تبلیغات
وب سایت شخصی دکتر قره خانی
 
درباره وبلاگ


این وبلاگ جهت اشتراک گذاری مطالب علمی و آموزشی و معرفی موضوعات مورد علاقه است.

مدیر وبلاگ : محسن قره خانی
موضوعات
نویسندگان
آمار وبلاگ
  • کل بازدید :
  • بازدید امروز :
  • بازدید دیروز :
  • بازدید این ماه :
  • بازدید ماه قبل :
  • تعداد نویسندگان :
  • تعداد کل پست ها :
  • آخرین بازدید :
  • آخرین بروز رسانی :
View Mohsen Gharakhani's profile on LinkedIn
وب سایت شخصی دکتر قره خانی
You have to learn the rules of the game. And then you have to play better than anyone else.
صفحه نخست             تماس با مدیر           پست الکترونیک               RSS                  ATOM
  • Catastrophe Risk Evaluating and Standardizing Target Accumulations

    The CRESTA organisation was established by the insurance and reinsurance industry in 1977 as an independent body for the technical management of natural hazard coverage.

    CRESTA's main goal is to establish a uniform and global system to transfer, electronically, aggregated exposure data for accumulation risk control and modelling among insurers and reinsurers. Today, the standards are generally accepted and applied throughout the insurance industry worldwide. Although the information provided here is available to everyone, it is aimed primarily at the insurance industry.

    CRESTA's main tasks are:

    • Determining country-specific zones for the uniform and detailed reporting of exposure  data usually relating to natural hazards.
    • Promoting a template to exchange exposure data in the industry based on the ACORD standard
    • Offer a mapping service to visualize values based on CRESTA zones

    None of the listed and published works is in any way binding.
    CRESTA makes no recommendations on the insurance and reinsurance of natural hazards but merely seeks to provide information on existing regulations.





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


دوشنبه 12 بهمن 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی

Public Access DFA Model (Dynamo)

Updated version of Public Access DFA Model (Dynamo)

Associated Files for the Public Access DFA Model (Dynamo)

The MP4 files below are available as a zip file download. This zip file should be extracted into the same folder as the one containing Dynamo 5.

  • Review of Graphics
  • Intro to Dynamo 5
  • Formula Substring Search
  • Moving around Dynamo
  • Dynamo Pod
  • Dynamo Bug Fixes
  • Accumulating Trials Using HPC
- See more at: http://www.casact.org/research/index.cfm?fa=dynamo#sthash.7CQpefce.dpuf

Public Access DFA Model (Dynamo)

Updated version of Public Access DFA Model (Dynamo)

HPC Dynamo Version 5

Associated Files for the Public Access DFA Model (Dynamo)

The MP4 files below are available as a zip file download. This zip file should be extracted into the same folder as the one containing Dynamo 5.

  • Review of Graphics
  • Intro to Dynamo 5
  • Formula Substring Search
  • Moving around Dynamo
  • Dynamo Pod
  • Dynamo Bug Fixes
  • Accumulating Trials Using HPC

- See more at:  http://www.casact.org/research/index.cfm?fa=dynamo#sthash.7CQpefce.dpuf

 

Public Access DFA Model (Dynamo)

Updated version of Public Access DFA Model (Dynamo)

Associated Files for the Public Access DFA Model (Dynamo)

The MP4 files below are available as a zip file download. This zip file should be extracted into the same folder as the one containing Dynamo 5.

  • Review of Graphics
  • Intro to Dynamo 5
  • Formula Substring Search
  • Moving around Dynamo
  • Dynamo Pod
  • Dynamo Bug Fixes
  • Accumulating Trials Using HPC
- See more at: http://www.casact.org/research/index.cfm?fa=dynamo#sthash.7CQpefce.dpuf









link




نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


سه شنبه 6 بهمن 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی

Core-satellite investing is a method of portfolio construction designed to minimize costs, tax liability and volatility while providing an opportunity to outperform the broad stock market as a whole. The core of the portfolio consists of passive investments that track major market indices, such as the Standard and Poor's 500 Index (S&P 500). Additional positions, known as satellites, are added to the portfolio in the form of actively managed investments. Read on to find out how this works.

Portfolio Construction
First, look at the core portion of your portfolio. The assets will be allocated to investments that are designed to be managed passively. For example, you could put half of the assets dedicated to stocks into an index fund that tracks the S&P 500.





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


دوشنبه 28 دی 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی
simulation final

9143092035 20
9143092028 20
9143092023 20
9143092008 20
9143092017 19.1
9243092019 18.7
9143092009 18.15
9143092032 18.1
9243092015 17.45
9143092037 17.45
9143092013 17.15
9143092015 16.6
9243092021 16.2
9243092009 16.05
8912241053 15.9
9243092016 15.75
9143092036 15.7
9143092024 15.45
9243092022 15.45
9243092005 15.35
9243092006 15.1
9243092017 14.45
9223115210 14.25
9012268044 14.1
9243092008 13.9
9143092012 13.7
9243092018 13.25
9143092034 13.1
9323115092 13.05
9143092011 12.53
9022907902 12.5
8922238013 12
9143092022 7.75





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


یکشنبه 20 دی 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی
crm project


ردیف کد دانشجو پروژه تمرین 
1 930404884 1 1
2 930699758 1 1
3 930692375 1 1
4 930603915 0 0
5 930686588 1 1
6 930611945 1 0
7 930603827 1 0
8 930694272 1 1
9 930355016 0 0
10 930282932 1 1
11 930584594 0 0
12 930616530 1 1
13 930694103 1 1
14 930571323 1 1
15 930685916 0 0
16 930401486 0 0
17 930618620 0 0
18 930613789 0 0
19 930614455 0 0
20 930693112 1 1
21 930605982 1 1
22 930610905 0 0
23 930621844 0 0
24 930618232 0 1
25 930615736 0 0
26 930689479 0 0
27 930690661 1 1
28 930686671 1 1
29 930400616 0 0
30 930617429 1 1
31 920600711 0 0
32 930701739 1 1
33 930617384 1 1
34 930610705 1 1
35 930717462 1 1
36 930333822 0 1
37 930622213 1 1
38 930698035 1 1
39 920725919 1 1
40 930340647 1 1
41 930687772 1 1
42 930330439 0 1
43 930607495 1 1
44 930690431 0 0
45 930694910 0 1
46 930686393 0 0
47 930687981 1 1
48 930612484 0 1
49 930690885 1 1
50 930606170 1 1
51 930485793 1 1





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


یکشنبه 20 دی 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی


Plant location or the facilities location problem is an important strategic level decision making for an organization. One of the key features of a conversion process (manufacturing system) is the efficiency with which the products (services) are transferred to the customers. This fact will include the determination of where to place the plant or facility.
The selection of location is a key-decision as large investment is made in building plant and machinery. It is not advisable or not possible to change the location very often. So an improper location of plant may lead to waste of all the investments made in building and machinery, equipment.
In order to read the presentation froml prezi link, please click here.





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


چهارشنبه 16 دی 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی
9414144029 15.5
9414144022 15
9414144034 15
9414144032 14.5
9414144025 14.5
9414144028 14.25
9414144012 13.5
9414144033 13.5
9414144004 13
9414144011 12.25
9414144001 12
9414144013 12
9414144015 12
9414144019 11.75
9414144007 11.5
9414144018 11
9414144021 11
9414144031 11
9414144020 10.5
9414144030 10.5
9414144016 10.25
9414144024 10
9414144017 10
9414144023 9.5
9414144027 9
9414144003 8.75
9414144026 8.5
9414144002 7.5
9414144005 7.5
9414144008 6.5
9414144006 0
9414144010 0
9314144021 0
9414144014 0




نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


دوشنبه 7 دی 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی

CAMEL

سیستم رتبه ­بندی کمل، یک سیستم رتبه­ بندی نظارتی است که در آمریکا برای طبقه ­بندی شرایط کلی بانک­ها بوجود آمده است. از این مدل برای همه بانک­ها و موسسات اعتباری آمریکا (قریب به 8000 موسسه) و نیز در بیرون آمریکا و برای نهادهای ناظر بر بانک­های متفاوت استفاده شده است.

این رتبه­ بندی بر مبنای تحلیل نسبت­های صورت­های مالی است.

اجزای مدل کمل به شرح زیر است:

  •     کفایت سرمایه
  •     دارایی­ها
  •     شایستگی مدیریت
  •    درآمد
  •     نقدینگی
  •     حساسیت

بر مبنای ارزیابی صورت گرفته در هر بخش، رتبه ­ای از 1 (بهترین) تا 5 (بدترین) به هر دسته تعلق می­ گیرد.

 





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


دوشنبه 7 دی 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی

Stress test (financial)

 
For a detailed listing of bank stress tests by year, region and regulator, see List of bank stress tests. For more broad coverage of financial risks, see Systemic risk and Category:Systemic risk.

A stress test, in financial terminology, is an analysis or simulation designed to determine the ability of a given financial instrument or financial institution to deal with an economic crisis. Instead of doing financial projection on a "best estimate" basis, a company or its regulators may do stress testing where they look at how robust a financial instrument is in certain crashes, a form of scenario analysis. They may test the instrument under, for example, the following stresses:

  • What happens if unemployment rate rises to xx% in a specific year?
  • What happens if equity markets crash by more than x% this year?
  • What happens if GDP falls by z% in a given year?
  • What happens if interest rates go up by at least y%?
  • What if half the instruments in the portfolio terminate their contracts in the fifth year?
  • What happens if oil prices rise by 200%?

This type of analysis has become increasingly widespread, and has been taken up by various governmental bodies (such as the PRA in the UK or inter-governmental bodies such as the European Banking Authority (EBA) and the International Monetary Fund) as a regulatory requirement on certain financial institutions to ensure adequate capital allocation levels to cover potential losses incurred during extreme, but plausible, events. The EBA's regulatory stress tests have been referred to as "a walk in the park" by Saxo Bank's Chief Economist.[1] This emphasis on adequate, risk adjusted determination of capital has been further enhanced by modifications to banking regulations such as Basel II. Stress testing models typically allow not only the testing of individual stressors, but also combinations of different events. There is also usually the ability to test the current exposure to a known historical scenario (such as the Russian debt default in 1998 or 9/11 attacks) to ensure the liquidity of the institution. In 2014, 25 banks failed in stress test conducted by EBA


Backtesting

DEFINITION of 'Backtesting'

The process of testing a trading strategy on prior time periods. Instead of applying a strategy for the time period forward, which could take years, a trader can do a simulation of his or her trading strategy on relevant past data in order to gauge the its effectiveness.

Most technical-analysis strategies are tested with this approach.

.





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


سه شنبه 1 دی 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی
simulation mid term



St #
Grade 8
1 9143092028 7.3
2 9143092035 7
3 9143092023 6.6
4 9143092017 6.5
5 9243092015 6.5
6 9143092015 6.1
7 9143092002 6.08
8 9243092004 6
9 9243092005 6
10 9243092019 6
11 9143092009 5.9
12 9143092007 5.6
13 9143092032 5.6
14 9012279016 5.5
15 9143092008 5.5
16 9243092006 5.5
17 8912241053 5.5
18 9143092037 5.5
19 9143092006 5.3
20 9243092008 5.3
21 9243092018 5.3
22 9143092034 5.3
23 9143092005 5.28
24 9323092001 5.2
25 9143092024 5.2
26 9143092013 5.1
27 9243092009 5.1
28 9243092016 5.1
29 9143092012 5
30 9243092017 5
31 9243092022 5
32 9022279003 4.9
33 9243092021 4.7
34 9143092036 4.7
35 9143092011 4.68
36 9243092001 4.48
37 9022907902 4
38 9323115092 3.8
39 9223115210 3.5
40 9012268044 3.4
41 9143092004 3.3
42 9143092022 2.1
43 9223115137 0
44 8922238013 0





نوع مطلب :
برچسب ها : نمره، درس شبیه سازی،
لینک های مرتبط :


چهارشنبه 25 آذر 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی

We're regularly contacted by people asking us 'What is a catastrophe bond?' or 'What is a cat bond?' so we thought we'd provide a simple primer on the topic. Catastrophe bonds, also called cat bonds, are an example of insurance securitization to create risk-linked securities which transfer a specific set of risks (generally catastrophe and natural disaster risks) from an issuer or sponsor to investors. In this way investors take on the risks of a specified catastrophe or event occuring in return for attractive rates of investment. Should a qualifying catastrophe or event occur the investors will lose the principal they invested and the issuer (often insurance or reinsurance companies) will receive that money to cover their losses.

Catastrophe bonds were first issued in the mid 1990's, we have a comprehensive database containing the details of nearly every (over 280) catastrophe bond transaction. Major catastrophe events which hit the U.S. such as the Northridge eartquake and Hurricane Andrew were seen as events of such magnitude that the insurance industry began to look for alternative methods to hedge their risks and through collaboration with capital markets companies catastrophe bonds were born.

One of the key elements of any catastrophe bond is the terms under which the securities begin to experience a loss. Catastrophe bonds utilise triggers with defined parameters which have to be met to start accumulating losses. Only when these specific conditions are met do investors begin to lose their investment. Triggers can be structured in many ways from a sliding scale of actual losses experienced by the issuer (indemnity) to a trigger which is activated when industry wide losses from an event hit a certain point (industry loss trigger) to an index of weather or disaster conditions which means actual catastrophe conditions above a certain severity trigger a loss (parametric index trigger).

A catastrophe bond can be structured to provide per-occurrence cover, so exposure to a single major loss event, or to provide aggregate cover, exposure to multiple events over the course of each annual risk-period.

Some catastrophe bond transactions work on a multiple loss approach and so are only triggered (or portions of the deals are) by second and subsequent events. This means that sponsors can issue a deal that will only be triggered by a second landfalling hurricane to hit a certain geographical location, for example.

Catastrophe bond structure

The typical catastrophe bond structure sees a special purpose vehicle or insurer (SPV or SPI) enter into a reinsurance agreement with a sponsor (or counterparty), receiving premiums from the sponsor in exchange for providing the coverage via the issued securities. The SPV issues the securities to investors and receives principal amounts in return. The principal is then deposited into a collateral account, where they are typically invested in highly rated money market funds.

The investors coupon, or interest payments, are made up of interest the SPV makes from the collateral and the premiums the sponsor pays. If a qualifying event occurs which meets the trigger conditions to activate a payout, the SPV will liquidate collateral required to make the payment and reimburse the counterparty according to the terms of the catastrophe bond transaction. If no trigger event occurs then the collateral is liquidated at the end of the cat bond term and investors are repaid.

The diagram below shows a typical catastrophe bond structure including where the capital flows from one party to another.

Typical catastrophe bond structure

Catastrophe modelling is vital to catastrophe bond transactions to provide analysis and measurement of events which could cause a loss as well as to define the exposed geographical region.

Catastrophe bond structures have been used to hedge risks of hurricane, earthquake, typhoon, European windstorm, thunderstorm, hail and even life insurance related risks such as longevity and health insurance claims.

Read about recent and historic catastrophe bond transactions in our Deal Directory.

Keep up with the latest catastrophe bond news on our blog.




در این سایت مطالب مفیدی راجع به اوراق بهادار بیمه ای یافت می شود.




نوع مطلب :
برچسب ها : اوراق بهادار بیمه ای،
لینک های مرتبط :


توانایی بیمه کردن، برای رفاه و رشد جامعه از ملزومات اساسی به شمار می‌رود. اما باید به این نکته توجه کرد که در دهه‌های اخیر حوادث فاجعه‌آمیز با خسارت بیمه‌ای شدید به‌شدت افزایش‌یافته است، تا جایی که ریسک‌های فاجعه‌آمیز در اقتصاد بازار آزاد به نظر غیرقابل بیمه کردن به شمار می‌رود. در این راستا و با توجه به روند تکامل تدابیر مدیریت ریسک، اکثر دولت‌ها در غرب صندوق ضمانت دولتی و راه‌حل‌های بیمه‌ای خصوصی- دولتی را برای ریسک‌های فاجعه‌آمیز توسعه دادند. یکی از سؤالات کلیدی که باید به آن پاسخ داد، تعیین فاکتورهایی است که در قابلیت بیمه پذیری ریسک و میزان پوشش ارائه‌شده به‌وسیله بخش خصوصی است، که این پوشش به‌منظور محافظت در برابر حوادث شدید همراه با عدم اطمینان زیادی در خصوص احتمال و پیامدهای خسارت فاجعه‌آمیز است.

در این مطالعه در مورد مفهوم بیمه پذیری و دلایل بالقوه‌ی فقدان بیمه، خصوصاً برای حوادث شدید مانند ریسک‌های فاجعه‌آمیز محیطی، بحث و بررسی انجام می‌شود. علاوه بر این، شرایطی را بررسی می کنیم که مشارکت دولت در آن قابل توجیه است. در بعضی شرایط اضطراری، دولت یا باید ضمانت دولتی ارائه کند و یا در بیمه خصوصی دولتی در نقش حامی مشارکت کند تا از فروپاشی بازار بیمه جلوگیری شود. مشارکت دولتی ریسک نباید در جهتی صورت گیرد که منجر به ارائه یارانه به سازمان یا بخش خاصی شود. این کار می‌تواند منجر به تخصیص اشتباه ریسک در جامعه شود. در بعضی موارد به نظر می‌رسد، قبل از وقوع خسارت بهتر است از آن جلوگیری شود. راه‌حل بهینه معمولاً ترکیب دو عمل زیر یعنی : به‌کارگیری اقدامات پیشگیرانه برای کاهش توالی و شدت خسارت‌ها، و سپس بیمه کردن در برابر حوادث نادرتر و پرهزینه‌تر است.





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


یکشنبه 12 مهر 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی

A sustainable competitive advantage occurs when an organization acquires or develops an attribute or combination of attributes that allows it to outperform its competitors. These attributes can include access to natural resources or access to highly trained and skilled personnel human resources. It is an advantage (over the competition), and must have some life; the competition must not be able to do it right away, or it is not sustainable. It is an advantage that is not easily copied and, thus, can be maintained over a long period of time. Competitive advantage is a key determinant of superior performance, and ensures survival and prominent placing in the market. Superior performance is the ultimate, desired goal of a firm; competitive advantage becomes the foundation. It gives firms the ability to stay ahead of present or potential competition and ensure market leadership.

 

Source: Boundless. “Sustainable Competitive Advantage.” Boundless Marketing. Boundless, 21 Jul. 2015. Retrieved 04 Oct. 2015 from https://www.boundless.com/marketing/textbooks/boundless-marketing-textbook/marketing-strategies-and-planning-2/the-strategic-planning-process-24/sustainable-competitive-advantage-136-4087/





نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :


سه شنبه 7 مهر 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی
Advanced  Eng Eco 93-94-2



Location  
Student point(20)
9314144007 20
9314144010 20
9314144012 20
9314144013 19.5
9314144015 19.25
9314144009 18.75
9314144003 18.5
9314144017 17.75
9314144004 17.5
9314144014 17.5
9314144005 17.25
9314144016 16.75
9314144020 14
9314144001 12.5
9314144002 12
9314144021 1.5





نوع مطلب :
برچسب ها : نمره،
لینک های مرتبط :


شنبه 28 شهریور 1394 :: نویسنده : محسن قره خانی

توسعه صنعت بیمه در پساتحریم

اقتصاد > اقتصاد کلان - محسن قره‌خانی

صنعت بیمه یکی از زیرمجموعه‌های صنایع مالی است که مانند سایر صنایع مالی نقش پشتیبانی از عملیات و امور بخش حقیقی اقتصاد، شامل مردم و کسب و کارشان، شرکت‌های خصوصی، پروژه‌های بزرگ ملی و حتی دولت‌ها را دارد. توسعه صنعت بیمه از جهات مختلف حایز اهمیت است. صنعت بیمه نقش ضربه‌گیر در حوادث قهری و سایر خسارت‌هایی دارد که منجر به توقف یا اختلال در کسب‌وکار در مقیاس خانواده و شرکت‌های اقتصادی می‌شود. از سوی دیگر، درآمد حق‌بیمه شرکت‌های بیمه تا مدتی نزد ایشان باقی می‌ماند و به همراه دارایی‌های قبلی شرکت بیمه به‌طور حرفه‌ای در پروژه‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌شود. در باب نقش صنعت بیمه بر توسعه اقتصادی مقالات و کتب متعددی نوشته شده است. در این مورد به این نکته اکتفا می‌شود که یکی از شاخص‌های توسعه اقتصادی کشور، میزان درآمد حق‌بیمه تقسیم بر درآمد ناخالص ملی (GDP) آن کشور است که به آن ضریب نفوذ بیمه گویند.

صنعت بیمه ایران در دهه گذشته شاهد تحولات گسترده در حوزه قوانین و مقررات (اغلب از نوع مقررات‌زدایی) بوده، که مهم‌ترین اقدام‌ها و دستاوردهای صنعت بیمه به شرح زیر است:

1- اجازه تاسیس موسسات بیمه خصوصی (خصوصی‌سازی برخی شرکت‌های دولتی)

2- حذف تعرفه‌ها (در اکثر رشته‌های غیراجباری)

3- معرفی سیستم توانگری مالی( آیین‌نامه 69)

4- مقابله با تحریم‌ها از طریق بهره‌گیری از انواع مکانیسم‌های اتکایی داخلی

5- الزام به افزایش سرمایه شرکت‌های بیمه (مصوبه هیات دولت)

6- کاهش و حذف تدریجی اتکایی اجباری

همه دستاوردهای فوق قابل تحسین و تقدیر است و نتیجه کار و زحمات مداوم تمامی دست اندرکاران صنعت بیمه و خصوصا بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. لیکن در این دهه مسائل و مشکلات متعددی در صنعت بیمه وجود داشت که برخی از طریق قانون‌گذاری و پیگیری اجرای قوانین ومقررات موجود حل شد و برخی همچنان باقی است. هم اکنون در ابتدای دوره برنامه ششم توسعه کشور هستیم و خوشبختانه با رفع تحریم‌های اقتصادی مصادف شده است. این تقارن را به فال نیک گرفته و در خصوص صنعت بیمه در دوره پساتحریم و همچنین با توجه به سیاست‌های کلی برنامه ششم توسعه در بخش بیمه، پیشنهادهایی به شرح زیر برای نهادهای قانون‌گذاری و شرکت‌های بیمه مطرح می‌کنیم:

1- توسعه صنعت بیمه

افزایش ضریب نفوذ

ضریب نفوذ شاخص مناسبی برای ارزیابی توسعه صنعت بیمه و مقایسه سال‌های مختلف و کشورهای مختلف است ولی در تحلیل این شاخص در ایران باید به سهم نفت از درآمد ناخالص ملی، سهم بیمه اتومبیل از حق‌بیمه‌های تولیدی کشور، افزایش سنواتی نرخ دیه، نوسانات ارز(حق‌بیمه تولیدی اغلب به ریال است، ولی درآمدهای ملی ارزی است و باید صورت و مخرج شاخص دارای واحد یکسان باشند و ناگزیر باید یکی به دیگری تبدیل شود که تغییرات آن با توجه به میزان نوسان نرخ ارز در سال‌های اخیر چشمگیر خواهد بود) توجه کرد.

افزایش حق بیمه سالانه تابعی از حق بیمه شخص ثالث اتومبیل و و در نهایت تابعی از نرخ دیه است. به طور تقریبی در سه سال گذشته، میزان رشد صنعت بیمه با نرخ رشد نرخ دیه برابر بوده است. آنچه بدیهی است اینکه ضریب نفوذ بیمه ایران میزانی کمتر از دو درصد است که با این میزان در کشورهای توسعه‌یافته و حتی متوسط جهانی (شش درصد) فاصله زیادی دارد.

بزرگ‌تر کردن کیک صنعت بیمه

یکی از نتایج خصوصی‌سازی و حذف تعرفه‌ها، رقابت شدید در بازار بیمه است. لیکن ورود شرکت‌های بیشتر منجر به بزرگتر شدن صنعت بیمه نشده و شرکت‌ها در حال رقابت برای گرفتن سهم از همان کیک قبلی هستند. حجم حق بیمه صنعت بیمه زمانی بزرگ‌تر می‌شود که صنعت بیمه توسعه یابد. بر طبق گزارش منتشر شده شرکت سوئیس‌ری (2004) مهم‌ترین معیارهایی که رشد و توسعه صنعت بیمه را تعیین می‌کنند، به شرح زیر است:

- توزیع ثروت در جامعه

- سیستم قانونی

- حقوق مالکیت

- دسترسی به محصولات بیمه‌ای (تنوع)

- قانون‌گذاری و نظارت (نهاد ناظر)

- اعتماد (به صنعت بیمه و وجود نظارت دقیق و شفافیت)

- آگاهی از ریسک (شناخت و مدیریت و درمان ریسک)

همچنین سایر عوامل غیراقتصادی نظیر مذهب، فرهنگ و تحصیلات نیز می‌توانند به رشد و توسعه بیمه اثر بگذارند:

عوامل خاص در بخش توسعه بیمه‌های زندگی و غیر زندگی به شرح زیر است:

زندگی

غیر زندگی

ثبات اقتصادی (تورم، نرخ بهره و نرخ ارز)

مقررات (انواع بیمه‌نامه‌های اجباری)

عوامل جمعیت‌شناسی

تخفیف عدم خسارت

سیستم مالیاتی

بلایای طبیعی

سود حساب‌های پس‌انداز

آگاهی از ریسک

سیستم بازنشستگی

 

کاهش سرمایه لازم جهت تاسیس شرکت بیمه

براساس مصوبه هیات محترم وزیران در سال 1391 بنا به پیشنهاد بیمه مركزی ایران حداقل سرمایه پایه برای تاسیس موسسه بیمه مستقیم چندین برابر شد. به طوری که برای تاسیس موسسه بیمه زندگی به 1200 میلیارد ریال و موسسه بیمه مختلط (که بتواند در کلیه رشته‌ها بیمه‌ای فعالیت کند) به 1500 میلیارد ریال سرمایه نیاز است. این در حالی است که سرمایه تمامی موسسات بیمه در زمان تصویب این مصوبه کمتر از مقدار مورد نیاز بوده و به ایشان جهت افزایش سرمایه مهلت داده‌اند. به نظر می‌رسد درگیر کردن این حجم از سرمایه به صورت الزامی در صنعت بیمه توجیه اقتصادی نداشته باشد و کارشناسان از آن به عنوان مانعی برای ورود شرکت‌های بیمه جدید یاد می‌کنند. به طور مشخص تامین این میزان سرمایه از عهده اکثر سرمایه‌گذاران حقیقی و شرکت‌های متوسط خارج است و صرفا بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند شرکت بیمه تاسیس کنند. این در حالی است که در سایر کشورها حداقل میزان سرمایه برای تاسیس شرکت بیمه به مراتب کمتر است. نیازی نیست که همه شرکت‌های بیمه بزرگ باشند و از اول بزرگ تاسیس شوند، بلکه ورود شرکت‌های بیمه خرد به عرصه بازار می‌تواند عامل ورود ایده‌های خلاقانه، نوآورانه و کارآفرینانه باشد که منجر به توسعه می‌شود. در نهایت این شرکت‌ها می‌توانند ریسک خود را به سایر شرکت‌های بزرگ به‌صورت اتکایی واگذار کنند.

- نقش حمایتی از بیمه‌گذار

- تنظیم مقررات در جهت جلوگیری از انحصار بازار

- تاسیس صندوق بیمه حوادث طبیعی

2- کاهش تصدی دولت  در صنعت بیمه

الف) حذف اتکایی اجباری

حذف اتکایی اجباری مسیری است که اکثر کشورهای جهان آن را رفته‌اند و صنعت بیمه ایران هم خوشبختانه در این مسیر حرکت می‌کند. ولی سرعت کاهش تدریجی کم است و باید اتکایی اجباری حذف شود. حتما شرکت‌های بیمه بزرگ و کوچک به انواع پوشش‌های اتکایی نیاز دارند، لیکن این پوشش نباید اجباری و یکطرفه باشد. بلکه باید در رشته‌های مورد نیاز و با نرخ و شرایط و جزئیات مورد توافق طرفین باشد.

ب) کاهش سهم بخش دولتی از صنعت بیمه (صدور مستقیم- قبولی اتکایی)

3- ارتقای سیستم نظارت مالی در صنعت بیمه

- الگوبرداری از سیستم‌های نظارتی کشورهای در حال توسعه و پیشرفته

- افزایش بلوغ و پیچیدگی ابزارهای نظارتی

- همگرایی نظارت در صنایع

- افزایش نقش سندیکای بیمه‌گران در شورای عالی بیمه

4- ایفای نقش در بازار بیمه جهان

الف) توسعه صنعت بیمه اتکایی داخلی(شرکت ملی اتکایی و قبولی از خارج)

در دوره پساتحریم همکاری ما با صنعت بیمه اتکایی جهان باید به‌گونه‌ای باشد که به همان میزان که به خارج واگذار می‌کنیم، از ایشان قبول کنیم و به این ترتیب ضمن ارزآوری مناسب، نقش درخور توجهی در مبادلات جهانی بیمه داشته باشیم. کشورهای آلمان، آمریکا، سوئیس، ژاپن، انگلیس و برمودا سالانه میلیاردها دلار از محل قبولی اتکایی از سایر مناطق درآمد کسب می‌کنند.

بیمه مرکزی می‌تواند زمینه توسعه بازار اتکایی داخلی را فراهم کند. صنعت اتکایی ایران اگر صرفا درآمد حق اتکایی قبولی بیمه مرکزی را در نظر بگیریم، در بین بزرگترین شرکت‌های جهان قرار می‌گیرد، بنابراین این پتانسیل وجود دارد که با برنامه‌ریزی مناسب در بخش قبولی از خارج، سهم قابل قبولی از حق‌بیمه‌های اتکایی منطقه و جهان به داخل کشور سرازیر شود (حداقل به میزان واگذاری کشور به خارج)

ب) حفظ بخشی از بیمه اتکایی در داخل

بزرگترین دستاورد تحریم برای صنعت بیمه سازوکارهای انتقال ریسک داخلی است که مدیران بیمه مرکزی ایران به بهترین شکل در این دوره در ایران مستقر کردند.

ج) بهره‌گیری از بازارهای خارجی برای CAT و برخی رشته‌ها

د) همگرایی بازار سرمایه و بیمه (اوراق بهادار بیمه‌ایILS)

راهکار شرکت‌های بیمه در دوره پساتحریم

1- تغییر مدل کسب و کار موسسات بیمه

با تغییر و تحولاتی که در صنعت بیمه ایران و مسایلی که در دهه گذشته در اقتصاد ایران اتفاق افتاده، فعالیت در صنعت بیمه در دوره پساتحریم احتیاج به دانش فنی بالاتر و درک عمیق شرایط بازارهای اقتصادی و تحولات داخلی و خارجی دارد. صنعت بیمه از مدل سنتی کسب و کار خارج شده و به صنعتی پویا، تخصصی و منعطف تبدیل شده که نیاز به متخصصین حرفه‌ای با توانمندی در امور قیمت‌گذاری بیمه، امور فنی، توسعه محصول، مالی به شدت در آن احساس می‌شود.

یکی از مهمترین منابع شرکت‌های بیمه، سرمایه انسانی است که باید در توسعه سرمایه انسانی موجود و جذب سرمایه‌های جدید تلاش شود. در این میان شرکت‌های بیمه باید به طور جدی کارایی خود را افزایش دهند و با بهره‌گیری از استراتژی فناوری اطلاعات، هزینه‌های عمومی و اداری خود را کاهش دهند. همچنین شرکت‌های بیمه باید بر روی بهبود خدمات مشتری و رضایتمندی مشتری به شیوه‌ای نوآورانه سرمایه‌گذاری کنند.

2- درک تغییرات و تحولات داخلی (آزادسازی، تورم، ارز، تحریم) و خارجی

کاهش نرخ در صنعت بیمه، کاهش نرخ بازدهی در بازارهای سرمایه، معادلات منطقه، محیط جدیدی را بوجود آورده که کارکردن در کسب و کار بیمه در این محیط به دانش و مهارت‌های خاصی نیاز دارد. شرکت‌های بیمه باید بتوانند با تغییر و تحولات دست و پنجه نرم کنند و منعطف باشند و تغییرات فضای اقتصادی-سیاسی را درک کنند ودر غیر این صورت محکوم به شکست و حذف از بازاراند. شرکت‌های بیمه باید مدیریت ریسک را به مشتری خود آموزش دهند و آگاهی در قبال ریسک را در جامعه ارتقا دهند. موضوعات توانگری مالی و حاکمیت شرکتی چندین دهه است که در نهادهای مالی جهان معرفی شده و بلوغ پیدا کرده است. شرکت‌های بیمه باید در این خصوص پیشگام باشند و از نظر بهره‌گیری از مدل‌ها و ابزارهای مدیریت ریسک و حاکمیت شرکتی الگو و سرآمد سایر صنایع باشند.

عضو انجمن حرفه‌ای بیمه

22535

کلید واژه ها: بیمه -




نوع مطلب :
برچسب ها :
لینک های مرتبط :




( کل صفحات : 4 )    1   2   3   4