, and some focus on other English skills or knowledge, you can check them out and choose your favorite. If you have any other websites to learn English online, welcome to share with us by adding a comment.

This entry was posted in Other Free Nuts and tagged , . Bookmark the permalink. Both comments and trackbacks are currently closed.
این هم یک سایت فارسی:

برچسب ها: آموزش ، زبان انگلیسی ،
آخرین ویرایش: سه شنبه 30 تیر 1394 10:02


۱۰۰۰ کلمه که در انگلیسی بیش از همه‌ی کلمات کاربرد دارند

سه شنبه 30 تیر 1394 09:57نویسنده : دکتر محسن قره خانی


تجربه‌ی من در آموزش و یادگیری زبان انگلیسی

یادگیری زبان انگلیسی دغدغه‌ی بسیاری از ماست. بسیار پیش آمده که از من می‌پرسند زبان را چگونه بیاموزیم؟

قبل از اینکه توضیحات آموزشی بدهم چند نکته لازم است:

۱)  من تا کنون نتوانسته‌ام کلاس آموزش زبان شرکت کنم. زمانی پولش نبود و این روزها وقتش. البته همیشه از همکارانم برای شرکت در این کلاسها حمایت کرده‌ام.

۲) مهارت زبان من هنوز هم خوب نیست. بنابراین شاید توصیه‌های من بهترین نباشد. البته یک بار از هم از روی بیکاری تافل دادم که تا آنجا که به خاطر دارم از ۱۲۰ نمره حدود ده نمره کم آوردم که ظاهراً میگویند خیلی بد نیست. اما در حرف زدن لهجه‌ی مزخرف مخصوص خودم را دارم! (نه آمریکایی نه بریتیش) و در نوشتن گاهی خطاهای گرامری دارم. اگر چه واقعیت این است که در خواندن متون انگلیسی از فارسی سریع‌تر هستم.

۳)‌ روشی که من اینجا مطرح می‌کنم کاملاً شخصی است. نمی‌دانم برای دیگران هم مفید است یا نه. اما من از راهنمایی با این روش شروع کردم و از زمانی که در حدود ۲۰ سالگی با گروههای مختلف از کشورهای دیگر مواجه شدم تا امروز، همیشه جلساتم را خودم مدیریت کرده‌ام و بسیاری از اوقات نیز نقش مترجم همزمان را داشته ام. بنابراین گفتم در اینجا این روش را شرح دهم تا شاید برای دیگران هم مفید باشد:

گام صفر: وسواس را کنار بگذارید.

افراد زیادی آماده‌اند تا برای شما در یادگیری زبان (آگاهانه یا ناخودآگاه)‌ مشکل ایجاد کنند!

سریع از شما می‌پرسند: از روی کدام کتاب می‌خوانی؟ کدام کلاس می‌روی؟ لهجه‌ی آمریکایی را ترجیح میدهی یا بریتیش را؟ وااااای! لهجه‌ات فاجعه است! لحنت خراب است. Big با Large فرق دارد! ‌کاربرد Between و Among متفاوت است و …

شاید حرفهای این دوستان درست باشد. اما یک مشکل وجود دارد. ما در زبان خودمان هم هزار جور غلط و اشتباه داریم. کلمات فارسی را با پسوند عربی جمع می‌بندیم. تلفظ‌های متفاوت داریم. کنایه‌ها و ضرب‌المثل‌هایی داریم که صد کیلومتر آن طرف تر کسی متوجه نمی‌شود. لهجه‌های اقوام دیگر را مورد شوخی قرار می‌دهیم! پس اینها نمی‌تواند مانع یادگیری باشد. دوستی داشتم که یک بار به من گفت: در تلفظ کلمات راحت باش. هر چقدر که پرت و پلا هم تلفظ کنی میتوانی روستایی را در آمریکا یا انگلیس بیابی که آن واژه را مثل تو تلفظ کنند!

ضمناً اگر مصاحبه‌های بی بی سی و سی ان ان و شبکه‌های بزرگ جهان را ببینید خواهید دید که بسیاری از افراد با اعتماد به نفس کامل و با نادرست ترین و غیر قابل فهم ترین لهجه صحبت می‌کنند. پس اعتماد به نفس داشته باشید! به من هر وقت می‌گویند آمریکن صحبت می‌کنی یا بریتیش؟ میگویم: ایرانیش!

اگر هنوز این مسئله به باور درونی شما تبدیل نشده، یک راهکار ساده اما اثربخش برای شما دارم. نام «نسیم طالب» را در اینترنت سرچ کنید. فارسی یا انگلیسی مهم نیست (Nassim Taleb). این فرد یکی از بزرگترین نویسندگان و نظریه پردازان معاصر است که کتابهایش شهرت جهانی دارد و در وال استریت و بسیاری از مراکز بزرگ اقتصادی جهان سخنرانی دارد و دستمزد سخنرانی او در هر سال صد و هشتاد هزار دلار است. حالا ده دقیقه وقت بگذارید و یک مصاحبه‌ از او را که برای شما انتخاب کرده‌ام گوش بدهید (مفهوم مهم نیست. فقط به تسلط کلامی توجه کنید):

لینک دانلود نمونه مصاحبه نسیم طالب – تحلیل گر بزرگ اقتصادی

سوال کننده انگلیسی زبان Native است و نسیم طالب هم طرف مقابل اوست. این سطحی از سخنوری است که برای دنیا مطلوب است و پادکست آن هم عرضه می‌شود و شنیده می‌شود. فکر نمی‌کنید بسیاری از ما انتظار بیشتری از خود داریم و واقعاً کمال طلب شده‌ایم؟

گام اول: نقش کلمات در مکالمه به زبان انگلیسی یا هر زبان دیگر

به هر حال بدون شناخت کلمات نمی‌توان به زبان دیگری حرف زد! اما اینجا آن قانون معروف ۸۰-۲۰ وجود دارد. با ۲۰٪ تلاش نسبت به حرفه‌ای ترین کسانی که به زبان خارجی مسلط هستند، می‌توانیم ۸۰٪ توانمندی آنها را کسب نماییم. پیشنهاد من قبل از هر کاری، مراجعه به لیست ۱۰۰۰ کلمه‌ی پرکاربرد انگلیسی است. من این لیست را برای شما گذاشته‌ام:

۱۰۰۰ کلمه که در انگلیسی بیش از همه‌ی کلمات کاربرد دارند (روی این لینک کلیک کنید)

یک سوم کل نوشته‌های انگلیسی جهان فقط با همان ۲۵ کلمه‌ی اول لیست اشغال شده است! اگر ۱۰۰ کلمه‌ی اول را بدانید نیمی از کل متون انگلیسی جهان را می‌فهمید! و ۳۰۰ کلمه‌ی اول ۶۵٪ از کل نوشته‌های مکتوب انگلیسی را به خود اختصاص می‌دهند. پیشنهاد می‌کنم ترجمه‌ی تک تک این لغت‌ها را پیدا کنید و به تدریج آنها را حفظ کنید.

اگر لیست هزار کلمه‌ای فوق، به نظر شما ابتدایی و ساده‌ است و یک لیست حرفه‌ای تر را برای یادگیری زبان انگلیسی ترجیح می‌دهید، پیشنهاد می‌کنم لیست زیر را نگاه کنید:

۳۰۰۰ کلمه پرکاربرد انگلیسی به تفکیک گفتاری و نوشتاری تنظیم شده توسط Longman (روی این لینک کلیک کنید)

در این لیست، کنار هر کلمه، علامتهای S1 و S2 وS3 و W1 و W2 و W3 را مشاهده می‌کنید. S اول کلمه Spoken و مربوط به میزان استفاده در زبان انگلیسی شفاهی است و W مربوط به کلمه Written و مربوط به میزان استفاده در زبان انگلیسی مکتوب است. بنابراین مثلاً S1 در کنار یک کلمه، یعنی این کلمه در هزار کلمه پرکاربرد زبان انگلیسی است و W2 در کنار یک کلمه، یعنی آن کلمه از نظر کاربرد مکتوب در زبان انگلیسی، رتبه‌ای بین هزار و دو هزار دارد.

گام دوم: دفتر خاطرات روزانه

یکی از مشکلاتی که در آموزش رسمی زبان وجود دارد این است که نخستین درسهای زبان در اکثر کتابها با مراجعه به فرودگاه و هتل و تاکسی و پاس کنترل و … آغاز می‌شود. این درحالی است که ما به ندرت به این مکالمات نیاز داریم. به همین دلیل، این مکالمات خیلی زود به فراموشی سپرده می‌شوند. اگر گام اول را انجام داده‌اید (حالا نمی‌گویم هر هزار کلمه اما لااقل ۳۰۰ کلمه‌ی اول را حفظ هستید) هر روز یک پاراگراف گزارش کار روزانه‌ی خودتان را بنویسید.

اینکه از صبح چه کار کرده‌اید. کجا رفته‌اید. چه اتفاق‌های خوب یا بدی افتاده و …

هر جا هم که لغت خاصی را نمی‌دانستید فارسی بنویسید. مثلاً میخواهید بنویسید فکر می‌کنم خیلی بی‌ادب بودم… اما معادلی برای بی ادب نمی‌شناسید. بنویسید:

بی ادب I think I was so

شاید به نظرتان این کار مسخره باشد. اما اثر مهمی دارد:

شما به تدریج می‌فهمید که در زندگی روزانه‌ی خود به کدام واژه‌ها بیشتر نیاز دارید. ضمن اینکه ممکن است فرصت کنید و از داخل دیکشنری‌های فارسی به انگلیسی واژه‌ی مناسب را پیدا کنید. اگر هم نشد مهم نیست. همیشه جایی در مغز شما باز می‌ماند که: «من معادل انگلیسی بی ادب را نمی‌دانم!». اولین بار که یک جا در یک متن با این واژه برخورد کنید به دلیل اینکه مغز شما مدت طولانی در ناخودآگاه منتظر این واژه بوده، بلافاصله آن را میبیند و به خاطر می‌سپارد و بعید است به زودی آن واژه را فراموش کنید.

پیشنهاد جدی من این است که اگر در یادگیری زبان انگلیسی کمی پیشرفت کردید و احساس کردید که حتی می‌توانید در حد چند جمله هم بنویسید، یک وبلاگ انگلیسی کوچک راه اندازی کنید.

این کار چند خاصیت دارد. مهم‌ترین آن این است که شما را وادار به نوشتن می‌کند. مطمئن باشید دیر یا زود گوگل در برخی جستجوها نوشته‌های شما را معرفی خواهد کرد و وبلاگ شما پس از ده یا بیست مطلب، بازدیدکنندگان غریبه هم خواهد داشت. دیدن تعداد بازدیدکننده‌های روزانه به یک بازی تبدیل می‌شود و احساس می‌کنید که باید بیشتر بنویسید.

اجازه بدهید که صادقانه بگویم که من هم چنین کاری کرده‌ام. چند وقت پیش وبلاگ Webmindset را راه اندازی کردم. شاید برایتان جالب باشد که با وجودی که خواندن و درک مطلب من خوب بود، برای نوشتن اولین مطلب که بسیار ساده و کوتاه است، چند ساعت وقت گذاشتم. تازه می‌دیدم که چقدر به واژه‌ها بی‌تفاوت بوده‌ام. چقدر کلمه‌ها را همیشه خوانده‌ام اما برای به کار بردن آنها در جملات مشکل دارم. این روزها هنوز برای بهتر شدن زبانم هفته‌ای دو یا سه مطلب در آنجا می‌نویسم. هنوز هم می‌دانم که اشتباهات مختلف در انتخاب کلمات و گرامر دارم. اما برایم مهم نیست. اگر نتوانم بدون خجالت و با غلط در مقابل دیگرانی که نمی‌بینم حرف بزنم، چگونه می‌خواهم بعداً در مقابل کسانی که می‌بینم، حرف بزنم و صحبت کنم؟

گام سوم: نقش گرامر در یادگیری زبان

کمتر فارسی زبانی را می‌بینید که بتواند گرامر زبان خودش را توضیح دهد. هنوز هم تفاوت ماضی استمراری و حال ساده و ماضی بعید و … را خیلی‌ها نمی‌دانند. به نظر می‌رسد یادگیری گرامر به صورت مجموعه‌ای از فرمول‌ها، کاری زمان‌بر و کم خاصیت باشد. ضمن اینکه به شدت «فرار» محسوب می‌شود. ما در زبان مادری خودمان، گرامر را از روی «زشتی و زیبایی جملات» می‌فهمیم. «دلم خواهد خواست برویم ساندویچ می‌خوردیم!» جمله‌ی نادرستی است. نه فقط به دلیل عدم تطبیق زمان افعال. بلکه به دلیل اینکه این جمله «زشت» است و ما تا کنون آن را ندیده‌ایم.

من برای یادگیری گرامر، از اول راهنمایی تا امروز، روزانه یک پاراگراف متن انگلیسی را از روی کتاب یا مجله یا اینترنت، بازنویسی می‌کنم. با این کار به تدریج ذهنم قضاوتی در مورد زشت و زیبا بودن جملات پیدا می‌کند که می‌تواند در درست‌تر حرف زدن کمکم کند.

گام چهارم:  ایجاد انگیزه در یادگیری زبان

خواندن متن‌های طولانی خیلی انرژی و حوصله می‌خواهد. به نظر من از متن‌های کوتاه شروع کنید. نقل قول‌ها عالی هستند. اگر موضوع خاصی مورد علاقه‌ی شماست یا فرد خاصی مورد علاقه‌تان است در سایت‌های نقل قول، جملاتی مربوط به آن فرد یا موضوع را پیدا کنید و یادداشت کنید. ممکن است بعضی جملات را متوجه نشوید. مهم نیست. بدون نگرانی به سراغ جملات دیگر بروید.

من برای نقل قول انگلیسی معمولاً سراغ یکی از این سایت‌ها می‌روم:

Brainy Quote     Good Reads    WikiQuote  Quote Garden

من مطلب دیگری رو هم در زمینه آموزش و یادگیری زبان انگلیسی نوشته‌ام که اگر دوست داشتید می‌توانید بخوانید: لینک مربوط به مطلب دوم

ما در متمم هم به تدریج یک سری آموزش زبان راه‌اندازی کرده‌ایم که به درد کسانی می‌خورد که در محیط کار دوست دارند تسلط بهتری بر زبان داشته باشند. استفاده از این بخش از مطالب متمم رایگان است، اما لازم است نام کاربری و پسوورد برای خودتان تعریف کنید: نمونه لینک مطالب متمم

یک سایت جالب در این زمینه هم Free Rice است که میتوانید از طریق این لینک با آن آشنا شوید: معرفی سایت Free Rice

پی نوشت خیلی نامربوط: عذر می‌خوام که این مطلب رو اینجا می‌نویسم. اما چون خیلی از دوستان از طریق سرچ گوگل به این صفحه می‌رسند، لازمه توضیح بدم که فعالیت اصلی من، آموزش زبان نیست و در حوزه مذاکره تجاری فعالیت می‌کنم و طبیعتاً تجربه‌ی من در زبان، صرفاً‌ به مذاکره‌هایی که در نقاط مختلف دنیا انجام می‌دهم مربوطه. اگر با فضای اینجا آشنا نیستید، شاید براتون جالب باشه که بدونید من معمولاً فایل‌های صوتی زیادی رو به صورت رایگان در حوزه‌‌ی مهارت ارتباطی و مذاکره ضبط می‌کنم و روی سایت قرار می‌دم. شاید دوست داشته باشید بهشون سر بزنید. طبیعیه که شکل فایل‌ها خیلی هم حرفه‌ای نیست و خیلی‌هاش با موبایل ضبط شده. چون یک کار تجاری نیست. ولی خودم دوستشون دارم و فکر می‌کنم گوش دادنشون بد نباشه. فایل‌های صوتی مذاکره رو به اسم رادیو مذاکره گذاشتم و فایل‌های صوتی توسعه مهارتهای فردی رو به اسم رادیو متمم.


برچسب ها: انگلیسی ، آموزش ،
آخرین ویرایش: سه شنبه 30 تیر 1394 09:59


دانلود نرم‌افزار كتاب فرهنگ اصطلاحات مالی و سرمایه‌گذاری

سه شنبه 23 تیر 1394 10:23نویسنده : دکتر محسن قره خانی

دانلود نرم‌افزار كتاب فرهنگ اصطلاحات مالی و سرمایه‌گذاری

این فرهنگ قریب 5000 واژه را شامل می‌شود.

در این مرحله كار محدود به فرهنگ واژگان است یعنی

فرهنگی مالی به زبان انگلیسی كه همراه با معادل‌های فارسی است.

پدید آورندگان این اثر اگر فرصتی یابند، مصمّم‌اند فرهنگ مالی

توصیفی را بر مبنای فرهنگ حاضر فراهم آورند.

ناشر:فرهنگ معاصر
گردآورنده:غلامرضا نظربلند
گردآورنده:حسین عبده تبریزی
گردآورنده:عبدالله کوثری

محتوای این فرهنگ را می‌توانید روی كامپیوتر شخصی خود دانلود كنید
تا بدون نیاز به اینترنت و وصل‌شدن به تارنمای این فرهنگ،
 به‌طور دائمی فرهنگ مالی و سرمایه‌گذاری را در دسترس خود داشته باشید.
 بدین‌منظور پس از دانلود فایل ذیل و خارج كردن از حالت فشرده
ابتدا نرم‌افزار net framework را نصب فرمایید و سپس فایل مربوط به
دیكشنری را نصب نمایید.

دانلود نرم‌افزار

برچسب ها: فرهنگ اصطلاحات مالی ، سرمایه‌گذاری ،
آخرین ویرایش: سه شنبه 23 تیر 1394 10:31


10novels that will make you smarter about business

یکشنبه 14 تیر 1394 08:36نویسنده : دکتر محسن قره خانی






Employment Skills and Human Capital

10 novels that will make you smarter about business

By Shana Lebowitz

Jun 15 2015


2K+Share on Facebook (Opens in new window)2K+607Click to share on Twitter (Opens in new window)607385Click to share on LinkedIn (Opens in new window)385Click to share on WhatsApp (Opens in new window)

When we talk about “business books,” we’re typically referring to works of nonfiction.

But if you’re looking to learn about leadership, entrepreneurship, or career development, there’s no reason to limit your browsing to one section of the bookstore. Some of the most memorable and inspiring lessons on these topics come from fiction.

Think tales of a failed consultant who travels the world to pitch his product; an aspiring journalist who answers to a tyrannical editor; and a group of boys who create their own society after getting stranded on a deserted island.

No matter your passion or profession, these stories will entertain while teaching you about business.

‘Then We Came to the End’ by Joshua Ferris

Ferris’s satirical novel takes place in a Chicago advertising agency in financial turmoil. As one after another employee gets laid off, the remaining staff turns to gossiping and office politics.

The book offers keen insights into the way that even the most irritating coworkers can become your best friends — and how even the most soul-sucking work can be fulfilling on some level.

‘How to Get Filthy Rich in Rising Asia’ by Mohsin Hamid

According to billionaire tech investor Chris Sacca, everyone in Silicon Valley should read this novel. A twist on the traditional self-help book, it tells the story of a man who grows up in a Southeast Asian slum and becomes a business tycoon.

Possibly more realistic than any nonfiction rags-to-riches account, the book paints a picture of the ambition necessary to become a successful entrepreneur, especially in less than favorable economic conditions.

‘Moby Dick’ by Herman Melville

This literary classic is less a conventional tale of a business endeavor than it is a series of lessons in leadership. A sailor named Ishmael joins a crew of seamen on a whaling expedition, led by Captain Ahab. (Fun fact: Starbucks coffee company was named after Starbuck, the ship’s first mate.)

Ahab is charismatic and determined when it comes to capturing the whale he calls Moby Dick. Yet ultimately he undermines himself by failing to listen to his crew and dismissing the dangers involved in the journey.

‘Things Fall Apart’ by Chinua Achebe

On the surface, this novel is about the spread of British colonialism in a fictional Nigerian village and the village leader’s fight to save his community from the influence of Christian missionaries.

Yet the story also raises questions about what makes a successful leader, and what happens when the leader’s ambitions conflict with the group’s interests.

‘A Hologram for the King’ by Dave Eggers

In the wake of the US recession, self-employed consultant Alan Clay is facing the possibility of foreclosure and his daughter dropping out of college because he can’t pay her tuition. When the book opens, he has traveled to a Saudi Arabian city to pitch a holographic teleconferencing system to the king.

As he waits for the king to finally arrive, Clay’s struggles illustrate not only what it’s like to do business abroad, but also how it feels when your work no longer makes an impact.

‘Don Quixote’ by Miguel de Cervantes

Don Quixote is a 16th-century Spanish gentleman who reads so many tales of romance and chivalry that he appoints himself a knight and embarks on a journey to save the world.

Throughout the novel, Quixote embodies the spirit of an entrepreneur, who insists he can improve society even though his ideas seem unrealistic and significant obstacles stand in the way of his success.

‘Something Happened’ by Joseph Heller

This satirical novel by the author of “Catch-22″ is written from the stream-of-consciousness perspective of businessman Bob Slocum. As the title suggests, something has happened to Slocum to undermine his sense of happiness.

It’s a powerful statement on how professional success doesn’t always translate to personal fulfillment — so much so that one Harvard Business School professor recommends his students read it before taking his class.

‘The White Tiger’ by Aravind Adiga

In a series of letters to the visiting Chinese premier, narrator Balram Halwai tells the story of his entrepreneurial journey. The setting is Bangalore, where Balram starts out as a driver for a wealthy family. Eventually (and partly through criminal activity), he moves on to start his own taxi business.

This glimpse inside the psyche of a self-made man shows how powerful the desire for professional and financial success can be — and the lengths to which people will go to achieve it.

‘The Devil Wears Prada’ by Lauren Weisberger

When a recent college graduate lands a job as the assistant to the editor of the fictional Runway magazine, she’s immediately thrust into an unfamiliar world of high-powered fashion moguls. Every minute means a new demand from her boss, whether that’s booking an international flight or ordering a steak lunch.

Regardless of your career background, most everyone will relate to the idea of sacrificing your passion (or your dignity) to get impressive experience on your résumé. Ultimately, the protagonist’s journey will inspire readers to overcome professional challenges that seem insurmountable.

‘Lord of the Flies’ by William Golding

In this dystopian novel, a group of British boys get stuck on a deserted island after a plane crash. Their survival depends on collaboration and organization.

For people at all levels of a business, the book offers meaningful lessons on the relationship between leaders and followers and the tension between teamwork and individuality.

This article is published in collaboration withBusiness Insider. Publication does not imply endorsement of views by the World Economic Forum.

To keep up with the Agenda subscribe to our weekly newsletter.

Author: Shana Lebowitz is a Strategy reporter for Business Insider.

Image: A woman with a book sits on a bench at the departure area at the Fraport airport in Frankfurt November 14, 2012. REUTERS/Lisi Niesner.

Posted by Shana Lebowitz - 08:56

All opinions expressed are those of the author. The World Economic Forum Blog is an independent and neutral platform dedicated to generating debate around the key topics that shape global, regional and industry agendas.

BusinessEmployment Skills And Human CapitalNovels

آخرین ویرایش: یکشنبه 14 تیر 1394 08:38


نمرات نهایی درس CRM/ iauec/ 688 /94-1

یکشنبه 14 تیر 1394 08:31نویسنده : دکتر محسن قره خانی

final grades

student no







































































برچسب ها: crm ، مدیریت ارتباط با مشتری ، نمره امتحان ، iauec ،
آخرین ویرایش: یکشنبه 14 تیر 1394 08:34


آخرین وضعیت پروژه درس CRM

شنبه 6 تیر 1394 09:17نویسنده : دکتر محسن قره خانی


آخرین وضعیت پروژه درس CRM به شرح زیر است
اگر مغایرتی یافت کردید جهت اصلاح ایمیل بزنید.

student no project
920724611 yes
920584402 yes
920727326 yes
930619101 yes
930617006 yes
930510453 yes
920573026 yes
930615899 yes
930610818 yes
930622029 yes
930467695 no
930402385 yes
930604773 yes
920589374 yes
930617894 yes
930422937 yes
920725192 yes
920725317 yes
920724914 yes
930616530 yes
920563591 no
930621251 yes
930602513 yes
930613789 yes
920725696 yes
930382879 no
930619102 yes
920563543 yes
930619225 yes
920563565 no
920563539 yes
930621528 yes
930604901 yes
920618267 yes
930619196 yes
930403971 yes
920625388 yes
930617896 yes
930383898 yes
930337806 yes
920572987 no
930605605 yes
930309715 yes
930605613 yes
930610999 yes
920725919 no
930612280 yes
920609152 yes
920572973 yes
920618275 yes
930608731 yes
920727325 yes
930490040 yes
930605862 yes
930607495 yes
920613762 yes
930322068 yes
930603901 yes
930421697 yes
930610428 yes
920619235 yes
930608232 yes
930608713 yes
930603542 yes
930609667 yes
920619240 yes
930603968 yes
920728584 yes
930609470 yes
930356356 yes

برچسب ها: CRM ،
آخرین ویرایش: شنبه 6 تیر 1394 09:19


تعداد کل صفحات ( 5 ) 1 2 3 4 5
شبکه اجتماعی فارسی کلوب | Buy Website Traffic | Buy Targeted Website Traffic